時隔近半年，民營銀行再次因違規疑問團體遭受監管關注。這此中，關聯買賣為何成為處罰的重災區?跟著監管力度加大，民營銀行該如何在保證業務合規的條件下開闢出創造產品，連續提拔盈利才幹?
開業的第六個年初，重慶富民銀行在業績增長乏力的同時還面對著巨額罰單疑問。
日前重慶銀保監局披露對富民銀行的處罰信息，因存在關聯買賣定價不公允、向關聯方輸送長處、信貸資金被股東占用等17項疑問，重慶銀保監局決意對富民銀行罰款850萬元，該行董事長、行長、副行長等相關責任人一同被罰。
重慶富民銀行再收巨額罰單
9月末，重慶銀保監局在官網披露一則行政處罰信息。因存在關聯買賣定價不公允、向關聯方輸送長處、關聯買賣管控不到位、與關聯方合作助貸業務中接納虛假用途材料發放借貸、弱化關聯企業投資類業務審查、信貸資金被股東占用、風險管控嚴重不審慎、規避業務實質進行監管套利等17項違法違規行為，重慶銀保監局決意對重慶富民銀行罰款850萬元。同時，相關責任人中，富民銀行董事長張國祥被罰50萬元、行長楚龍春被罰款30萬元、副行長鐘子明被罰款20萬元，李丙洋被警告。
對此，富民銀行很快做出回應，表示上述相關事項是2024年監管部分對該行進行的例行業務查抄，該行高度珍視監管在查抄中指出的疑問，并依照查抄意見要求，針對現場查抄發明的疑問，堅定舉一反三，從嚴規定整改措施，進一步完善制度、優化流程，現在已根本完工整改。
開業至今五年間，富民銀行曾在2024年10月接收首筆來自于央行的罰單，處罰金額1萬元。上年3月份，因涉虛報、瞞報金融統計資料等7項違法行為，富民銀行被央行重慶營管部作出警告并罰款1845萬元，充公違法所得約3035萬元，合計罰沒21485萬元。
資料顯示，富民銀行是中西部第一家民營銀行，由瀚華金控、宗申集團、福安藥業、渝江壓鑄、海特環保、欣喜若狂居和博恩科技重慶七家民營企業共同建議設立，注冊資源30億口湖鄉當鋪元，2024年8月獲批開業。此中，港股上市公司瀚華金控持股30%，為該行第一大股東。
依據瀚華金控積年披露的年報機車當鋪推薦，開業前三年富民銀行業績展示爆發式增長。2024年至2024年，富民銀行差別凈利潤180萬元、1080萬元、5260萬元、219億元。此中，2024年至2024年富民銀行凈利潤同比差別增長500%、387%、3154%。
2024年，富民銀行共計實現收入1715億元，同比增長64%，但凈利潤216億元，同比微降6%，為開業以來首次業績下降。本年上半年，富民銀行凈利潤162億元，同比繼續下降427%。
由于成立時間較短，且受制于營業網點較少或者無實體網點等理由，民營銀行一直面對著攬儲疑問。2024年，民營銀行智能入款產品涌現，富民銀行也順勢推出相關產品富民寶，借助互聯網渠道加快擴張。但跟著年頭互聯網入款新規發表，場所法人異地攬儲盲目擴張被叫停，此前通過互聯網渠道攬儲的多家民營銀行出現差異水平的縮表，與擁有著龐大流量優勢的互聯網系民營銀行差距拉大。截至本年6月末，富民銀行總資產52843億元，資產擴表戛然而止。其欠債總額49164億元，也較去年末小幅縮水。
有市場人士表示，跟著政策連續不斷規范，監管力度趨嚴，民營銀行攬儲難度加大，如何在保證業務合規的條件下開闢出創造產品，連續提拔盈利才幹，或是民營銀行接下來需要辦理的疑問。
關聯買賣控制成重點
時隔近半年的時間，民新竹當舖營銀行再次由於各類違規疑問團體遭受監管關注。
查訪發明，自本年1月和3月吉林億聯銀行、溫州民商銀行相繼被罰之后，近半年時間都沒有民營銀行再接收銀保監會處罰。
然而，這一情境在當舖 留車9月份有了變化，除了上述領下最大罰單的重慶富民銀行之外，上海華瑞銀行、遼寧振興銀行也陸續領罰，且涉及多項違規，均為百萬的大額罰單。
具體來看，9月7日，上海華瑞銀行因未按制定進行信息披露、未經任職資格允許任命高等控制人員、違規向關系人發放信用借貸等11項重要違規事由，被罰沒共52058萬元。9月24日，振興銀行因重大關聯買賣控制不規范、借貸風險分類不精確等4項違規，被處以140萬元罰款，該行首席風險官肖煜被處以10萬元罰款。
從披露信息看，這幾家民營銀行受罰理由重要涉及內部控制不規范、關聯買賣管控不到位及違法審慎經營原則等。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，這反應出部門民營銀行內部治理不夠完善，業務開展存在違規疑問，依法合規經營意識不足，對風險和監管律例的缺乏必須的敬畏等。
周茂華以為，關聯買賣是這幾家民營銀行遭罰的共同點之一，很大水平與民營銀行股東結構有關，民營銀行股東許多是來自實體企業，且與這些企業關聯行業企業多，就可能出現部門股東及關聯企業從本行獲取信貸支援等場合。另有，由于民營銀行在網點、客戶、品牌、融資渠道、人才等方面存在一定短板，導致部門民營銀行的融資壓力相對大，也可能導致部門民營銀行同業欠債占比過高級疑問。
據了解，關聯買賣控制疑問作為民營銀行面對的主要風險，早已被當舖工作4小時監管所珍視。2024年1月，原銀監會印發《關于民營銀行監管的傳授意見》，要求民營銀行應當加強關聯買賣控制，嚴格管理關聯授信余額，嚴禁違規關聯買賣。勉勵民營銀行在章程或協議中載明，重要股東但不限于重要股東及其關聯方不從本行獲得關聯授信。
對于民營銀行加強合規經營的疑問，周茂華表示，從趨勢看，從防范金融風險、維護市場正常競爭秩序、推動金融機構審慎經營和金融業高質量發展看，未來監管常態化，并將連續不斷提拔監管效率與才幹。民營銀行需加速健全控制制度、完善內部治理、依法合規開展業務，憑借自身優勢，增強高質量金融服務供應才幹，實施錯位競爭。 (錢曉睿)
