中資銀行出海比拼日趨白熱化，在前期密集織網后，我國銀行境外業務規模已經展示爆發式增長。來自信貸利息豁免條件國際金融協會IIF的數據顯示，自2024年以來，中國銀行業跨境放貸規模增長了500%，遠過份同期美國、日本同業的增速。不過，陪伴著中資銀行海外布局的擴張，業務風險、如何提拔盈利才幹引起業內的關注。
境外放貸八年增5倍
據國際金融協會5月2日發表的教導顯示，比年來中國銀行業的海外擴張迅猛。自2024年以來，中國銀行業跨境放貸規模增長了500%，到2024年規模已到達了6300億美元，而同期的美國同業規模增速為13%，日本為35%，歐洲為5%。至此，在跨境放貸方面，中國銀行業已達世界第八大規模。
對于這一強勁增長，蘇寧金融研究院高等研究員趙卿表示，從現在境外借貸規模增長的理由看，首要是內地企業走出去，境外并購或是業務開展，融資規模增加;其次，配合一帶小額貸款如何操作一路建設，對沿線國家的投資規模也在增加。未來跟著一帶一路政策支援以及合作加倍緊密，預測境外借貸規模仍將維持較快增速。
跟著中國企業走出去，以及一帶一路倡議的推進，中資銀行在境外借貸方面的空間和潛力是極度巨大的。中國民生銀行首席研究員溫彬表示，海外借貸應該分兩類，一類是針對中資企業的一些客戶，提供在海外的投融資需求。另有是針對當地的客戶群體，既包含有給走出去的中資企業客戶群體提供高下游配套的供給鏈、產業鏈上的投融資支援，也包含有對于當地著名的公司、大型企業提供銀行借貸、總結等金融服務。當然中資金融機構海外借貸重要的合作對象還是以中資企業的客戶為主，向高下游產業鏈、供給鏈的配套客戶提供相關服務，這也是中資金融機構走出去的動力和目的。
值得注意的是，人民幣國際化的提速也有助于中資銀行出海。趙卿向北京商報小額貸款步驟表示，人民幣國際化歷程對銀行海外設立機構有促進作用，人民幣國際化會加速他國對人民幣的需求，也將加大對人民幣的清算需求，所以各大銀行在人民幣國際化的趨勢下加速境外人民幣清算業務發展。
海外織網
事實上，在過去數年小額貸款門檻間，陪伴著一帶一路倡議和內地企業走出去，中資銀行的業務連續不斷向外拓伸，所提供的資金支援已達數千億美元。來自原銀監會的數據顯示，截至2024年底，有10家中資銀行在26個一帶一路沿線國家設立68家一級機構，此中包含有18家子行、40家分行和10家典型處。從機構類型看，3家政策性銀行和5家大型商務銀行仍是海外布局的主力軍。在融資規模方面，過去三年，中資銀行業機構共介入一帶一路建設相關項目近2700個，累計授信近4000億美元，發放借貸過份2024億美元，相關借貸余額約2024億美元。
作為支撐的是，商務銀行海外織網速度的連續不斷加速。例如,海外業務的傳統優勢銀行中國銀行在一帶一路沿線23個國家設有機構，是中資銀行中最多的。截至2024年終，中國銀行共跟進一帶一路重大項目逾500個。2024-2024年時期，對一帶一路沿線國家提供約1000億美元的授信支援。2024年終，中國銀行共擁有545家海外分支機構，橫跨環球六大洲53個國家和地域，比去年新增3個國家。年終海外商務銀行客戶入款、借貸總額差別折合42676億美元、351289億美元。2024年，實現利潤總額8468億美元，對集團利潤的功勞度為2561%，經營規模、盈利才幹和海外業務占比繼續維持內地領先。
工行2024年終已在45個國家和地域創建了419家機構，通過參股尺度銀行集團間接蓋住非洲20個國家，與143個國家和地域的1545家道外銀行創建了代理行關系。2024年終，工行境外機構總資產358597億美元，比去年末增加52147億美元，增長17%，占集團總資產的9%，提高02個百分點。各項借貸21636億美元，增加40489億美元，增長23%。建設銀行總行級代理行到達1371家，蓋住132個國家和地域。海外和子公司客戶借貸和墊款1143569億元，較去年增加84921億元，增幅802%，重要是海外機構業務增加。農業銀行截至2024年終，已在17個國家和地域設立了22家道外機構和1家合資銀行，蓋住亞洲、歐洲、美洲、大洋洲和非洲的境外機構骨干網絡根本形成。
除了國有大行，招商銀行、中信銀行、興業銀行、平安銀小額借款放款流程行、浦發銀行等也在加大海外業務的布局。
