在互聯網保險銷售平臺某保上，消費者買了一款定期壽險，這款產品系某保和保險公司一起合作推出，那麼，該產品究竟隸屬某保還是保險公司?
保險產品所屬逐步含糊的範例，并不鮮見。如今，保險公司和保險中介機構的關系，不再是簡樸的傳統保險產業鏈中的一個生產產品、一個銷售產品。二者之間動態發展成了競爭與合作的關系。
保險中介機構不甘做居間者
當眾多保險公司直接對接單一消費者時，消費者是苦惱的。大童保險銷售服務公司董事長、CEO蔣銘在多個情況提起最近遇到的一個客戶投訴時感觸道。
客戶在大童買了一個涵蓋5家產壽險公司產品的套餐，之后陸續接到每家保險公司的回訪電話，此中某壽險公司的疑問之一是是否得到保險合同約定以外的長處，客戶不了解這個概念，答覆了無知道，該答覆導致他在這家公司投保未勝利，而其他4家的保單勝利簽下來。這讓大童此前給客戶規定的這份保障策劃面對尷尬。
蔣銘以為，客戶面臨每家保險公司時的服務體驗是被撕裂的，今日的保險中介需要做客戶服務體驗的彌合者、整合者。由此，他以為，保險中介的腳色要有所變化，要從居間型中介升級為技術型中介，實現從傳統保險中介到新型保險中介的轉變。傳統的居間型中介，處于客戶和保險公司之間，掙的是信息不對稱的錢;而新型的技術型中介要讓買賣更便捷、要提前還款信貸之利率變化做好咨詢服務、要有人員教養體系建設、要有售后服務體系的搭建、要有要點數據系統的建設，這對資金、人才、戰略以及耐煩的門檻要求都對照高。
創造型保險中介的這一概念，在1月20日舉行的2024年保險中介高峰論壇暨于家堡論壇上，被更多人提及。具體的創造動作，在實際中大體可分為兩類。
此中之一是在擴展服務領域。保險中介機構包含有銷售環節的代理、經紀機構，還包含有售后環節的公估機構。以銷售環節為例，保險中介處于市場一線，更貼身消費需求，比年出現提出保險產品保障需求、條款，向保險公司尋求定價等行為。比如慧擇網、中民保險網、大特保、小雨傘、唐僧保、新一站等一眾互聯網保險銷售平臺，越來越多地開啟了與保險公司聯盟推出定制化保險產品的步伐。
另一類則是在積極運用科技創造。比如開闢為保險營銷員服務的網絡平臺、智能保險軟件等，有觀點以為，保險中介在科技運用上比保險公司的活潑度還更高。
傳統險企面對挑戰
對于保險中介而言的創造，在保險公司看來，感受可能并差異。
舉個範例來說，保險中介自己定制保險產品個人貸款平台，介入到保險產品的研發過程，便是對保險公司的一種逆襲。比如互聯網平臺通過擁有大批流量、用戶數據，扣留了保險需求，通過模子培訓替代保險公司的精算，自己開闢產品、自己提供服務。此時，保險公司就只是一個風險資源的提供者，甚至僅是出單者，定價性能逐步喪失，漸漸遠離了消費者。我們門口站滿了打門的人，這一點極度明顯地發作了。一位資深保險業人士解析道。
國務院發展研究中央金融研究所教授朱俊生借用熊彼特的理論表示，市場的合作具有動態性特征，保險公司小額借款利率陷阱和中介之間也一定有動態性合作的特征。如此看，保險中介機構與保險公司之間的合作，也從高下游的合作關系，動態發展成為競爭與合作關系。
多位保險公司以及中介人士以為，這種關系的產生，一定水平上源自市場容量和彈性遠未到達上限。比如，多家壽險公司差別聯盟在線平臺推出定期壽險后，銷量均遠超預期，這體現出當今的保險市場當中有許多細分領域、細分客群，差異的第三方在線平臺向市場提供了這些細分內容，與之合作，保險公司也可以獲益于長尾效應。
互聯網在線平臺OTA比我們擁有更多資本，不能小看新消費快速小額借款公司、新金融，一些OTA公司一年幾百億的規模，也讓保險公司趨之若鶩，設計了新產品。人保金服總經理谷偉日前在一個論壇上說道。
總體上來說，在互聯網時代，作為第三方平臺的保險中介機構與保險公司既合作又競爭。而傳統險企，特別是中小險企，進行商務模式的重建是大勢所趨，這一工作既是戰略，也是戰術。
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