2月22日，中國小額借貸公司協會(以下簡稱中貸協)在中貸協第一屆會員典型大會第二次會議暨行業可連續發展推進會上發表了《中國小額借貸公司行業發展教導(2024-2024)》(以下簡稱教導)。教導顯示小額借貸公司已經成為我國傳統金融體系信貸供應客票借款風險的有效增補。行業規模連續增長，但近兩年增速明顯放緩。地域發展不平衡，大部門省份小額借貸公司經營規模較小。小額借貸公司借貸利率逐漸下降。
這份教導指出，通常人們以為小額借貸公司的借貸利率高，往往是跟商務銀行的同類借貸利率或者是直接和中國人民銀行公布的借貸基準利率比擬的，但實際上，中國人民銀行借貸基準利率是針對金融機構的，而小額借貸公司并不是也沒有被視為金融機構，把小額借貸公司同金融機構或者商務銀行直接進行對照是不公正的也是不合乎邏輯的。
重要由於：一是放貸資金來歷和杠桿率不同很大。小額借貸公司根本靠自有資源金運營，杠桿率很低，全國小額借貸公司行業平均外源性融資杠桿率僅10%左右。二是操縱成本不同大。小額借貸公司以零售借貸為主，單筆金額往往低于100萬元，甚至只有幾千元，額度很小。小額借支票貸款公司貸公司重要采用上門服務方式，主動營銷，機動敏捷、高便捷性的同時其操縱成本和服務成真相對較高，并且借貸資金的收付往往要遭受開戶銀行的制約。三是擔保強度和借貸風險水平差異。小額借貸公司發放的借貸根本以信用方式和弱擔票貼貸款保為主，風險代償才幹較弱，第一還款來歷和第二還款來歷均難以得到有效保障，因此經營風險要高出很多。四是外部配套制度和環境不同大。
相對來講小額借貸公司的經營控制成本要遠高于商務銀行等金融機構，其借貸利率比商務銀行同類借貸利率高出10-15個百分點是正常的，也是合乎邏輯的，這也是小額借貸公司難以實現商務可連續發展的主要理由之一。教導稱。
教導還指出，小額借貸公司行業風險管控程度普遍較低。表目前公司治理結構不規范;風險內控才幹較弱，信貸專業手段相對落后，員工技術素質普遍不高;商務模式不成熟、客戶定位不明晰。
教導顯示，只存不貸的制度設計，在政策上嚴格限制小額借貸公司對外融資，造成小額借貸公司行業缺乏不亂的外源性資金支援，平均融資杠桿率和資產欠債率僅在10%左右，這是小額借貸公當鋪支票借款利率比較司等微型金融組織商務模式難以連續的主要理由。
教導發起，應加速推進相關立法工作;從政策層面提高小額借貸公司融資杠桿率，拓寬融資渠道;在財稅政策上發起給予小額借貸公司無分別待遇;推動小額借貸公司納入人行征信體系;在村鎮銀行、消費金融公司、社區銀行試點方面，改建現有成熟的小額借貸公司可能是一個較好的選擇;要扶優限劣，實施不同化監管。
行業自律組織可以圍繞行業立法和政策制度建設、信息共享、評優評級、宣傳推廣、訓練切磋、課題研究等方面進行查訪研究和信息蒐集整理，典型行業積極建言獻策，連續不斷提拔推行行業自律、維權、服務、調和職能的工作才幹和程度。
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