中國經濟網北京1月7日訊銀保監會網站近日公布的河南銀保監局籌備組行政處罰信息公然表豫銀保監籌銀罰決字〔2024〕1號、2號、3號、4號顯示，國家開闢銀行河南省分行解決信貸業務過程中存在查訪、審查不盡職，合同簽訂、擔保確定不審慎;未落實抵質押擔保措施即發放借貸;貸后控制不到位，風險管控措施不充分等嚴重不審慎行為。此外，陳明河、劉浩、吳際三名相關責任人被罰。
豫銀保監籌銀罰決字〔2024〕1號顯示，國家開闢銀行河南省分行解決信貸業務過程中存在查訪、審查不盡職，合同簽訂、擔保確定不審慎;未落實抵質押擔保措施即發放借貸;貸后控制不到位，風險管控措施不充分等嚴重不審慎行為。依據商務銀行授信工作盡職指引第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條，中華人民共和國銀行業監視控制法第四十六條第五項，河南銀保監局籌備組對其處以罰款合計150萬元。
豫銀保監籌銀罰決字〔2024〕2號顯示，陳明河對國家開闢銀行河南省分行查訪、審查不盡職，合同簽訂、擔保確定不審慎;未落實抵質押擔保措施即發放借貸的違法違規行為負有直接責任。依據商務銀行授信工作盡職指引銀監發〔2024〕51號第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條，中華人民共和國銀行業監視控制法第四十八條第二項，河南銀保監局籌備組對其做出警告的行政處罰決意。
豫銀保監籌銀罰決字〔2024〕3號顯示，劉浩對國家開闢銀行河南省分行查訪、審查不盡職，合同簽訂、擔保確定不審慎;未落實抵質押擔保措施即發放借貸的違法違規行為負有直接責任。依據商務銀行授信工作盡職指引銀監發〔2024〕51號第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條，中華人民共和國銀行業監視控制法第四十八條第二項，河南銀保監局籌備組對其做出警告的行政處罰決意。
豫銀保監籌銀罰決字〔2024〕4號顯示，吳際對國家開闢銀行河南省分行查訪、審查不盡職，合同簽訂、擔保確定不審慎;未落實抵質押擔保措施即發放借貸;貸后控制不到位，風險管控措施不充分的違法違規行為負有直接責任。依據商務銀行授信工作盡職指引銀監發〔2024〕51號第八條、第十四條、第十五條、第十七條、第二十三條、第三十八條、第四十條、第四十三條、第四十四條、第四十六條，中華人民共和國銀行業監視控制法第四十八條第二項，河南銀保監局籌備組對其做出警告的行政處罰決意。
商務銀行授信工作盡職指引第八條制定：商低利率小額貸款務銀行應加強授信文檔控制，對貸款兩方的權利、義務、約定、各種格式的往來及違約糾正措施紀實并存檔。
商務銀行授信工作盡職指引第十四條條制定：商務銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效辨別授信會合風險及關聯客戶授信風險。
商務銀行授信工作盡職指引第十五條制定：商務銀行應對客戶提供的地位證明、授信主體資格、財務狀況等資料的正當性、真實性和有效性進行當真核實，并將核實過程和結局以書面格式紀錄。
商務銀行授信工作盡職指引第十七條制定：商務銀行應酌情、主動向政府有關部分及社會中介機構索取相關資料，以驗證客戶提供材料的真實性，小額借款分期并作存案。
商務銀行授信工作盡職指引第二十三條制定：商務銀行應依據差異授信品種的特點，對客戶申請的授信業務進行解析評價，重點關注可能陰礙授信安全的因素，有效辨別各類風險。重要授信品種的風險提示參見附錄中的重要授信品種風險解析提示。
商務銀行授信工作盡職指引第三十八條制定：商務銀行實施有前提授信時應遵循先落實前提，后實施授信的原則，授信前提未落實或前提發作改變未重新決策的，不得實施授信。
商務銀行授信工作盡職指引第四十條制定：商務銀行授信實施時，應關注借款合同的正當性。被授權簽署借款合同的授信工作人員在簽字前應對借款合同進行逐項審查，并對客戶確實的法律名稱、被授權典型客戶簽名者的授權證明文件、簽名者地位以及所簽署的授信法律文件正當性等進行確定。
商務銀行授信工作盡職指引第四十三條制定：商務銀行應通過非現場和現場查抄，及時發明授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。風險提示參見附錄中的預警信號風險提示，授信工作人員應及時對授信場合進行解析，發明客戶違約時應及時制止并采取彌補措施。
商務銀行授信工作盡職指引第四十四條制定：商務銀行應依據客戶償還才幹和現金流量，對客戶授信進行調換，包含有展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決意是否將該筆授信列入觀測名單或劃入疑問授信。
商務銀行授信工作盡職指引第四十六條制定：商務銀行對疑問授信應采取以下措施：
一確定實際授信余額;
二重新審核所有授信文件，征求法律、審計和疑問授信控制等方面專家的意見;
三對于沒有實施的授信額度，按照約定前提和制定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營難題的，應對未實施的授信額度專戶控制，未經有權部分批準，不得採用;
四書面告訴所有可能遭受陰礙的分支機構并要求允諾落實必須的措施;
五要求保證人推行保證責任，追加擔保或行使擔保權;
六向所在地司法部分申請凍結疑問授信客戶的入款賬戶以減少損失;
七其他必須的處理措施。
中華人民共和國銀行業監視控制法小額貸款貸款額度第四十六條制定：銀行業金融機構有下列情境之一，由國務院銀行業監視控制機構責令修正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不修正的，可以責令歇業整頓或者吊銷其經營允許證;構成犯法的，依法追查刑事責任：
一未經任職資格審查任命董事、高等控制人員的;
二謝絕或者阻當非現場監管或者現場查抄的;
三提供虛假的或者隱瞞主要事實的報表、教導等文件、資料的;
四未依照制定進行信息披露的;
五嚴重違背審慎經營條例的;
六謝絕執行本法第三十七條制定的措施的。
中信貸額度不足怎麼辦華人民共和國銀行業監視控制法第四十八條制定：銀行業金融機構違背法律、行政律例以及國家有關銀行業監視控制制定的，銀行業監視控制機構除按照本法第四十四條至第四十七條制定處罰外，還可以區別差異情境，采取下列措施：
一責令銀行業金融機構對直接擔當的董事、高等控制人員和其他直接責任人員給予規律處分;
二銀行業金融機構的行為尚不構成犯法的，對直接擔當的董事、高等控制人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;
三取消直接擔當的董事、高等控制人員一定限期直至終身的任職資格，不准直接擔當的董事、高等控制人員信貸額度提升成功案例和其他直接責任人員一定限期直至終身從事銀行業工作。
以下為處罰原文：
財經快報網nes17carcn
