作為三大攻堅戰之首，防范化解重大風險并不僅僅局限在短期出重拳、治亂象，還需要補上制度短板，填補監管空缺，搭建長效防火墻。過去一年，這在金融領域表現得尤為明顯。
上證報梳理上年銀監會出臺的補救監管短板的系列規章制度發明，這些制度展示出完整的體系性，從七方面防控銀行業存在的突出風險。
據悉，本年銀監會將連續抓好該項工作，遵循標本兼治、循序漸進的原則，突出疑問導向，講究創建長效機制，增強銀行機構防控風險的主體意識、主體責任，斷然打好銀行業防范化解金融風險攻堅戰。
補短板七核心
無規程不成方圓。補救監管制度短板是從制度源頭上防控金融風險的基本舉措。
2024年4月，銀監會印發關于切實補救監管短板提拔監管機能的告訴，主動披露補救監管短板的26個項目，隨后又研究增補了若干項目。此外，針對新變化、新場合、新疑問，銀監會還適時增補了41項針對特定機構和具體業務的規章制度。
這些項目包含股權控制、資源增補、流動性風險、押品控制、大額風險曝光、理財業務、表外業務、交叉金融產品、融資擔保、政策性銀行監管等方面，重點防控銀行業存在的突信貸額度提額注意事項出風險。
新制度多而不雜。梳理，上年展開的補短板舉措展示了完整的體系性，重要有七個核心：
一是股權監管。以完善公司治理這個牛鼻子為突破口，監管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來歷不實、違規開展關聯買賣、長處輸送以及濫用股東權利等方面，使股權終極受益人透徹化，真正蒙受起股東的終極責任。
二是跨業金融產品。針對跨市場、跨行業金融產品存在的監管套利及監管空缺等疑問，銀監會從委托借貸、銀信合作、交叉金融產品及表外業務等方面進行規范，要求足額計提資源和撥備，減少嵌套與通道，管理資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監管套利等行為。
三是資產控制業務。針對資產控制業務快速發展中存在的結構復雜、剛性兌付、限期錯配及各類產品監管尺度不統一等疑問，銀監會配合人民銀行規定金融機構資產控無抵押借款費用制業務統一條例，同時研究規定理財及信托業務監管配套細則。
四是流動性風險。在借鑒國際尺度的根基上，銀監會引入新的流動性風險監管指標和工具，減低過度依賴短期同業批發融資和嚴重限期錯配的銀行機構，特別是中小銀行的流動性風險。
五是信貸質量。針對分類不精確、多頭授信和過度授信等幾個老大難疑問，銀監會研究規定大額風險曝光控制、聯盟授信控制以及資產風險分類等相關條例。
六是資源監管。針對部門銀行業機構，如國開行、政策性銀行及金融資產控制公司，在資源監管方面長期存在的制度空缺和約束力不強的疑問，銀監會專門規定發表了針對這三類特定機構的監管制度。
七是信息披露。銀監會重點從完善學生貸款優惠制度制定、創建小額借貸最低利率定期的行政處罰信息公然機制、創建重大監管政策與行動溝通機制這三個層次提高透徹度，加強市場約束，例如對網絡貸款信息中介機構提出系統性的信息披露要求。
現在，大部門規制已陸續出臺或公然征求意見，其他規制正在穩步有序推進中。
監管成效初步展現
補短板的成效已初步展現，正在連續開釋。銀行業脫實向虛初步得到遏制，2024年銀行業新增借貸占新增資產比例明顯上升，商務銀行同業資產、欠債自2024年來首次收縮，銀行資金流向實體經濟增速加速，鏈條縮短，服務實體經濟質效提拔。
違法違規場分期小額借款技巧合明顯減少。2024年下半年以來，同業、資管、理財等跨區域、跨市場、跨機構重大案件得到初步遏制。同時，網絡貸款信息中介、公款存儲、校園貸、慈善信托等領域的監管制度空白得到及時填補。
從銀行角度觀測，銀行的合規意識正在增強，并開始主動調換業務經營模式，防風險自覺性、能動性有所提高。一些銀行正逐漸減低風險偏好、清理并壓縮通道業務、著手辦理歷史遺留的老大難疑問。
此前，市場曾有憂慮，政策密集出臺可能會對相關機構或市場造成負面陰礙。
據了解，在規定和發表政策過程中，銀監會一直注意方式想法，基于宏觀審慎的視野，從全局角度來做好工作，盡量減少負面陰礙外溢，減少疊加共振。每項政策的發表機會、實施機會及要求被監管對象達標的時點，背后都有無數的溝通、研判和測算。
例如，規定銀信類業務的相關制度時，銀監會專門就其對股市、房地產等市場的陰礙進行當真全面的調研與評估，積極與其他宏觀控制部分及監管部分溝通，把握好發表機會。李丹丹○編制陳羽
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