延宕三年后，商務銀行委托借貸控制設法下稱設法于1月6日由銀監會正式下發。這是繼1月5日銀監會持續發表關于商務銀行大額風險曝光控制設法公然征求意見、商務銀行股權控制暫行設法之后，再次強化對金融風險控制的又一重磅舉措。
依據設法，商務銀行委托借貸不能用于投資債券、期貨、衍生品、資產控制產品或股票等。銀監會表示，銀行不得提供各種格式擔保，同時委托人蒙受委托借貸的信用風險。
銀監會有關部分擔當人表示，設法的出臺填補了委托借貸監管制度空缺，強化了相關監管要求，有利于促進業務康健發展，防範資金脫實向虛，從而更好地發揮服務實體經濟的作用。
委托借貸規模增長迅猛亂象迭出
委托借貸，指的是委托人提供資金，由商務銀行受托人依據委托人確認的借款人、用途、金額、幣種、限期、利率等代為發放、幫助監視採用、幫助收回的借貸，不包含有現金控制項下委托借貸和住房公積金項下委托借貸。
央行發表的2024年第三季度中國錢幣政策執行教導顯示，截至2024年9月末，委托借貸存量規模為1388萬億元，在小額貸款放款流程17123萬億元社會融資規模中占比811%如何提高個人貸款額度。除百萬億元人民幣借貸外，委托借貸規模僅次于1821萬億元的企業債券，已經成為小額借款浮動利率社會融資道路中的第三大來歷。
穆迪2024年11月發表的中國影子銀行季度監測教導稱，委托借貸與信托借貸和未貼現銀行承兌匯票一起構成了要點影子銀行。比年來，跟著表外業務的擴展，大批資金通過各種通道輻射到銀行資管、證券托管、基金業甚至互聯網金融等多個子行業，已經形成了龐大的規模，引起了監管的珍視。
委托借貸作為商務銀行的重要中間業務之一，比年來占同期社會融資比重與規模存量同比日益增加。一家商務銀行資管部人士通知中國經濟周刊，委托借貸已成為銀行擴大信貸規模及信貸投放領域的主要渠道，作為非尺度化如何降低信貸利息貸款資產的一種載體，銀行自營及理財資金大批介入增大了表外風險，導致委貸業務亂象叢生，滋生了部門銀行監管套利的現象。
以房地產融資為例。依據相關制定，房地產企業向銀行借貸必要四證齊備。面臨證件不全的開闢商，假如銀行也想開展這一業務，就可以通過委托借貸的格式，將借貸繞一個彎之后貸給開闢商。委托人大部門是資管策劃和私募基金。不過，上述資管部人士通知中國經濟周刊，近兩年來銀行對房地產相關融資持謹嚴立場，根本上只能做表內借貸，委托借貸項目的通過率還不到50%。委托借貸的增長速度相較幾年前已經明顯放緩。
在業內專家看來，委托借貸趕快增長的風險重要來自兩部門。首要，進行借貸擔保的銀行并不在資產欠債表上披露這一數字，此類借貸也不受貸存比條例或資源充足率衡量尺度的限制，導致數額巨大的委托借貸并不在監管視線范圍內。其信貸提前還款利息減免次，委托借貸轉向表外貸款，無疑使得貸款本身的杠桿加高，容易出現無法還貸的風險。
依據制定，商務銀行房地產借貸余額與總借貸余額比不得過份30%,平凡商品住房項目投資的最低資源金比例不得低于20%，而通過委托借貸，房地產開闢商的最低資源金比例可能只有10%。商務銀行的借貸余額比也可以過份30%的限制。這樣一來，杠桿加高的同時也增加了項目本身的資金風險。上述資管部人士表示。
多名業內人士對中國經濟周刊對說，無論是此次設法的出臺，抑或是此前央行牽頭各部分發表的關于規范金融機構資產控制業務的傳授意見征求意見稿，對于銀行長年來繞道信貸規模管制，形成的龐大表外資產，監管的立場十分明確：資管必要回到行業本源，減低金融風險。
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