在閱讀上述解釋後，你可能會想，既然私人金融機構可以提供更高的貸款額度，而且其審核機制相對寬鬆，那為什麼不選擇私人機構來辦理第二房屋貸款呢？這是因為還有以下幾點考慮因素：
風險性： 銀行是受到金融監管機構（金管會）監督的金融機構，因此具有較高的保障性，並擁有相對成熟的流程和穩定的貸款制度。這意味著，無論您選擇哪家銀行，都可以更有信心地借款。
私人金融機構並不受金管會監管，因此可能會存在風險，例如詐騙活動或地下貸款業者等。因此，在選擇私人貸款機構時，您需要提高警覺，最好咨詢有相關經驗的朋友，或尋求金融專家的建議。
費用標準： 銀行的費用結構較為透明，在辦理之前，銀行工作人員通常會告知您需要支付的費用，且這些費用通常不會超過2萬元。費用內容也相對明確，通常包括開戶費、設定費、文件處理費等。
私人金融機構由於缺乏統一標準，一些業者可能會通過高收手續費賺取利潤，這使得相對需要支付更高的手續費用，且其費用資訊不夠透明。往往，您需要等到要提款的時候，才被告知需要支付相當高的費用。
還款陷阱： 是彈性還款一定好嗎？答案取決於您所選擇的貸款方案！
銀行之所以要求本金和利息一併攤還，是出於對借款人長期支付利息而產生疲勞的擔憂，而且由於有還款期限的約束，借款人需要在期限內清償貸款。如果讓借款人自行選擇是否支付本金，很容易導致未來還款困難，這可能會導致銀行產生不良債務。
然而，私人金融機構的情況有所不同，他們提供各種還款方案，讓您難以判斷哪一個是最好的選擇。通常，他們提供只支付利息而不支付本金的方案。有些不誠實的業者可能會使用約束條款，要求借款人在一年內只支付利息，如果期間付款不正常，則會強制要求攤還本金和利息，並且限定最長5年的還款期限，這將對您的還款壓力造成急劇增加！
