別怕借錢，要會借錢!有位用戶跟我說，最近他買了套一居室的屋子，由于手里還有20萬在理財產品里，沒到期拿不出來，所以部門首付款就跟戚屬借，目前已經湊齊了，不過他媽媽的意思是，讓他去跟房主再討論討論，看看首付款可否晚一點支付，由於想等那筆10萬的理財到期后，把首付多交點兒，這樣借貸金額就能少些，往后利息也能少還。這種多交首付，少借貸的想法，究竟劃不劃算?不喜愛欠債、懼怕向銀行借款的人有許多，多數并不是直接由於經濟理由造成的，而是心理理由。感到一旦有了債務，就有了牽絆，比如申請房貸后需要每月還貸，會一定水平上陰礙月度收支均衡，自由操控的錢又少了。另有，遭受傳統觀念的陰礙，覺得負債不是一種好的生活方式，寧愿向親友摯友借遍了錢，也不愿意向銀行借錢，買房的首付能多付就多付，能少貸就少貸。為什麼總把銀行借貸想成洪水猛獸呢？說起欠債，實在不用緊張，也不用覺得似乎有了債務，自己的財務就不康健了。萬事萬物，都有利害之分，債務也一樣。我們通常會把欠債分為：良性債務和不佳債務。良性債務，是指那些可以讓欠債者的資產得到提拔的。比如投資性質的房貸，假如租金回報高于借貸利息，就可以從中賺錢。還有一些智慧的理財者，縱然手中有足夠的資金，也依然選擇借貸，他們會將手中的現金投入到利率回報更高的理財產品中，雷同這樣的欠債都可以稱為良性欠債。不佳欠債，便是那些純粹為了消費享受而背上的欠債和身背過重欠債的場合。比如車貸、信用卡透支都屬于此類。雖說用了杠桿提前消費享受，但是無形中商品自身的貶值，採用成本的增加，都給未來的生活造成負面陰礙。向銀行借錢，你不吃虧由於，在負利率的環境中，欠銀行錢反倒是最賺錢的：)一是通貨膨脹會讓你的毛爺爺變成紙都能查到的數據是，目前整存整取的一年期定存基準利率是15%，最高的不過195%。可是實際的通貨膨脹程度卻是遠遠高于這個定期入款利率的，這就意味著只要把錢存進銀行，就等于變了一個「存進去是錢掏出來是紙」的魔術。既然如申請汽車貸款的資格此，倒推一下，我們向銀行貸的錢目前拿到的是真金白銀，可是未來只要用貶值后的錢去還就好了。二是借貸利率的程度相對最低目前5年以上的商務借貸利率只有49%，公積金借貸利率更低只有325%，假如選擇商貸和公積金組合貸的話，利率程度也就45%左右。假如說汽車貨款ptt4%+的錢幣基金不好找，5%以上的車貸還款方式比較P2P還是隨處可見的。只要你能找到45%以上收益的理財產品，那麼向銀行借貸就不吃虧。適度欠債，也是一種投資財務核算中有個根基公式：總資產=凈資產+欠債，所以欠債當然也是一種資產，這類資產用的好，也汽車貸款試算能帶來往報：第一，借錢生錢。比如借來的錢買了屋子，屋子升值了第二，個人信用增值。越有才幹的人，銀行越愿意借錢給他，由於銀行知道，才幹就典型了實力，典型了還款的保障。第三，適當欠債讓你有先進的動力。由於你欠著別人錢啊，你得努力去賺錢。第四，一定水平上減低了成本。假如不欠債選擇攢夠了錢再買，到時候由於通脹，金融資產的價值大幅減低，你依然買不起。適度欠債，讓財務更康健就像前面提到的這位用戶，他說假如自己等20萬到期后去交了首付，家里也就剩兩三萬左右了，這些錢讓他特別不踏實。個人資產欠債比例最好管理在50%以下，同時，要保證有一定的現金流，以備不時之需。另有，看到有人說，欠債也是有年齡之分的。30歲以前和40歲以后，個人欠債比例不要過份50%，30到40歲之間收入高，抗風險的才幹強，也有足夠的償債才幹，欠債比例可以設定在50%-60%之間。除了年齡這個因素外，安排君覺得我們還得依據債務的償還限期來評估欠債場合，盡量將債務長中短相結合，避免將還債限期都會合在一起，以免到時候償還壓力過大，給自己造成不必須的肩負。對于一個人來說，終生當中能夠享遭受銀行借貸的時機，可能只有房貸、車貸或者公積金借貸了，所以如車貸等額本息有必需，別糾結。
