跟著險企償付才幹教導陸續披露，備受市場關注的險企償付才幹場合也隨之出爐。據證券日報不完全統計顯示，截至昨日，在披露償付能教導的險企中，已經有3家險企償付才幹不達標，差別為長安責任保險、吉利人壽、中法人壽。
值得關注的是，除中法人壽與吉利人壽此前多個季度不達標外，長安責任保險則是由於踩雷P2P而出現償付才幹不達標的情境：其最新披露的2024年四季償付才幹教導顯示，長安責任保險要點償付才幹與綜合償付才幹均為-1526%，遠低于監管線。
一家場所性壽險公司如何選擇最佳個人貸款控制層業務人員對證券日報表示，壽險公司償付才幹充足率假如不足，便會陰礙業務發展，但壽險公司要調和好股東之間的增資并非易事，尤其是碰見部門股東想增資但增資后股份占比超標，而可以增資的股東又不想或無力增資的場合。
長安責任保險
償付才幹大幅下滑
實際上，長安責任償付才幹下滑與踩雷P2P有關。
據媒體，上年年終，長安責任保險與P2P平臺合作的業務賠付增多，并可能先賠付有底層資產可以追償數億元。由于巨額賠付導致償付才幹大幅下滑，從上年二季度末的1523%降至三季度末的-415%。
長安責任此前在2024年三季度償付才幹教導中表示，公司將親暱跟進追償資產的追償處置進展，依據各平臺實際追償處置場合，在2024年年底之前對全年應收代位追償款逐項再次進行可回收性評估，確保追償資怎樣提高信貸額度產價值精確、合乎邏輯，真實反應業務風險。
但從上年四季度的數據來看，長安責任償付才幹依然不達標，且沒有改良的端倪。2024年四季度償付才幹教導顯示，長安責任綜合償付才幹充足率和要點償付才幹充足率均為-1526%，較三季度再次出現下滑。
長安責任表示，公司被銀保監會最近一次風險綜合評級評定為D類。公司現在面對三大風險：一是戰略風險。由于長安責任出現階段性償付才幹不足，導致公司部門業務受限，保費、利潤等指標達成與預算目標有較大偏差，對業務經營產生不利陰礙，加大了公司面對的戰略風險。二是流動性風險。長安責任受信保業務賠款支出陰礙，現金流壓力增加，公司在確保流動性方面重要通過投資資產變現的方式保障流動性，可是剩余投資資產變現難度會增大，進而面對的流動性風險壓力增大。三是信譽風險。長安責任因償付才幹不足等疑問觸發了眾多媒體對公司的多方面高度關注。
實際上，監管也注意到了長安責任償付才幹不足的疑問。1月14日，經銀保監會償付才幹監管委員會第一次工作會議研究決意，對長安責任保險采取以下監管措施：一是責令增加資源金，完工增資擴股工作;二是要求其總公司及分支機構截止接納除車險和責任險以外的新業務包含有直接保險業務和再保險分入業務;三是截止增設分支機構。
就未來的應對措施，長安責任表示，公司現在仍處于階段性償付才幹不足期間，董事會、高等控制層嚴格落實銀保監會的監管措施，積極推進增資工作，加速引進戰略投資者，增補資源金，提高償付才幹充足率。風險管控方面，公司開展了責任險、財產險、意健險已決賠案專項自查工作，進一步提拔業務理賠整體風險管控才幹，結合全流程風控體系工作規劃，提高賠案控制質量。
流動性方面，長安責任提到，公司重要通過投資資產變現的方式保障流動性，策劃以向合作資金平臺轉讓投資資產的方式緩解流動性。
吉利人壽
三措施防范流動性風險
除長安責任外，吉利人壽上年四季度償付才幹也不達標。
固然吉利人壽償付才幹充足率達標，但風險評級卻不大達標。數據顯示，吉利人壽在上年三季度的要點償付才幹充足率和綜合償付才幹充足率差別為17404%、18264%。
吉利人壽表示，依據償二代監管信息系統的結局通報，2024年第二季度風險綜合評級結局為C，2024年第三季度風險評級結局為D。依據風險綜合評級的監管評價條例，公司風險綜合評級為D類重要是由于綜合償付才幹充足率不達標。除償付才幹疑問外，公司總體經營優良，未發作其他重大風險事件。
流動性風險解析及應對措施方面，吉利人壽表示，未來1年內公司流動性風險根本可控。公司仍會親暱關注流動性場合，并采取舉措，提前做好流動性規劃，積極應對可能出現的流動性風險。針對可能出現凈現金流風險，吉利人壽具體管控措施如下：
一是優化業務結構，加強業績考核。結合業務安排合乎邏輯預計現金流，使業務安排與現金流收支相匹配。同時，通過優化業績考信用貸款與小額借款核方案，加強費用管控，創建有效的激勵措施，保證公司業務目標的達成。
二是加強日常現金流監測及預警。每天對分險類現金流收支進行預計，創建退保資金需求預計機制，加強退保率監控，結合承保活動，重點關注對公司整體流動性產生較大陰礙的事項，及時教導分管領導，會同各部分研究、解析對公司流動性的陰礙水平、流動性缺口等，合乎邏輯預測現金流需求，防范重大流動性風險。
三是加強資產部署控制，優化資產組合。針對當前流動性指標下降的場合，將展緩部署持久期資產，將持久期信貸信用評分多久更新一次資產組合轉換為短久期的強流動性的資產組合;針對信用風險狀況，提拔高級級資產的部署比例，增強資產組合的變現才幹;同時，做信貸額度增加的訣竅好高流動性資產處置的預備預案，在流動性緊張的場合下及時變現以應對流動性需求。
中法人壽償付才幹缺口大
照舊靠借款度日
與上述兩家險企比擬，中法人壽償付才幹缺口更大，并進一步惡化。
償付才幹教導顯示，中法人壽2024年四季度綜合償付才幹充足率和要點償付充足率均為-773804%，差別較上年三季度的-673943%再一次出現下滑。
中法人壽提到，其現在面對的重要風險為：一是償付才幹不足，因公司資源金長期未得到增補，在以風險為導向的償付才幹評估體系下，公司經營費用支出導致實際資源連續下降，公司總體償付才幹低于監管要求程度;二是流動性不足，公司自2024年景立以來，資源金從未得到過增補，因連續賠本，資源金已消耗殆盡，現金流連續凈流出，公司自2024年4月份即出現流動性枯竭情境;三是人員不足，因現在公司償付才幹不足，經營費用管控，導致人員流失，徵求難題，存在部門關鍵崗位人員配備不足，無法保證履職的風險。
就未來流動性預計，中法人壽提到，為應對流動性危機，公司努力調和股東借款，已采取控制層降薪，削減非必須支出等多項應急措施暫緩風險曝光，日常運營均靠股東借款保持。依據保險公司償付才幹監管條例第12號：流動性風險的要求，測算凈現金流、綜合流動比率、流動性蓋住率等流動性風險監管指標均曝光公司流動性風險不足，且有愈演愈烈的趨勢，預測未來一個季度，在壓力情景一下保險公司依據監管制定，對流動性進行壓力測試，分為情景一和情景二，公司流動性蓋住率為9439%，預測未來一年，公司綜合流動比率為538%。后續，公司將連續全心推動增資擴股工作，力求增資申請盡快批復，從基本上化解流動性風險。證券日報蘇向杲
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