據中新經緯客戶端統計，2024年5月，各級銀監部分披露了204張罰單，此中中國銀保監會披露10張，各級銀監局披露52張，銀監分局披露142張，合計罰沒金額24億元。相較于4月份披露的的159張罰單、429737萬元罰金，銀監系統5月披露的罰單數目環比增加283%，罰沒金額環比猛增4582%。
數據顯示，5月份公布的單筆金額最大的罰單被招商銀行領取，罰沒合計6573萬元。興業銀行、浦發銀行緊隨其后，罰單金額差別為5870萬元、5856萬元。而罰單顯示的案由方面，同業、理財業務違規是重災區。
1日公布三張萬萬級罰單！保本理財是重災區
5月4日，銀保監會罕見地一次性公布10項行政處罰，涉及4家金融機構，共計罰沒金額184億元，占全月罰金總額的769%。此中招商銀行罰沒金額最高，達6573萬元，緊隨其后的是興業銀行、浦發銀行，罰金差別為5870萬元、5856萬元，這也是5月銀監系統公布的金額最大的三張罰單。
中新經緯客戶端公共號：jvie發明，上述三家銀行被罰的案由均涉及違規開展同業、理財業務。此中，保本理財是重災區：招商銀行銷售同業非保本理財產品時違規允諾保本，違規簽訂保本合同銷售同業非保本理財產品;浦發銀行為非保本理財產品出具保本允諾函，對代理收付資金的信托策劃提供保本允諾。而興業銀行的違規案由還涉及無授信額度或超授信額度解決同業業務、同業投資接納隱性的第三方金融機構信用擔保等。
本年五一小長假前夕，資管新規落地，明確資產控制業務不得允諾保本保收益，打破剛性兌付是關注的焦點之一。本年兩會時期，時任銀監會主席、現任銀保監會主席郭樹清曾明確叮囑投資者注意保本高收益產品的風險，直言保本就不可能有高收益，將其歸為欺詐的范疇。
梳理罰單可見，違規開展同業、理財、表外業務依然是銀行業亂象的重災區。據中新經緯客戶端粗略估計，5月各級銀監部分披露的罰單中，近三分之一劍指違規開展同業、理財等影子銀行業務。
郭樹清在本年全國兩會部長通道接納媒體采訪時談到，上年對銀行業市場進行了整治，重點是治亂象、補短板，聚焦在同業、理財、表外業務上，小額信貸條件功效總體很好。今后要繼續聚焦在影子銀行上，包含有同業、理財、表外、交叉金融風小額貸款辦理流程險。
此外，固然監管部分多次強調，嚴控房地產金融業務風險，包含有嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地產領域，但此類違規仍不鮮見。
據廣東銀監局5月8日披露的罰單，因違規向四證不齊房地產開闢項目提供融資及提供融資用于歸還備付土地資金的股東借款，廣州銀行、廣州銀行佛山分行差別被罰80萬元;在上述興業銀行接收的萬萬級罰單中，向四證如何提高個人貸款額度不全的房地產項目提供融資也是案由之一。
資料圖：中國銀保監會中新經緯張義華攝
最賺錢消費金融公司領本年業內最大罰單
被罰次數方面，本年5月被公布罰單數目學生貸款優惠最多的是工商銀行，9張罰單合計罰沒3902萬元，案由涉及違規解決同業業務、銷售非保本理財產品違規出具擔保允諾、個人消費借貸用于買入銀行理財產品等等。其次是農業銀行，5月份共接收5張罰單，罰沒金額合計114萬元。
此外，政策性銀行、消費金融公司等較為特殊的技術性金融機構也出現了多因由違規被罰的現象。
鮮有被罰的國家開闢銀行也在5月接收了監管部分的罰單：吉林銀監局5月25日披露，因違規提供擔保，國家開闢銀行吉林省分行被罰50萬元，責任人劉洪濱、徐艷菊差別被罰10萬、5萬元。
另一家接收罰單的政策性銀行是中國農業發展銀行。河南銀監局5月4日披露的罰單顯示，中國農業發展銀行漯河市分行因借貸三查制度執行不盡職、違背審慎經營條例，被罰款20萬元。
5月14日公布的另一張罰單顯示，2024年至2024年，農發行信陽市分行發放的4筆借貸過程中存在貸前查訪、借貸審批嚴重未盡職行為，致使借貸形成不佳，至今未能完全收回。基于這一案由，農發行信陽市分行被罰款40萬元。
5月25日，上海銀監局公布了對中銀消費金融有限公司的行政處罰書，中銀消費金融因以貸收費的行為被罰13868萬元。
據界面梳理，這是本年消費金融業內接收的最大罰單，也是監管部分對消費金融領域以貸收費行為開出的首張罰單。中銀消費金融堪稱是內地最賺錢的消費金融公司：依據中銀香港公告，中銀消費金融2024年凈利潤達137學生貸款公司5億元，同比增長15778%，成為2024年凈利潤最高的消費金融公司。
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