銀保監會網站今天公布的行政處罰信息公然表粵銀保監罰決字〔2024〕31號顯示，交通銀行股份有限公司廣東省分行、交通銀行股份有限公司廣州白云支行授信業務嚴重違背審慎經營條例，被中國銀保監會廣東監管局差別罰款40萬元。
行政處罰根據為中華人民共和國銀行業監視控制法第二十一條第三款、第四十六條第五項，商務銀行授信工作盡職指引第二十三條、第三十條、第四十三條，商務銀行集團客戶授信業務風險控制指引第六條、第十一條。
中華人民共和國銀行業監視控制法第二十一條制定：銀行業金融機構的審慎經營條例，由法律、行政律例制定，也可以由國務院銀行業監視控制機構按照法律、行政律例規定。
前款制定的審慎經營條例，包含有風險控制、內部管理、資源充足率、資產質量、損失預備金、風險會合、關聯買賣、資產流動性等內容。
銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營條例。
中華人民共和國銀行業監視控制法第四十六條制定：銀行業金融機構有下列情境之一，由國務院銀行業監視控制機構責令修正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不修正的，可以責令歇業整頓或者吊銷其經營允許證;構成犯法的，依法追查刑個人貸款條件事責任：
一未經任職資格審查任命董事、高等控制人員的;
二謝絕或者阻當非現場監管或者現場查抄的;
三提供虛假的或者隱瞞主要事實的報表、教導等文件、資料的;
四未依照制定進行信息披露的;
五嚴重違背審慎經營條例的;
六謝絕執行本法第三十七條制定的措施的。
商務銀行授信個人貸款技巧工作盡職指引第二十三條制定：商務銀行應依據差異授信品種的特點，對客戶申請的授信業務進行解析評價，重點關注可能陰礙授信安全的因素，有效辨別各類風險。重要授信品種的風險提示參見附錄中的重要授信品種風險解析提示。
商務銀行授信工作盡職指引第三十條制定：在客戶信用級別和客戶評價教導的有效期內，對發作陰礙客戶資信的重大事項，商務銀行應重新進行授信解析評價。重大事項包含有：
一外部政策變動;
二客戶組織結構、股權或重要領導人發作變動;
三客戶的擔保過份所設定的擔保戒備線;
四客戶財務收支才幹發作重大變化;
五客戶涉及重大訴訟;
六客戶在其他銀行交叉違約的歷史紀實;
七其他。
商務銀行快速小額貸款流程授信工作信貸風險盡職指引第四十三條制定：商務銀行應通過非現場和現場查抄，及時發明授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。風險提示參見附錄中的預警信號風險提示，授信工作人員應及時對授信場合進行解析，發明客戶違約時應及時制止并采取彌補措施。
商務銀行集團客戶授信業務風險控制指引第六條制定：商務銀行對集團客戶授信應當遵循以下原則：
一統一原則。商務銀行對集團客戶授信實行統一控制，會合對集團客戶授信進行風險管理。
二適度原則。商務銀行應當依據授信客體風險大小和自身風險蒙受才幹，合乎邏輯確認對集團客戶的總體授信額度，防範過度會合風險。
三預警原則。商務銀行應當創建風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。
商務銀行集團客戶授信業務風險控制指引第十一條制定：商務銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經營狀況和財務狀況的同時，還應當充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經營狀況和財務狀況。最高授信額度應當依據集團客戶的經營和財務狀況變化及時做出調換。
以下為處罰原文：
財經快報網nes17carcn
