悄無聲息的，一個互聯網金融市場的奇點正在出現。公司線性發展的紀律將被扭曲，被失效。
這一次，暴風吹拂的，是互聯網保險這個市場。
回首發達國家的保險發展史，往往會有一個紀律，當人均GDP到達7000美元之后，保險業就會出現快速發展。而在2024年，我國人均GDP約為7485美元，表明中國的保險業將進入一個黃金發展期間。
與此同時，國務院明確指示：2024年，我國的保險深度要到達5%(保險深度=一國保費收入內地生產總值。)現在我國的保險深度在3%左右，而泰西國家一般為10%左右，可以說增長潛力巨大。
在經濟環境和國家政策的共同陰礙下，比年來保險行業的確展示出了快速發展的態勢即期支票兌現時間。2024年，產險公司原保險保費收入同比增長1165%，人身險公司原保險保費收入同比增長2497%。總客票借款提前還款體而言，保險這個萬億級的市場，已經迎來了它的黃金發展期間。
互聯網保險風口已至
保險業蓬勃發展，傳統保險公司卻無法高枕無憂，互聯網保險的進場讓他們時刻面對著巨大的競爭壓力，雖說傳統保險業憑借長年的線下耕耘基礎深厚，短時間內被推翻的可能性極小，可是互聯網保險的發展勢頭不容小覷，它們正逐步斬下一塊塊本屬于傳統保險公司的肥肉。
2024年全年，通過互聯網渠道銷售的保險收入高達2223億元，比2024年增長近69倍，互聯網保費在總保費收入中占比上客票貼現的政策支持升至92%，曲速資源發表的《2024互聯網保險行業研究教導》預計，2024年，互聯網保險保費規模將翻一番。
真正讓人感遭受互聯網保險風口已至的是資源的發狂進場，市場迅猛發展的背后是資源的強盛氣力。包含有BAT互聯網巨頭在內的眾多上市公司、私募股權基金團體熱捧互聯網保險行業，催生了一大量互聯網保險公司。有2B模式、為特定企業的提供保險服務的，如訂單保、悟空保、豆包網等;有做第三方保險平臺，提供中介、比價等服務的，如人人保險、慧擇網;有基于自身行業做垂直類保險的，比如攜程去哪的旅游險，車車車險、OK車險等。
據野馬財經統計，在有明確融資意向的互聯網保險平臺中過份半數都得到了融資，2024年各類互聯網保險平臺所獲融資已超70億元。
資源發狂熱捧，是泡沫的堆疊還是確有前景?我們可以從互聯網保險行業的標桿眾安保險的運營場合中找到答案。眾安保險成立于2024年，由三駕馬車馬云、馬化騰、馬明哲聯盟組建，依托鋪張的投資陣容和背后遊戲、阿里、平安的資本，不到兩年就實現盈利，成立僅17個月，估值就到達了500億，可以說眾安保險之于互聯網保險，就如同余額寶之于互聯網金融。
細看眾安保險近兩年的運營數據，截至2024年終，眾安保險賠付支出共計119億元，同比增加142%。總資產到達89億元，同比增長559%;凈利潤168億元，同比增長530%截至2024年3月31日，眾安保險累計服務用戶數到達391億元;保單數到達4169億元。從眾安保險經營場合來看，互聯網保險行業的確前景可期。
毒辣競爭下，誰將脫穎而出？
雖說互聯網保險行業是個萬億級的市場，很難出現能將市場一口吞下的寡頭企業，可是跟著監管的趨緊和行業競爭的日趨白熱化，優越劣汰、行業整合在所不免。面臨劇烈的競爭，究竟誰能掌握競爭主動權?
保險市場互聯網銷售渠道對比
1從渠道到場景
在過去的很長一段時間里，保險公司的要點競爭力在于渠道，互聯網也只是作為一個渠道的增補而存在，傳統保險公司的整個產品和服務流程都是基于傳統的線下分銷的模式設計的，基于這樣的模式，客戶的消費往往是高價、低頻的。
而在如今互聯網票貼還款日期保險的時代，渠道已經不是要點競爭力，取而代之的是場景，誰擁有的場景，誰就掌握了用戶。互聯網保險公司已經創新出很多新型場景下的嵌入式的保險和類保險產品，比如發作在購物、支付、消費、旅行、交通等各類場景下的險種。眾安保險利用阿里巴巴的電商和支付場景推出了退貨運費險，攜程去哪兒針對旅游場景推出的旅游險，誰掌握了場景，誰就擁有的該場景下開闢的高頻的優質支票借款服務垂直保險市場。所以說，未來一段時間互聯網保險的競爭將是場景的競爭。
2從場景到服務
當場景構建完畢，同一場景內用戶將選擇誰?可以預見的是，在布局初期的場景紅利被消耗完之后，互聯網保險的競爭將回歸到產品和服務，誰的服務更完善，誰將能得到用戶的青睞。這里的服務不僅僅指產品、或者售后等某一個環節，而是指患前、售前、買入、售后、患后的整個服務流程，以及與客戶體驗相關的產品研發、風控、控制等整個環節。
從現在的趨勢來看，服務的提拔重要有兩個道路。第一是基于對所處行業的深刻懂得，提供具有競爭力的獨特產品;第二是基于大數據等專業手段，對用戶進行解析，為用戶提供更為精準和個性化的服務。可以說，在場景之后，互聯網保險的競爭將是基于用戶體驗的服務創造才幹的競爭。保險公司賣的將不是保險產品，而是一種服務模式。
3互聯網保險的概念還會存在麼？
從渠道到場景再到服務，互聯保險的競爭還會走向哪里?跟著行業的深入發展，傳統保險連續不斷觸網，互聯網保險和傳統保險的界線一定會逐步地含糊。所有的保險公司，都將是互聯網保險公司，而互聯網保險這個概念或許會漸漸失去意義。當時候是專業至上，還是跨界整合才幹為先?未來的互聯網保險留給我們無窮的可能性。
作者王永剛，財富派產品總監，10年互聯網產品控制經驗，曾任遊戲、百度、眾安保險產品擔當人。
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