行至年中，銀行攬儲大戰再度拉開帷幕，多家民營銀行也參加了攬儲大軍，并且拉上互聯網平臺主推智能入款業務。6月26日，北京商報查訪微眾銀行、網商銀行、眾邦銀行等8家民營銀行推出的智能入款產品發明，各家銀行的利息、提前支取制定不同較大，對比來看，富民銀行的富民寶、藍海銀行的藍貝貝的提前支取利率更高。
提前支取利息差距大
北京商報注意到，現在仍有多家民營銀行在手機銀行App發行智能入款，包含有微眾銀行的智能入款、網商銀行的定活寶、眾邦銀行的眾邦寶、藍海銀行的藍貝貝、富民銀行的富民寶、振興銀行的聰明存、億聯銀行的利添利等產品。由于金城銀行暫無個人手機銀行App，將該行在第三方互聯網平臺發售的金慧存產品一起進行解析。
依據產品介紹，除眾邦寶、定活寶為三年定期入款產品外，其他6款產品均為五年定期入款產品。從可對比產品的怎麼選小額貸款利率滿期年化收益率來看，億聯智存利添利A款最高，到達56%;藍貝貝排名第二位，為5%;聰明存12個月接力以4875%的利率緊隨其后;富民寶、微眾銀行智能入款、金慧存差別排四、五、六位，差別為48%、45%和42%。
上述8款產品均支援隨存隨取，除定活寶是T+1到賬外，其他7款產品均為即時到如何有效提升信貸額度賬。同時，在提前支取時的利率方面，各家銀行也有差異的制定。此中，藍貝貝、億聯智存利添利A款、微眾銀行智能入款3款產品支援靠檔計息;富民寶、定活寶依照即日平臺呈現的提前支取利率進行付息;聰明存12個月接力接力期內按202%利率提前支取;眾邦寶以購買時利率進行增利支取;金慧存則制定每月21日付息，利率為42%，未到結息日按活期利率0455%計息。
以持有時間為10日舉例，富民寶提前支取利率最高，6月26日利率為4%;藍貝貝以37%利率排名第二;眾邦寶緊隨其后，為35%;定活寶即日利率為28%，排名第四;排名第五、六位的差別為聰明存12個月接力和微眾銀行智能入款，差別為202%、2%;億聯智存利添利A款排名墊底，為0455%。
同款產品差異價
民營銀行智能入款不僅在手機銀行App上進行發售，也在互聯網平臺上布局，比如攜程App、京東金融App、陸金所、小米金融等。
北京商報注意到，與手機銀行App比擬，互聯網平臺上銷售的智能入款在產品類型、收益場合上有所差異。比如，攜程App-理財欄目上有眾邦銀行的眾邦寶、眾邦寶30天、眾邦寶90天3款產品，而眾邦銀行App上只有眾邦寶一款產品。在滿期綜合利率方面，攜程App的眾邦寶為38%，高于眾邦銀行App上眾邦寶35%的收益率。對此，眾邦銀行客服人員表示，攜程平臺的眾邦寶利率更高，是由於有平臺給的獎勵利率，不過每天有額度限制;眾邦銀行App則沒有限制。而在京東金融平臺上，振興銀行的聰明存004期在售，該產品滿12個月派息，每期派息利率為48%，而振興銀行手機銀行App上的聰明存12個月接力則為45%。
解析人士指出，相關產品在攜程、京東金融等平臺的收益率高于銀行App是臨時現象，雷同于電商平臺的限量秒殺產品。麻袋研究院高等研究員蘇筱芮表示，中長期來看，差異渠道的收益率會逐步趨同。一些過往實例能夠看出，在優惠補貼期解散以后，兩端的產品預期收益率就開始維持一致。
民營銀行的攬儲逆境
受限于開業時間短、網點少、客戶根基一般等理由，民營銀行一直面對吸儲困難，而智能入款以收益高、流動性好的特點能夠補救吸儲方面的劣勢。不過，隨存隨取的條例也讓規模較小的民營銀行面對流動性控制的風險。
蘇筱芮表示，民營銀行智能入款的仍在發行說明民營銀行在攬儲上仍存在壓力。民營銀行并不像傳統銀行那樣擁有豐富的營業網點，過去欠債端過于依賴同業也曾產生過一些疑問，因此，盡管智能入信貸提前還款優惠款此前存在部門風險，但不能否認其曾對民營銀行攬儲、豐富欠債端來歷發揮過一定的積極作用。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼也以為，部門民營銀行推出新型入款產品，因其門檻較低、支取敏捷、利率較高級特點遭受了客戶迎接，這也是利率市場化的試探與實踐。監管部分可引入監管沙盒理念，許可民營銀行在產品和服務創造小額借款審核流程方面先行先試，同時率領其完善資產欠影響信貸額度的因素債部署，完善風險控制體系及信息安全保障體系，合乎邏輯管控流動性風險。
日前有動靜稱，5月9日市場利率定價自律機制會決議議，商務銀行應當即著手有序停辦活期入款創造產品按日均規模分檔給予定期入款利率甚至更高利率的活期產品。對于智能入款的未來趨勢，蘇筱芮指出，現在來看，一些民營銀行近期已趕快就理財產品做出了調換：在利率調換方面，部門產品仍能夠提前支取，但提前支取的利率會折扣扣;限期調換方面，部門產品從隨存隨取變成了滿306090天可取。未來高息不限額的智能入款將不復存在，民營銀行產品也將在連續的合規調換工作中逐漸邁向良性發展的軌道。
北京商報孟凡霞吳限
