數字人民幣假如想要打破第三方支付壁壘，想要破除線下碼牌林立之現象，就需要遵循互聯網產品推廣的根本邏輯，需要致力于構建自營生態及場景，打造自身的生態圈。
4月預熱、5月激情、6月延續，上海第二屆五五購物節仍在火熱進行中，數字人民幣試點成為一大亮點。越來越多的商鋪和群眾已開通數字人民幣錢袋，率先享遭受數字人民幣的新奇體驗。
不過，《國際金融報》從多位銀行工作人員處了解到，盡管現在數字人民幣的推廣是業內重點，但實際推廣起來仍有不少難題。
鋪開 VS 低調
數字人民幣的推廣是現在銀行的重點，這個是上面直接布置下來的任務。有銀行人士對透露。
據某國有大行的工作人員介紹，該行員工每月開通數字人民幣錢袋的KPI為20個南區當鋪，當鋪 招牌由于屬于義務責任類，因此多開賬戶也不會多算績效。
指標很麻煩。有國有大行工作人員對坦言：有許多疑問。目前想讓大家開通數字人民幣錢袋，可是有意愿的客戶不能立馬自行注冊，得準入白名單。有點漏斗效應了。
指標很重，目前快被指標搞瘋了。另外國有大行員工通知，完工指標略有壓力。
實際上，有銀行內部人士對坦言，由于數字人民幣還在內部測試范圍階段，不可能大面積鋪開，因此銀行在對外宣傳方面極其謹嚴。這就造成田尾鄉當鋪推薦了矛盾的局面，一方面但願更多人來開通數字人民幣，另一方面又不能大肆宣傳，維持低調。
現在，數字人民幣錢袋支援的運營機構已增加至7家，包含有工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政積蓄銀行以及網商銀行(支付寶)。
從錢袋協議看，按實名強度，7家機構中有5家建置了四類錢袋，此中一類錢袋強實名，無窮額;四類錢袋非實名(或弱實名)，余額上限1萬元、單筆支付限額2024元、日累計支付限額5000元、年累計支付限額5萬元。
此外，交通銀行還建置了針對外籍人士的非實名第五類錢袋。而網商銀行現在只有實名和非實名兩類錢袋，實名錢袋余額上限50萬元，單筆轉賬消費限額5萬元，日累計轉賬消費限額10萬元，年累計轉賬消費不限額。
企業客戶推廣難
現在，銀行在推廣方面兵分兩路――2B和2C雙管齊下，但兩邊差別趕上差異的麻煩。
在企業方面的推廣中，銀行人員注意到兩個難點：一是企業不愛用，沒有養成支付路徑和習慣;二是并未覺得有開通的必須。
在推廣過程中，我覺得企業的推廣難度大于個人，由於個人有紅包的吸引。而企業大部門還在觀望，對照難推廣。由於他們覺得臨時不需要這個性能，因此現在採用的企業客戶不多。有銀行工作人員對直言。
有銀行人士通知，邏輯上是商家先行，店家先準入數字人民幣，他們得先開通母錢袋然后才能收款，所以上一期都是商家在開通。
據了解，銀行已開展數字人民幣推廣訓練工作，以加大對公司客戶的蓋住力度。業內人士稱，對銀行而言，推廣數字人民幣是一條很好的獲客渠道，有利于后續與客戶開展深度合作。
另有，對企業而言，數字人民幣也蘊藏轉型和發展的時機。零壹智庫的教導展望了數字人民幣相關產業鏈，此中蘊含著潛在的產業圖景。現在已公然表示對數字人民幣有研究或介入意向的企業可分為監管專業、安全專業、銀行科技、錢袋與支付專業、傳統設施改建和對接支付場景等六類，而未來產業鏈上各細分領域的領軍企業都能找到巨大發展機緣，小微企業也能夠在此中尋得轉型時機。
數字人民幣的推廣還沒有到遍地開花的水平，還有許多疑問需要辦理，但這些疑問中也蘊藏著重大的發展機緣，各個企業需要盡快確認自身在產業圖景中的位置，明確同一環節的競爭方和合作方，鞏固自身在數字人民幣支付生態中的身份，也為數字人民幣的推廣做出功勞。零壹智庫教導稱。
教養用戶消費習慣
在紅包、小禮物的吸引下，比擬于企業客戶推廣，住民的流量壓力并不算太大。
吳宇(假名)便是因被五五購物節紅包幸運砸中而開通數字人民幣錢袋的人。他通知，他第一次中獎，感到極度幸運。初步安裝到採用還不是很便捷，需要走人工通道核銷，但還是感激政府的福利。
也有其他中獎者表示，下載數字人民幣APP研究了半天，之后怎麼費錢又研究了半天。
除了下載不方便之外，在向住民推廣的過程中，還存在不少住民反映已習慣採用支付寶和、不太了解數字人民幣的優勢等場合。
難題便是沒人用，一方面是不能直接下載而要進步入白名單，另一方面便是大家已養成採用支付寶和支付的習慣。銀行工作人員表示。
我覺得推廣中重要存在場景和投入兩大疑問。另外銀行人士對直言，為了吸引更多的大眾去採用數字人民幣，就要養成他們的消費習慣。政府需要搭建場景，也便是消費環境，讓老黎民有原因去用，這過程中也需要投入足夠資金，支援力度還可以更大。
粵開證券表示，現在數字錢幣運行的一大挑戰就在于變更住民的消費習慣，同時還有專業根基和數字錢幣運行系統的鋪開、部門住民可能沒有前提實現線上支付的難點。
實際上，現在對群眾的科普教育上也仍有空白。談起數字人民幣，我周邊的朋友都一臉茫然，第一反映便是這是什麼，我又為什麼要開通，因此并不積極。一位北京的學生對表示：以我們校區內的某銀行支行為例，每日開通的量大約是4個，并且沒有場所可以採用，工作人員也不會主動宣傳。作為青年人尚且如此，我覺得一些更年長的黎民對數字人民幣更不了解。
此外，在實際申請流程中，《國際金融報》注意到，下層工作人員對于數字人民幣的了解還有待加強，比如無知差異類錢袋的區別，也無知NFC離線支付模式等。
構建自營生態圈
在金融科技專家蘇筱芮看來，對于數字人民幣來說，獲取新增用戶并非當下挑戰，數字人民幣的大手筆紅包對于遠大用戶也具有足夠的吸引力。因此，數字人民幣最大的挑戰是如何實現用戶留存，如何在少數科技公司于小額支付市場佔有主導身份的大環境下進行突破，這考驗著官方如何構建自營生態圈，如何教養起市場用戶的採用習慣。
現在數字人民幣陸續接入各類商務場景，但都是第三方場景，并非自營場景。數字人民幣假如想要打破第三方支付壁壘，想要破除線下碼牌林立之現象，就需要遵循互聯網產品推廣的根本邏輯，需要致力于構建自營生態及場景，打造自身的生態圈。她指出。
比年來，監管頻頻開釋信號，指出我國將優化互聯網+政務服務應用，依托全國一體化政務服務平臺，進一步推進政務數據共享，優化政務服務。
因此，蘇筱芮進一步預計稱，后續不去除數字人民幣切入全國一體化政務服務平臺這樣的官方場景，為官方平臺提供底層賬戶體系與支付性能，一方面能夠增強政府服務效率，另一方面也能夠提拔用戶體驗，形成國家級大數據平臺。
對于后續銀行推廣數字人民幣業務，蘇筱芮發起：一是加強科技隊伍建設，提拔底層科技程度;二是在硬錢袋方面進行拓展，提高獲客才幹;三是加強小額零售場景的拓展，進而增強客后里當鋪推薦戶黏性。
