時隔10年，位于大西南山城重慶的重慶銀行港漂5年后再次沖擊A股市場。相較于10年前，比年來，重慶銀行的經營業績大變樣。資產總額過份4000億元，營業收入和凈利潤連續穩步增長，各項指標均到達了監管要求。
不過，重慶銀行在經營方面仍然存在諸多明顯不足。
近三年，公司要點一級資源充足率連續下降，截至本年3月底為840%，間隔監管底線不遠。2024年，該行相繼發行二級資源債、優先股共募資108億元，全部用于增補資源金。
不佳借貸率連續增長也是重慶銀行不容忽視的短板。2024年不佳借貸率為135%，5年間增長了310倍。
為了應對不佳借貸攀升，重慶銀行也千方百計處置不佳借貸。上年，公司批量轉讓借貸2253億元，折價率為5393%。
不佳借貸率連續不斷攀升的背后，是該行借貸減值預備及資產減值損失的快速增長。2年之間，該行逾期借貸增長了45億元，2024年資產減值損失達30億元，是2024年的264倍。
此外，該行經營中頻頻違規。上年至今，因經營違規被監管部分罰款328萬元。
上周，針對上述疑問等，長江商報向重慶銀行發去了采訪函，截至截稿時止，未接收具體回復。
時隔10年再沖AIPO前換帥
時隔10年，重慶銀行再次參加沖擊A股的陣容中。
6月15日，證監會官網預披露了重慶銀行遞交的A股招股書申報稿。這一次，該行擬在上交所掛牌，發行不過份781億股A股，約占發行完工后總股本的1998%。由招商證券和中信建投聯盟保薦承銷。
重慶銀行沖擊A股市場用10年長跑毫不為過，時期曾有赴港上市的盤曲之旅。
公然信息顯示，早在2024年，重慶銀行就啟動了A股上市策劃。非命運的是，受那時IPO政策陰礙，直到2024年頭，該行才正式進入A股IPO列隊企業名單中。那時的輔助券商為高盛高華證券，擬登陸上交所，募資約50億元。
然而，A股市場，自從2024年光大銀行、農業銀行上市之后，中小銀行的閘門未打開。一直到2024年，塵封的閘門才開啟，A股銀行迎來了擴容期。
彼時，證監會擬出臺中小銀行上市指引無時間表。6年等候尚無松閘端倪，在增補資源金的壓小額借款面簽流程力，立即小額借款重慶銀行轉戰H股。2024年11月6日，重慶銀行勝利在港交所掛牌，募資6億美元，成為全國首家在H股掛牌的國內城商行。就在這一年的11月22日，該行的A股IPO申請終止審查。
2024年，A股IPO逐漸實現常態化，中小銀行上市閘門打開，江蘇銀行等相繼通過IPO躋身A股市場。當年4月重慶銀行重啟A股上市策劃，相繼完工上市輔助存案、重慶銀監局批復等，至本年6月預披露，該行成為繼、鄭州銀行、哈爾濱銀行、盛京銀行等，成為第六家港漂后回A的城商行，其頑固于A股市場可見一斑。假如此次上市勝利，該行將成為繼鄭州銀行之后的第二家A+H股城商行。
對于重慶銀行急于回A，一銀行業人士向長江商報稱，港股市場上的中資中小型銀行估值普遍偏低，再融資大多不夢想。
二級市場上，本年春節之后，重慶銀行股價連續下行，已從767港元跌至6月22日的512港元，跌幅為3325%。
值得關注的是，IPO之前，重慶銀行存在主要人事變動。2024年6月28日，該行董事長甘為民辭任董事長等職務，轉任平安養老險總經理。替代甘為民的是重慶市國資委副主任林軍。
一投行人士向長江商報表示，一般而言，IPO前夜臨陣換帥，對公司IPO形成利空，畢竟，監管要求是近三年主營業務、董監高未發作重大變化。好在甘為民是正常辭任，現在并未發明其涉違法違規理由去職。
逾期借貸2年增45億不佳率5連升
不佳借貸率連續連續不斷攀升或將是重慶銀行此次IPO途中的攔路虎。
重慶銀行成立于1996年，那時名稱為重慶城市合作銀行，1998年3月更名為重慶市商務銀行，直到啟動上市策劃的2024年，才正式更名為重慶銀行，并成為長江中上游區域成立最早的城商行。
截至2024年底，重慶銀行資產總額到達4228億元，營業收入首次突破百億規模，到達10145億元，凈利潤到達3726億元。該行于2024年景為首批入選銀監會那時為銀監會城商行領頭羊策劃。
實際上，教導期2024年至2024年，該行的營業收入和凈利潤連續穩步增長，其差別實現營業收入8549億元、9583億元、10145億元，凈利潤差別為3170億元、3502億元、3726億元。
不過，經營業績小幅穩步增長的勢頭難掩逾期借貸及不佳連續上升的劣勢。教導期，重慶銀行的逾期借貸差別為3503億元、5591億元、8079億元，2年增長了4576億元，增幅為13063%。此中，截至2024年底，逾期90天以上借貸為3821億元，占逾期借貸的4730%小額借款需要保證人嗎。這意味著，該行的不佳借貸還有較大幅度上升可能。
為了應對逾期借貸轉化為不佳進而提拔不佳借貸率，重慶銀行還曾批量轉讓逾期借貸。僅在2024年，該行就批量轉讓了2253億元，轉讓代價為1215億元，折價率為5393%。
盡管如此，重慶銀行的不佳借貸率照舊連續攀升。數據顯示，2024年至2024年，其不佳借貸率差別小額借款優缺點為033%、039%、069%、097%、096%、135%，除了2024年微降了001個百分點外，其余年度均在上升，5年之間，不佳借貸率上升了102個百分點。
從銀行業整體不佳率看，固然該行的不佳借貸率程度略低于行業均值，但其連續上漲勢頭以及逾期90天以上借貸增長速渡過快，其風險不容忽視。
長江商報查詢發明，在將逾期劃入不佳借貸的分類方面，到底是逾期90天以上借貸全部劃入了不佳借貸還是未劃入，標準是否存在放松行為，重慶銀行均未進行信息披露。
不佳借貸的攀升也大幅吞噬該行的利潤。
該行計提的借貸減值預備也在連續上漲。教導期，，這一指標差別為2953億元、4232億元、5045億元，增長較快。
此外，由於借貸經營觸發的訴訟也在快速增長。截至2024底，該行有2筆應訴案件，差別為涉及標的金額為600萬元借款糾紛和2300萬元抵債權糾紛。到了2024年底，訴訟案件增加至9筆，涉及標的為15615萬元。而在2024年底，應訴案件數目增加至16筆，涉及標的金額合計猛升至281億元。
要點一級資源充足率兩連降
不佳借貸率連續上升的同時，重慶銀行的要點一級資源充足率則持續2年下降。
2024年，重慶銀行H股上市勝利，募資凈額3098億元全部用于增補資源金。當年底，該行的要點一級資源充足率升至1082%。
跟著重慶銀行規模擴張、新業務拓展，其資源金消耗也極度快。2024年，其要點一級資源充足率下降至963%，2024年通過H股定增募資增補，該指標升至1049%，但在2024年、2024年又差別下滑至982%、862%，其年度下滑速過份一個百分點。本年一季度末再度下滑022個百分點至840%。
依據銀監會資源新規過渡期規劃，到2024年底，系統性主要銀行資源充足率、一級資源充足率和要點一級資源充足率差別不得低于115%、95%和85%，其他銀行在這個根基上差別少一個百分點。
參照這一新規，到本年底，重慶銀行的要點一級資源充足率要高于75%，但依照該行要點一級資源充足率消耗速度，假如不及時增補，將面對觸及監管紅線疑問。
實在，比年來，重慶銀行募資增補資源金的動作連續不斷。
2024年H股上市募資3098億元，2024年H股定增81億股，募資約62億港元，折合人民幣5138億元。兩次募資合計8282億元全部用于增補資源金。
此外，該行還頻頻募資增補一二級資源，學生貸款公司僅在上年就募資10877億元。
重慶銀行年報顯示，2024年3月，該行勝利發行規模為60億元二級資源債，增補二級資源，提高了資源充足率。當年12月，又勝利發行75億美元折合人民幣4877億元境外優先股，增補一級資源，以提高一級資源充足率。
百億募資增補資源金后，截至上年底，重慶銀行資源充足率為136%、一級資源充足率為1024%，到達了監管要求。長江商報動靜□沈右榮實習生萬少清
