2024年，對于保險業來說是個特其它年份。這一年，中國保險行業協會宣告成立。這一年，中國太平保險控股有限公司(時稱中保國際控股有限公司)開始在香港公然招股并掛牌上市，成為首家在境外上市的中資保險企業。
2024年，也孕育出兩家新生中外合資保險公司，一家為中保康聯人壽保險有限公司(現為交銀康聯人壽保險有限公司，以下簡稱交銀康聯人壽)，一家為信誠人壽保險有限公司(現為中信保誠人壽保險有限公司，以下簡稱中信保誠人壽)，二者均為銀行系底細。
基于相似的成長環境，20年之后，二者的發展是否會展示當鋪抵押品價值出較大的不同?鑒于此，中國網財經試圖從業務規模、利潤來歷、控制模式等角度進行解析，以紀實兩家保險公司的成長發展。
2024年1月28日，交通銀行正式入股將中保康聯人壽重組為交銀康聯人壽。因此，從近十年的數據來看，交銀康聯人壽累計實現凈利潤130億元，而中信保誠人壽則累計實現凈利潤639億元，二者在累計凈利潤方面相差近4倍。近十年交銀康聯人壽累計實現保險業務收入53億元，而中信保誠人壽則實現保險業務收入8317億元。
初生：中外合資底細 交銀康聯人壽半途換股東
1992年，AIG全資子公司友邦保險闖入中國保險市場，打開了外資入股中國保險業的潘多拉魔盒。
自友邦保險之后，一批外資股東趕快涌入中國保險業，中外合資保險公司如雨后春筍般成立。
2024年6月，中保康聯人壽保險有限公司在上海成立，同年8月18日正式開業，由中國人壽保險公司與澳大利亞聯邦銀行共同組建而成。
中保康聯人壽保險有限公司的中方股東為中國人壽保險(集團)公司，是內地最大的國有壽險公司。而外方股東為澳洲聯邦銀行，為澳洲第一大商務銀行。而澳洲聯邦銀行為康聯集團的母公司。此中，中方持股51%，澳方持股49%。
同年10月，信誠人壽保險有限公司成立。該險企由中國中信集團公司和英國保誠集團共同建議建立，是中國第一家中英合資人壽保險公司。中信集團公司和英國保誠集團各占50%的股份。
2024年，中國人壽保險(集團)公司下屬中國人壽在香港勝利上市。為打消競爭關系，中國人壽披露將出售其掌握的中保康聯人壽保險有限公司的股份。
時隔7年，固然一度傳出數家接盤者，但收購策劃都趨于流產。終極，2024年交通銀行一錘定音。報國務院批準，交通銀行于當年頭收購中國人壽保險(集團)公司所持中保康聯人壽保險有限公司的全部股份，并于2024年1月28日正式更名為交銀康聯人壽。
繼交通銀行接盤后，交銀康聯人壽于2024年3月再度遇到外方股東換血。澳大利亞康聯集團將完全退出，取而代之的是MSAD保險集團控股有限公司。買賣完工后，交通銀行持股625%，MSAD保險集團持股375%。
而相較于交銀康聯人壽較為波折的運氣，信誠人壽保險有限公司顯得頗為不亂。自始至終，信誠人壽保險有限公司的中外方股東從未變更，而僅于2024年12月更名為中信保誠人壽，以突出股東底細。
成長：誰能略勝一籌？
轉眼二十年，交銀康聯人壽和中信保誠人壽已攜手走過成人禮，向年輕期邁進。相較之下，誰能略勝一籌?
iFind數據顯示，2024年交銀康聯人壽實現凈利潤47億元，同比增長447%。而中信保誠人壽則實現凈利潤182億元，同比增長幅度高達1649%。
從近十年的數據來看，交銀康聯人壽累計實現凈利潤130億元，而中信保誠人壽則累計實現凈利潤639億元。如此看來，二者在累計凈利潤方面相差近4倍。
從具體年份來看，中信保誠人壽從2024年到2024年的十年間全部維持盈利，凈利潤最高的年份為2024年，如前所述，當年盈利182億元。而凈利潤最低的年份為2024年，當年盈利18億元。
而2024-2024年的交銀康聯人壽還處于持續四年賠本的狀態，總計賠本額為18億元。2024年交銀康聯人壽扭虧，并一直維持盈利狀態，盈利總額為148億元。然而，六年的持續盈利還抵不過中信保誠人壽2024年單一年份的凈利潤。
那麼，從業務規模來看如何?
iFind數據顯示，2024年交銀康聯人壽實現保險業務收入1228億元，同比增長532%。而中信保誠人壽則實現保險業務收入2134億元，同比增長387%。從增速來看，交銀康聯人壽過份中信保誠人壽近15個百分點;而從規模上來看，交銀康聯人壽卻相差中信保誠人壽70個百分點之多。
從近十年的數據來看，交銀康聯人壽累計實現保險業務收入53億元，而中信保誠人壽則實現保險業務收入8317億元。十年，中信保誠人壽累計保險業務收入高出交銀康聯人壽567%的規模。
具體來看，自2024年開始，中信保誠人壽便與交銀康聯人壽拉開了間隔。中信保誠人壽不僅實現兩位數級的億元保費，且除2024年和2024年外，其余年份保險業務收入的絕對值均高出交銀康聯人壽。固然有些年份交銀康聯人壽實現相近甚至高于100%的增速，但由于基數較低，致使總體差額較大。
據梳理，自交通銀行入股后，交銀康聯人壽現在共履歷3任董事長。
第一任錢文輝于2024年6月任職，其在任的4年時間也是交銀康聯人壽較為灰暗的時刻。2024年-2024年，交銀康聯人壽連年賠本，累計為18億元。錢文輝任期首年，即2024年，交銀康聯人壽保險業務收入同比增長近75倍。但2024年其保險業務收入并沒有實現增長，而是同比下滑347%。直到2024年，保險業務收入又覆原至相近2024年程度。2024年則實現同比高達864%的增長至134億元。
第二任侯維棟于2024年1月任職，其在任同為4年。侯維棟在任時期，引領交銀康聯當鋪借款需要擔保人嗎人壽從十幾億級的保險業務收入首次迸發進入百億級平臺，同比增速也在2024年和2024年出現當鋪信用評等要求近100%和1383%的增長。2024年，交銀康聯人壽保險業務收入為1313億元。同時，在2024年首次實現盈利。
張宏良自2024年10月接任董事長至今。面對行業趨勢，交銀康聯人壽開始試探轉型之路。此中，最為突出的是主動壓縮萬能險規模，及試探新個險業務。2024年，交銀康聯人壽實現凈利潤47億元，同比增長447%。繼2024年保險業務收入跌落至百億級后，2024年再次登上百億級，為1228億元。
問題：可否后來者居上？
同為中外合資壽險公司，為何會造成這樣的差距?
資料顯示，截至2024年12月，中信保誠人壽已當鋪貸款與銀行信用貸款比較開設21家分公司。而交銀康聯人壽除上海以外，已經在全國開設了17家分支機構。
交銀康聯人壽方面臨中國網財經表示，交銀康聯人壽的前身中保康聯僅在上海開展業務，員工不到百名。而在這之前的20年，中保康聯保費收入僅084億元，市場占比0010%，資產規模19億元，凈利潤-001億元，ROE-2%。10年來，公司贏得了不俗的成長。2024年年終市場占比0370%;2024年上半年規模保費收入12068億元，5月末市場占比達0516%，是20年的50倍;年中總資產已到達64472億元，是20年的近60倍。盈利性方面，2024年實現年度盈利，此后維持了利潤連續增長。2024年上半年已實現凈利潤321億元。近5年公司平均綜合投資收益率73%，列銀行系同業第一。
從渠道建設來看，二者出現較為明顯的區別。中信保誠人壽則致力于營銷員渠道建設。中信保誠人壽保險有限公司總經理助理兼北京分公司總經理陳忠德曾于2024年公然表示，公司近5年的營銷人力增長過份43倍，業績更是成長6倍以上。2024年至2024年終，中信保誠人壽營銷員數目差別同比增長51%、36%、7%。2024年終，中信保誠人壽營銷員數目到達35443人，同比下降263%。2024年分紅險保費收入在總保費收入中占比約為613%，也體現出其在銀保渠道的悄然擴張。
而交銀康聯人壽向來較為依賴母行帶來的銀保渠道。據長年數據統計顯示，交銀康聯人壽關聯買賣產生的保費收入占規模保費的九成以上。
對此，交銀康聯人壽方面臨中國網財經表示，近兩年，公司在做好傳統銀行網點經營的根基之上，加大市場化拓展力度，發展創建新個險渠道。在疫情壓力帶來的諸多不利陰礙下，2024年，截至6月末，新個險業務贏得了7694%的同比增長，規模保費贏得3415%的同比增長。總投資收益率634%，同比上升8個百分點。
或許風平，但浪不靜。近三年來針對交銀康聯人壽的保險消費投訴總量不大，但整體展示上升趨勢。此中，合同糾紛與銷售糾紛疑問較為突出。
而銷售糾紛也是人身險公司積年來的疑問高發區。據有關通報顯示，一般銷售糾紛重要涉及平凡人壽保險、分紅保險、疾病保險和意外傷害保險，重要疑問會合在夸大保險責任或收益、未充分示知解約損失和滿期給付年限、允諾不確認長處的收益保證等。
據21聚投訴顯示，交銀康聯人壽2024年以來接收的投訴中，絕大多數也屬于銷售糾紛誤導。例如，李先生反應交銀康聯人壽營銷員未充分示知解約損失，今日終于下定決心退保，卻被示知交了快要5000元的保險費用只能發還1200多元。當當鋪借款限制初買入保險的時候，我記得有問過業務員，如有需求，能不能取回保費先用著，業務員跟我說可以取回保費的80%採用，只要在制定時期歸還就行!可是目前卻又說不可以!又如，另一李先生稱通過電銷客服買入了寬心無憂分身保險，那時電銷客服說是保障有重疾和意外，后仔細察看合同才知道是純意外險，致電交銀康聯人壽保險公司要求聽電話錄音，對方以錄音沒有疑問給謝絕。再如，另一李先生稱那時電銷人員示知小病小痛都可以報銷的所以才買入的，交了五年了。直到上個月手受傷了動手術，找客服理賠示知不在理賠范圍。這是完全誘騙消費者。
另有，比年來，交銀康聯人壽也因一些代表的違法違規行為而遭到監管機構的行政處罰。例如，2024年因某年金保險產品在算計現金價值時直接採用客戶所交保費按差異退保年度建置差異的預定單利利率算計，變相突破了定價利率、預定費用率和發作率的約束，產品現金價值算計不合乎邏輯，違背了一般的精算原理，而遭受產品停售、限申新產品、總精算師罰款等處罰。2024年交銀康聯人壽江蘇分公司及時任擔當人因任命不具備總經理任職資格人員而遭到處罰。
交銀康聯人壽方面表示，2024年公司進一步加大了消費者權益保衛工作力度，將消護納入經營發展戰略、企業文化建設、公司治理評價中。公司將從多個方面提拔合規銷售經營：一是進一步加強制度建設，規范銷售行為。二是加強合規查抄和督導。下半年還將對各分支機構進行合規現場查抄，違規銷售作為專項治理重點工作。三是加強考核及追責。( 郭偉瑩)
