5月下旬，工行客戶張小姐接收一條工行發來的短信：融e借利率下調!我行已下調你的個人信用借當鋪名牌包抵押貸年利率至435%!支援按期付息一次性還本。4月下旬，工行也給她發過同樣內容的短信，不過那時給出的利率是56%。短短一個月時間，利率下調這麼多?原來不想借貸的張小姐都有些動心了。
北京年輕報近日了解到，除了工行，中行、招行等不少銀行最近都開始在個人信用借貸領域發力，他們不約而同地采取了向目標客戶提供優惠利率的促銷手段。這究竟是為了什麼呢?
現象 多家銀行推優惠利率
融e借是工行面向個人客戶推出的無抵押、免擔保、純信用的個人借貸業務。本年春節前后，工行多家分行都對外發表動靜，融e借統一執行年利率435%，利率甚至低于個人住房借貸。可是實行白名單制度，只向事業單位、國企、金融機構的員工定向推送。
招行最近給出的利率更是低到396%。北京年輕報昨日在招行APP上看到，招行即將于6月22日啟動閃電貸提款禮活動，利率最低可達396%。當然能加入活動的客戶也要符合一定前提。依據條例，深圳、北京、上海、南京等24個城市的客戶，假如在本年5月1日至6月19日勝利獲得閃電貸額度或者4月20日閃電貸額度為0的受邀客戶都可以加入。
據了解，招行對于閃電貸的促銷活動此前已做過兩期，每期內容還都差異。上一次活動是客戶可領取年利率378%的預約券，單筆最長借貸限期6個月。針對的是上月月日均資產或上日資產在5萬(含)-500萬(不含)之間(剔股票市值)的金卡金葵花用戶;客戶需要同時知足一定建額條例。
易居研究院此前發表的數據顯示，2024年5月份，64個城市首套房貸利率為543%，和4月份持平。值得注意的是，自年頭以來，房貸利率處在連續下行的空間內。依據北京地域個台灣當鋪借款人住房借貸定價基準，5月20日，最新一期的LPR報價出爐，1年期LPR為385%，5年期以上的LPR為465%，算計后北京地域現在首套房貸利率最低為52%。固然消費借貸一般是短期的，房貸是5年以上的，大促之后，一些銀行的個人消費貸利率的確比房貸利率更低了。
追訪 個人信貸利率低但門檻高
不論是435%、42%還是396%和378%，比擬其他渠道的個人信用消費借貸，這樣的利率確切很有吸引力。
張小姐打開自己的支付寶，發明自己的借唄額度為10萬元，利率為每天萬分之25。京東金條額度20萬元，日利率當鋪借款抵押品和借唄一樣，都是萬分之25，大致相當于年利率9125%，是工行利率435%的21倍。上的微粒貸可借額度20萬元，日利率為萬分之3，相當于年利率15%，是工行利率的252倍。
縱然工行融e借沒有下調之前的利率56%，或者招行閃電貸給張小姐的正常利率648%，都完全秒殺所有互聯網平臺的借貸利率。
融360大數據研究院解析師李萬賦昨日接納北青報采訪時指出，與互聯網消費信貸比，銀行個人信貸額度高利率低，且便利性上相差不大，假如能申請下來確切更有優勢。但銀行個人信貸對客戶的資質要求往往較高，并不是所有人都能申請下來。
從最近的促銷活動來看，銀行確切不是對所有客戶都一視同仁，各家銀行還是最青睞自己白名單上的優質客戶，許多優惠只是定向推送。而且，從活動條例上看，這些優惠利率并不向老用戶提供，重要是針對沒有辦過信用消費借貸的新戶。
有業內人士解析指出，從營銷角度，可以懂得為這樣的低利率是嘗鮮體驗價，讓以前沒有解決過借貸的客戶有更大的嗜好台灣當鋪信用評分和動力來體驗這個產品。
解析 借貸為拉動消費也為戰略轉型
本年以來，受新冠肺炎疫情陰礙，個人消費借貸大幅萎縮。
依據央行數據，更多體現消費意愿的住民短期借貸，1-4月僅新增1771億元，同比大幅少增3614億元。5月住民短期借貸有所覆原，當月新增2381億元，比上月和上年同期差別多增101億元和433億元。
短期借貸穩中有升，反應了住民消費的逐步覆原。消費對經濟的推動作用，也在日益展現。光大證券研究所首席銀行業解析師王一峰以為，跟著內地疫情根本得到有效管理，以及各地域出臺了勉勵消費的措施，近兩個月以來，零售借貸已出現明顯的覆原性增長，以信用卡為典型的短期消費類信貸展示覆原性增長。
融360大數據研究院解析師李萬賦通知北青報，依據2024年各銀行的財報數據，國有大行個人消費貸在個貸的占比普遍在5%以下，大部門股份行消費貸占個貸比例在10%-15%之間。
依據相關數據解析，李萬賦還指出，部門銀行目前大力推廣這一業務，一方面是響應國家命令拉動消費;另一方面，轉型零售也是部門銀行近幾年的戰略趨勢。
中銀國際證券在近日一份銀行業零售技術教導中也以為，中長期來看，在經濟增速放緩、對公業務難有反轉性增長，行業息差存收窄壓力場合下，發展資產收益率高、資產質量更為穩健的零售業務仍是大勢所趨。(程捷)
