一場基金銷售大變革悄然開啟。
本年3月，基金業協會發表了一份榜單銷售機構公募基金銷售保有規模100強。這是行業首次披露這一數據。榜單上，螞蟻基金的非貨公募基金保有量位列第一。
互聯網渠道強橫崛起，銀行、券商等渠道有轉型之舉，但力度不大。近期，在行業中享有標桿身份的招商銀行推出了一系列力度頗大的變革，其要點是從投資者需求動身，減低費用、提供多維度服務、做好財富控制，實現投資者、渠道、基金公司的多贏。有業內人士以為這才是渠道自我革命的開始。
中國基金報采訪了多位行業人士，對于招行的舉措，點贊者居多，以為這是大勢所趨，也有人以為目前談變革為時尚早。
招行吹響革新軍號
近期，招商銀行財富平臺部總經理張東介紹了招行在基金銷售上一些變化，包含有不同化費率體系、打造招財號提高線上服務力等。
對此，盈米基金CEO肖雯表示，這一系列措施是招行大財富控制戰略落地的主要標志，說明招行已經開始了從基金銷售機構向財富控制機構轉變的深刻歷程，從以產品為中央、以銷售收入為目標轉向以客戶為中央、以協助客戶獲得收益為目標，銷售機構的長處和客戶的長處加倍一致。
東方基金分管市場的副總經理關洪波以為，在線上渠道發力表明銀行與時俱進、擁抱互聯網的積極立場，極度符合當前線上買賣、便捷理財、講究客戶服務體驗的趨勢和需求。
富榮基金市場部總監曹建英以為，招行一系列線上發力是變革也是必定。時代在變，客戶在變，習慣在變，招行看到了變化，即隨之而變。
不少業內人士以為此次變革是不得不變。越來越多的客戶看到線上手續費折扣以及服務信息的優勢，選擇在線上買基金，從而產生了線上渠道對傳統銀行渠道的沖擊，倒逼線下渠道進行自我革命。一位業內人士說。
從銀行的角度講，線上發力或許只是在收復失地，由於許多原來是銀行的客戶，被互聯網平臺吸引走了。一位渠道人士表示，作為零售之王，招行在基金銷售方面已經有了成熟的銷售模式，有對照強的壁壘，體目前篩選基金的模式、對基金公司的講價才幹、對客戶的精準辨別和不同化服務上。這個時候發力線上，對招行來說是從1到2的拓展和賦能。
多機構同步線上革命
渠道、基金公司、投資者共贏
從中國基金報采訪及觀測，多家銀行、券商也都在進行線上銷售的試探。
華南某大型基金公司市場部人士介紹，多祖傳統渠道在進行互聯網金融聰明轉型的嘗大里當舖試，通過人+機模式為傳統業務賦能。比如平安銀行推動的AI+T+Off，通過小程序等外部渠道共建生態，提拔用戶活潑度以及黏性。
此外，工商銀行也構建了線上獲客新生態，以工銀e錢袋為載體，打造客戶智能維護體系，提供千人千面的精準服務。平安銀行則正在打造雷同的社區運營，約請基金公司入駐;天風證券與京東合作，通過京東電商引流。
關洪波表示，比年來，銀行、券商都在連續不斷強化線上平臺建設，如手機銀行、直銷銀行、線上買賣端等。在基金銷售方面，定期或連續開展申購費率優惠、定投優惠等活動。未來差異機構或將基于自身優勢，連續不斷優化服務體驗，優化營銷模式，為投資者提供不同化、大村鄉當鋪推薦優質化的服務。
這一波渠道的變化，也許是一場渠道、基金行業、投資者的一場共贏之旅。
渠道的這種變革，一方面會使整體買賣費用減低，吸引更多客戶;另一方面，銀行獲取收入的方式和美鎮當鋪推薦也逐步從買賣費用為主，過渡到率領客戶長期持有從而獲取的持有中收為主，有利于提拔客戶的投資體驗。光大保德信渠道控制部總監劉凱直言。
深圳一位渠道人士以為，放在住民財富大搬遷的底細下來看，渠道的良性競爭有利于基金行業整體做大做強，也會為投資者帶來更好的服務、更優惠的產品、更大的賺錢可能性。基金投資有相對客觀的評判尺度：給客戶賺錢、賺了幾多錢;目前越來越多的渠道機構把客戶盈利放在了第一位，自身盈利放在第二位，只有這樣做才能取得客戶、做大做強。
上述華南大型基金公司市場部人士表示，基金代銷渠道的多元化是行業發展的必經之路，對于基金公司本身利弊兼而有彰化當鋪推薦之。
肖雯以為，銷售渠道的自我革命，拋卻了部門短期長處，以更長期的理念轉變經營方式，獲得長期發展，這是行業朝著銷售渠道、基金公司、客戶長處三者一致方位發展的主要趨勢，對基金行業的長遠發展具有主要意義。
一場銀行戰略革命?
招行掀起的革新，是否會如驚起一灘鷗鷺般觸發銀行在基金代銷等業務上的戰略革命?
肖雯以為，這是銀行戰略轉型帶來的渠道變革。銀行現在正朝著大財富控制戰略方位轉型，不再單純地作為銷售機構來賣產品，而是要更好地經營客戶，經營客戶的存量資產。
跟著數字金融的發展，銀行戰略比擬以往已處于變化之中，此次代銷渠道的變革是戰略變化的主要舉措。華南某大型基金公司市場部人士表示，2當舖024年以來，銀行戰略圍繞結合實體網店及數字化渠道進行，通過大數據等數字化手段與客戶創建主動性關系控制，提供個性化服務。銀行的優勢仍在于對高凈值客戶的服務，線上金融難以知足這類需求，銀行在大力發展線上服務的同時，也將進一步提拔對高凈值客戶的珍視度及服務深度，鞏固其優勢。
更有業內人士以為，互聯網金融跨界經營是未來的大方位，銀行業從線下轉戰線上是大勢所趨。青年人都在線上。青年人在哪里，哪里就有生命力。
創金合信基金相關擔當人也以為，客群結構和習慣發作了變更，勢必會導致銀行傳統業務形態發作重大變更。
不過，也有人士持觀望意見，以為現在銀行的代銷變革尚在早期階段，短期還難以引起戰略層面的變化。后續要觀測招行渠道的自我改革是否贏得成效。假如勝利，其他銀行也未必能夠復制。
