內地智能投顧最早由互聯網巨頭建議，仍處于早期階段，但市場空間巨大。有預計稱，2024年中國智能投顧行業的資產控制規模將達522萬億元。那麼，越來越多商務銀行推出智能投顧服務，對客戶吸引力何在?不足之處又在哪里?
門檻低，成本高于國外
據介紹，智能投顧Robo-Advi-sor是利用大數據解析、量化模子及算法，依據投資者的個人預期收益春風險偏好，提供相匹配的資產組合發起，并自動完工投資買賣過程，再依據市場變化動態調換，讓組合始終處于最優狀態的財富控制服務。其服務流程包含有客戶解析、構建投資組合、自動執行買賣、動態調換組合、投資組合解析。
某商務銀行工作人員劉瑩表示，傳統投顧一般是指投資顧問通過與客戶充分溝通，判定其風險偏好程度，定制最優的理財部署小額貸款怎麼辦方案。但受各家銀行考核壓力的銷售導向，難以很好匹配用戶的風險偏好，且個人客戶一對一的投資顧問咨詢費昂貴，重要為高凈值人群提供保值、增值、傳承、公益慈善等一系列財富控制咨詢服務。中產及以下民眾人群很難享受技術化、定制化的投資咨詢服務。
智能投顧則減信貸額度和還款能力低了投資服務門檻，重要為中產及民眾客戶提供服務。劉瑩指出互聯網金融平臺普惠、共享的特點，吸引眾多中小投融資主體，基于互聯網提供服務的智能投顧可依據客戶以問卷等格式反饋的信息進行風險偏好判定，然后算計機后臺利用算法自動算計出知足前提的投資組合，在環球范圍內實現資產部署，本性上講節信貸利息組成約技術投顧的人力成本，且可更高效、便捷、廉價地為中低凈值客戶提供投資理財、資產部署等服務，投資門檻也明顯低于傳統投顧。劉瑩介紹，傳統技術投資顧問的門檻在百萬元以上，而私家銀行理財出發點多為600萬元以上;智能投顧平臺對客戶的最低投資金額要求都很低，有的甚至實現零門檻。
劉瑩同時指出，智能投顧的服務流程較簡便，全流程均可在互聯網上實現，相對尺度和便捷，一般只需幾個步驟，短信貸利息談判技巧短幾分鐘就可完工。
劉瑩指出，比擬人工投資顧問，智能投顧收取更低的費用。傳統投資顧問由技術人士擔任，重要針對高凈值人群小額借款需要什麼，由于人力成本高，傳統投資顧問的控制費普遍高于1%，且邊際成本下降不明顯。但基于算計機算法輔導的智能投顧，控制費普遍在025%-05%之間，邊際成本隨客戶增多而下降，邊際效應明顯。
但劉瑩強調，我國智能投顧還難以減低買賣成本。泰西等國的智能投顧有一個很主要的優勢，其成本大幅低于等同程度的傳統投顧服務。我國當前市場上正常的智能投顧均以公募基金為資產標的，通常其認購、贖回、托管成本和控制費用綜合達1%-2%，是國外智能投顧的2-4倍。
varmediav_ad_pub=’sQL3Xq_1984479′;
varmediav_ad_th=’660′;
varmediav_ad_height=’90’;
