晉商銀行屢屢受罰，有業內人士稱，源自利用存借貸利率差進行套利，以及未依照穿透原則，對根基資產精確計量風險。
10月11日，晉城銀監分局公告稱，晉商銀行晉城分行被罰款30萬元;9月28日、4月10日，公司也差別接收了罰單。三張罰單涉及罰款金額過份130萬元小額貸款如何操作，處罰對象包含有晉城分行、長治分行和總行。
此外，晉商銀行在直銷銀行、租金貸等業務同樣存在疑問。早前由於泊頭農商行直銷銀行成首個清盤的直銷銀行，銀行該業務遭受關注。
同時，在愛公寓維權群中，看到部門租戶發表的關于晉商消費金融的信息，我們目前是否也需要在租住場所的派出所報案，有些租客已經遭受晉商消費金融恐嚇了等。此前，愛公寓租戶通過元寶e家進行租房借貸，提供資金的是晉商消費金融。晉商銀信貸額度限制行為該公司的最大股東，持股比例為40%。
針對上述疑問，通過多種方式聯系公司并發送采訪函，公司服務部工作人員通知，公司最近正在搬新辦公室，所以各種通信方式未到位。截至發稿，公司未做出任何回應。
持續受罰
國慶節后，晉商銀行接收首張罰單。10月11日，晉城銀監分局向晉商銀行晉城分信貸信用評分不良原因行開具一張罰單，因以借貸資金做存單質押擔保進行再借貸，依照銀監法第四十六條制定，罰款30萬元。
某大型股份制銀行業務部經理通知，以借貸資金做存單質押擔保進行再借貸是套利行為，有些銀行入款利率高，晉商銀行利用入款利率高借貸利率低進行套利。存單由借貸方提供，在違規操縱中起到了擔保措施的作用。
業內人士通知，字面辯白違規事由，即借款人把借來的錢存進銀行，獲得入款憑證，然后再拿這個憑證做質押借款。疑問是，假如第一個債務違約，第二個就無法辦理。
顯然，晉商銀行是慣犯。9月28日，公司剛接收一張罰單。行政處罰決意書文號為長銀監罰決字202419號顯示，晉商銀行長治分行因違規開展存借貸業務，違背銀監法第四十六條制定，罰款30萬元。
4月10日，晉商銀行由於未依照穿透原則，對根基資產精確計量風險，計提相應資源與撥備;發放流動資金借貸買入不佳資產包;向小額貸款審批流程客戶收取公然允諾減免費用，違背了銀監法第四十六條、四十八條制定;中國人民共和國商務銀行法第七十三條。對晉商銀行責令修正，罰款7069萬元，充公違法所得2069萬元。
此外，在愛公寓維權事件中，租客提供的資料顯示，之前通過元寶e家進行借貸，資金終極來歷于晉商消費金融，且該公司確切為租客提供了征信。
一位租客提供應的截圖顯示，公司向租客發送了語氣強硬的短信。現在，愛公寓的租客和房東已建議多次投訴，且訴諸于法律，在名為周三浦東法院告狀群中，多名房東、租戶趕往位于浦東新區丁香路611號的浦東新區人民法院。
致電晉商消費金融客服，對方表示，現在公司產品未開到省外。省外的話，我們有合作機構，公司僅作為出資方。同時，公司的合作平臺有多個出資方，公司只是此中一家。租客若要上征信，我們出資我們上征信，日后還款給我們。假如和元寶e家達成合作，我們會先幫客戶支付一年租金。
藏匿玄機
多種業務頻現違規操縱，晉商銀行直銷銀行晉享財富也藏匿玄機。此前，泊頭農信社直銷銀行多盈財富因政策叫停公佈業務退出，成為首家被清盤的直銷銀行，至此，直銷銀行的類網貸產品和運營機構遭受關注。
隨后致電客服了解產品信息，對方提示關注晉商銀行直銷銀行公共號。10月12日，該公共號發表了一條推送最新安鑫富火熱發售中，最高年化預期收益率可達53%，兩款產品差別為，穩增策劃A367號、穩增策劃A368號，發售時間為10月12日20：00。
兩款產品在產品限期和預期年化收益率方面都很相近，可是起投金額相差較大。客服人員回復稱，應該是兩款產品的投向不一樣。若涉及到具體資金投向，客服人員給提供了直銷銀行網絡金融部聯系電話，但該電話始終無人接聽。
依據公共號的介紹，安鑫富是晉商銀行直銷銀行上一款固定限期固定收益的投資產品。但在晉商銀行直銷銀行官網上，僅提及晉財寶、晉惠存、月添利三款產品，并未有關于安鑫富的任何產品信息。
此前有媒體指出，安鑫富的具體項目中，晉商銀行作為項目信息見證的腳色，提供無抵押小額貸款營業牌照、稅務登記證、組織機構代碼證、開戶允許證、法人地位證件、征信教導、公司章程等。
業內人士以為，直銷銀行和網貸平臺存在諸多相似性。
盈燦咨詢高等研究員張葉霞通知，直銷銀行和網貸平臺的相同點是都可進行網貸資金撮合服務。不同點有二，一是綜合收益率，直銷銀行綜合收益率低于P2P網貸平臺，2024年8月，P2P網貸平臺綜合收益率為1002%;二是產品類型，P2P網貸平臺僅可進行貸款資金撮合;直銷銀行除了網絡貸款產品，還可上線基金等理財產品。
張葉霞表示，直銷銀行把運營公司直接外包給P2P網貸平臺，可能是出于監管的考慮。現在，尚無有關直銷銀行開展網貸業務的政策傳授文件，所以銀行可能為了監管合規而將運營權限外包。
直銷銀行外包給P2P網貸平臺并不多見，風險重要包含有：一是政策風險。二是，直銷銀行外包給P2P網貸平臺，銀行一般作為資產見證方，即提供資產信息審核，但不作為擔保、兌付機構。假如直銷銀行產品違約，負面輿情可能波及銀行，張葉霞介紹稱。
針對上述疑問，向公司發送采訪函，截至發稿，公司未作出任何回應。
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