自汽車新零售開始成為行業熱門,零首付購車的廣告鋪天蓋地而來，更是讓不少消費者心動不已，可是零首付購車真的像字面辯白的這麼簡樸嗎?上年9月，田先生在花生好車采取零首付買入了一輛車，但時隔兩個月后，田先生并未拿到心儀的車輛，而且已經開始還借貸，但花生好車方面并未給予明確的答覆，也差異意田先生退車，這讓田先生很懊惱。一位不愿具名的業內人士表示，田先生的遇到是代表的零首付合同糾紛，所謂零首付購車實際上有許多灰色成分小額貸款核准利率。固然可以零首付提車，但造成的壞處是最后總還款數大了許多，甚至有可能讓你陷入信用危機。
低首付存陷阱
據了解，田先生在零首付平臺簽訂合同后，被告訴需交納車輛保險費或其他名目的費用，這也讓租賃兩方產生了糾紛。
有知戀人士透露，這種零首付購車存在諸多法律盲點。通常零首付平臺在消費者購車時會簽一大堆合同，而消費者購車心切，十幾頁的合同甚至都沒看就簽字了。例如有些車做了抵押，電商平臺會要求車主在一兩個月之內還清欠款，否則就按每日1%的利息算計，這些都是商家不會和消費者說的，到頭來吃虧的只有消費者，由於合同寫得很清楚，消費者走法律道路也是白費，只能自食苦果。
全國工商聯汽車經銷商商會專家顧問顏景輝以為，現在最大的疑問是行業尺度的缺失，入行門檻較低，融資租賃市場魚龍夾雜，差異公司的風控尺度也不相同，比如一些公司對借貸前松后緊。借貸前的審批很寬松，而催收環節就極度嚴苛，甚至相關工作人員言語蠻橫，用戶體驗極度不好。
融資租賃現亂象
業內普遍以為，像花生好車、易鑫、毛豆、大搜車這類汽車電商平臺的優勢便是審批快、首付低，針對的是沒有征信紀實的人群。低首付購車的價值在于用金融杠桿撬動青年群體，讓他們更早擁有一輛車。
目前內地有25家汽車金融公司，都是由銀監會批準設立的，遭受高等別監管，執照也是銀監會發的，這是與互聯網公司最大的差異。我們必要要嚴格遵守首付不低于20%的制定。一位汽車金融公司內部人士通知北京商報，互聯網公司的執照是由商業部頒發的，屬于融資租賃執照。因此，原則上零首付購車在你還清借貸前，車并不是你的。
上年底，人民信貸合同條款銀行和銀監會聯盟發表關于調換汽車借貸有關政策的告訴，自2024年1月1日起，自用傳統動力汽車借貸最高發放比例為80%，自用新能源汽車借貸最高發放比例為85%，二手車借貸最高發放比例為70%。這也意味著買入傳統動力汽車借貸的首付比例起碼要到達兩成。
北京商報查訪發明，現在在各大論壇上，針對花生好車零首付無法上牌的投訴佔有了大多數。一位不愿具名的業內人士表示，融資租賃說白了便是你買車再租給你，由于你是零首付，消費者按月付款，獲得車輛的採用權。期滿之后，消費者既可以選擇發還車輛，也可以選擇付清尾款，獲得車輛的所有權。
利率高過銀行
北京商報在花生好車的官網看到，隨意點開一款官方傳授價為1198萬元的2024款榮威RX520T兩驅手動旗艦版，選擇一年后付清全部尾款，分期付款一年加全款尾款要1416萬元，并涵蓋了置辦稅和第一年的保險費。而在傳統4S店，上述這款車現在優惠到1168萬元。對此，一快速小額借款申請位4S店的工作人員透露，我們目前首付三成，而且是零利率，借貸兩年只有2024元手續費。
據了解，現在對照常見的做法是，電商通過虛開闢票的方式，虛報車價，然后向銀行進行抵押。比如你想買的那輛車裸車是12萬元，假如正常按首付20%來算的話，車行會幫你把車價寫成15萬元，這樣你就可以獲得15萬元80%=12萬元的借貸。
這還小額借款利率只是個數字游戲，一位認識金融借貸的人士給算了一筆賬，假如在電商平臺上借貸10萬元零首付購車，分期要多還48萬元，24%的利率剛好可以到國家民間貸款利率線。而假如消費者自己去銀行借貸，首付兩成年利率最高也才4%左右，只有不到4000元。
對此，顏景輝發起，消費者應理性消費，當20%的首付都無法蒙受時，就臨時別把購車策劃提上日程。假如有些消費者對自己今后的收入很有信心，發起要找正規商家，以及簽合同時仔細查閱，發明有不適當之處應當即終止合作。
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