流年不利還是亟待加強風險管控大連農商銀行不佳借貸率飆升撥備碰紅
在不到一年的時間里，大小額借款流程簡便連農商銀行不佳借貸率飆升1倍，撥備蓋住率陡降近一半。而與此同時，該行居然還贏得了364億元的利潤，比2024年全年還增長了近34%。
投資者網胡朝輝
3月11日，大連農村商務銀行股份有限公司以下簡稱大連農商銀行在上海清算所官網披露了2024年度同業存單發行策劃以下簡稱發行策劃。
發行策劃顯示，截至2024年9月，大連農商銀行不佳借貸率已從2024年終的495%飆升至995%。同時，其撥備蓋住率也從2024年終的10386%快速下降至5602%，遠遠低于銀保監會要求的120%至150%監管紅線。
大連農商銀行在發行策劃中還表示，造成這一現象的重要理由之一是受天然災難陰礙，并策劃通過增資擴股，加大清收等手段，力爭在2024年將不佳借貸率鎖定在5%，撥備蓋住率回升到100%以上。
涉農借貸壞賬頻發資產質量嚴重下降
大連農商銀行成立于2024年6月29日，是在原大連市農村信用合作聯社及轄屬8家縣級行社的根基上，由符合建議人前提的企業法人、天然人共同建議設立的股份制金融企業，是東北地域第一家以市為單位整體改制組建的農商銀行。
大連農商銀行在發行策劃中披露，2024年9月末不佳借貸率反彈，撥備率下滑，重要是由于以下理由：
一是不佳借貸中涉農借貸比重大，借貸投向重要會合在涉農企業和小微企業。截至2024年9月末，大連農商銀行涉農借小額貸款資格貸余額約為337億元，占全部借貸比重約為62%。而在約54億元的不佳借貸余額中，涉農借貸余額約為37億元，占比相近69%;
二是區域經濟下行間接陰礙信貸資產質量。比年來，受地域經濟連續下行陰礙，信用風險違約事件頻出，地域性大額風險事件頻發，東北特鋼集團風險事件、大機床違約破產事件等多起地域性風險事件加劇了資產質量惡化。因東北特鋼、大機床及其他大戶違約，2024年和2024年大連農商銀行不佳借貸增加約6億元。
而針對涉農借貸不佳率連續走高的現象，大連農商銀行在發行策劃中辯白說，重要是受近兩年大連地域天然災難頻發的陰礙。
大連農商銀行小額借貸最低利率在發行策劃中稱，僅2024年就受到了兩次重大天然災難：夏季連續高溫使得大連地域圈養海參及其他海產品大批逝去并絕收;入秋之后非洲豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地域生豬養殖造成重大不利陰礙，2024年生豬出欄率降至零。由此造成當年新增海產品、生豬不佳借貸34億元。
亟待輸血更應加強風險管理
對于涉農借貸產生的風險，大連農商銀行在發行策劃短期小額借款分期中的辯白是，我行涉農借貸客戶處于農林牧漁業產業鏈結尾，生產專業簡樸，易遭受天然災難等場合陰礙，抗風險才幹單薄，從而導致我行涉農借貸不佳率走高。
對此，一位從事風險控制工作10余年的銀行業內人士向投資者網解析說，銀行實在是可以考慮通過要求涉農企業和個人上保險的方式應對天然風險的。而像大連農商銀行這樣在一年內不佳借貸率上升如此之快，很大水平上反應的是銀行控制春風險管理方面出現了疑問。
事實上，大連農商銀行由於貸后控制不到位等疑問已經多次接收大連銀保監局的罰單。
2月21日，據銀保監會披露，大連農商銀行因借貸實際用途管控不嚴格，貸后控制不到位，導致部門借貸資金繞道用于償還本行借貸利息，掩蓋借貸風險而被處以50萬元的罰款，同時遭受處罰的還有多名責任人。
3月12日，大連銀保監局公布的罰單顯示，大連農商銀行又因借貸實際用途管控不嚴格，貸后控制不到位，導致部門借貸實際用途與合同用途不符，借貸資金回流借款人等疑問被罰款50萬元。
而在此前的2024年12月29日，該行同樣因借貸實際用途管控不嚴格，貸后控制不到位導致借貸資金被挪用，繞道轉為本行入款，部門借貸資金用于償還本行借貸利息的理由，被處以20萬元罰款。
上述銀行業內人士對此解析說，對銀行來說，雷同行為都是不被許可的。銀行內部工作人員的意圖實在是粉飾和虛增經營業績，可是這無疑大大增加了銀行的經營風險。
投資者網也注意到，在大連農商銀行不佳借貸率和撥備蓋住率指標惡化的同時，該行在同期居然還贏得了364億元的利潤，比2024年全年還增長了近34%。
為了盡快掙脫逆境，大連農商銀行發行策劃中稱，在2024年11月，已禮聘管帳師事務所啟動凈資產評估專項審計程序。2024年將優先考慮由初等連續資源增補書面允諾的大股東增資擴股，確保原有股東的管理權。還將在市政府協助下，甄選及格的機構戰略投資者，并依照一定比例另行處置用于買入不佳資產。
投資者網也曾就以上疑問向大連農商銀行求證核實，但截至3月25日，尚未接收任何回復。
財經快報網nes17carcn
