自2024年6月1日起，銀行應當為個人提供境內分支機構跨網點解決賬戶改變和撤銷服務。同時，對于客戶選擇平凡到賬、次日到賬等非即時到賬的轉賬業務的，銀行和支付機構應當在解決結局回執或界面明確載明該筆轉賬業務非即時到賬。今后，交易銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒力度也將加強。
3月27日，中國支付清算協會官方公共號發表央行印發的關于進一步加強支付總結控制防范電信網絡新型違法犯法有關事項的告訴以下簡稱告訴。信貸提前還款手續費告訴從健全告急止付和快速凍結機制、加強賬戶實名制控制、加強轉賬控制三大方面進一步加強支付總結控制有關事項。
單位存在反常開戶
支付機構應延長開戶審核限期
在加強賬戶實名制控制方面，文件要求，支付機構為單位開立支付賬戶應當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規性，開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定典型人或擔當人核實開戶意愿，留存相關工作紀實。
單位存在反常開戶情境的，支付機構應當依照反洗錢等制定采取延長開戶審核限期、強化客戶盡職查訪等措施，必須時應當謝絕開戶。
依據要求，支付機構應當開展全部存量單位支付賬戶實名制落實場合核實工作。核實中發明單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實場合的，應學生借錢服務當中止其支付賬戶所有業務，且不得為其新開立支付賬戶;發明疑似電信網絡新型違法犯法涉案賬戶的，應當當即教導公安機關。支付機構應當于2024年4月1日前規定核實策劃，于2024年6月30日前完工核實工作。
不得僅憑綁定銀提高信貸額度的方法行賬戶信息
即為解決改動支付暗碼等業務
在完善支付賬戶暗碼安全控制方面，文件要求支付機構應當完善客戶改動支付賬戶登錄暗碼、支分期付款小額借款付暗碼等業務的安全控制，不得僅憑驗證支付賬號綁定銀行賬戶信息即為客戶解決改動支付賬戶登錄暗碼、支付暗碼和預留手機號碼等業務。
文件還要求優化個人銀行賬戶改變和撤銷服務。自2024年6月1日起，銀行應當為個人提供境內分支機構跨網點解決賬戶改變和撤銷服務。
同時創建正當開立和採用賬戶允諾機制。自2024年6月1日起，銀行和支付機構為客戶開立賬戶時，應當在開戶申請書、服務協議或開戶申請信息填寫界面精通示知客戶出租、出借、出售、買入賬戶的相關法律責任和懲戒措施，并載明以下語句本人單位充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、買入賬戶的相關法律責任和懲戒措施，允諾依法依規開立和採用本人單位賬戶，由客戶確定。
交易銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶
懲戒力度將加強
交易銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒力度也將加強。自2024年4月1日起，個人貸款與信貸利息差異銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、買入銀行賬戶含銀行卡或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，冒充他人地位或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個人解決新開立賬戶業務的，銀行和支付機構應加大審核力度。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息根基數據庫并向社會公布。
2024年6月1日起，對于客戶選擇平凡到賬、次日到賬等非即時到賬的轉賬業務的，銀行和支付機構應當在解決結局回執或界面明確載明該筆轉賬業務非即時到賬。銀行通過自助柜員機為個人解決業務時，可在轉賬受理界面含外文界面以中文顯示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息，并以中文明確提示該業務即時到賬，由客戶確定。符合上述要求的，可不再執行之前關于自助柜員機轉賬24小時后到賬的制定。勉勵銀行在自助柜員機應用生物特征辨別等多因素地位認證方式，積極試探兼顧安全與便捷的支付服務。
財經快報網nes17carcn
