首月0元誤導投保、炒停售饑餓營銷、借貸合同藏匿保險在保險消費需求連續增長的同如何在當鋪借手機時，部門保險銷售套路頻發，消費者一不留意就易掉入陷阱，為脫險理賠埋下糾紛隱患。對于消費者而言，現在有哪些常見的保險陷阱需留神?又該如何掌握技能合乎邏輯維權?
套路營銷藏風險
首月0元免費保障對于關注互聯手機當鋪規則網保險的消費者而言，雷同的宣傳并不陌生。而在一系列噱頭背后，可能藏匿誤導投保的套路保。
保險人士指出，在保險營銷中，保費交納前輕后重、層層遞增等套路保行為是以優惠之名進行誘導。比如單方面宣傳首月0元、首月1元、免費領取，以零首付等套路給人優惠錯覺，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享遭受保費優惠。
此外，還有炒作限售、限時、限量，不如實、不精確介紹產品責任、性能和保險時期，或以銀行入款、理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品等銷售誤導行為。有的消費者就因所謂免二手手機借款條件費、限時等套路，被誤導投保了不需要甚至是完全不了解的保險產品。
對此，銀保監會提示消費者，警手機借款利息法規惕隱瞞風險、含糊費用等虛假宣傳套路，依據自身風險承受才幹和需求買入金融產品。保險產品應載明保險責任、除外責任、保費繳納、保險金補償或給付等陰礙投保決策的主要事項。消費者應從正規機構、規范渠道，依據自身需和解消費才幹買入金融產品或服務。警惕營銷中遮掩風險、隱瞞息費等行為，不要僅由於免費、零首付、限時等營銷宣傳套路而造次買入了不了解、不必須的金融產品。
退舊買新需警惕
一些自稱保險公司合作機構人員，以免費保單整理(梳理)、保單升級、量身定制保險方案、回饋老客戶、賠償收益等為由，通過上門訪問、洽談等格式，誘導保險消費者或解除已有的人身保險合同(俗稱退保)，用退保資金買入其他人身保險產品;或用已有人身保險合同借貸資金買入其他人身保險產品，造成保險消費者喪失保險保障和財產損失的疑問。近期，有消費者反應遭遇了這樣的套路。
對此，四川省保險行業協會叮囑消費者，需防范相關風險。解除保險合同后，消費者將失去已有的保險保障。若想再次投保，將由于康健狀況和投保年齡的變化，不僅面對增加保費或謝絕承保的風險，而且將重新算計等候期。
此外，在無知情的場合下，消費者可能被個別機構或個人利用保單借貸資金買入新保單。此后，原保單將產生借貸利息。當借貸本息過份現金價值時，將導致原保單失效。若申請保單復效，需補繳所欠繳保費和滯納金。同時，原保單還將面對重新核保和重新算計等候期的疑問。
四川省保險行業協會叮囑消費者，提高防騙防詐意識，不要輕信個別機構或個人以保險公司合作機構的名義，為消費者提供保單售后、保單梳理或者誘導退保、更新產品、產品升級、買入第三方產品等服務，防范單方面夸大所推薦的其他保險產品、隱瞞解除已有保險合同的風險。消費者對所持保險合同的相關問題，發起撥打保險公司官方客服熱線咨詢。
避免仿造車輛信息投保
僅收取少量手續費，即可解決低費率買入車險、少繳或不繳車船稅。一些非法組織及個人通過群或朋友圈等渠道散布相關信息。在獲取消費者相關車輛信息后，採用P圖軟件或人為更換仿造的方式篡轉行駛證或登記證書中的車急需手機借錢輛號牌、發意圖號和發意圖排量等車輛信息，以便通過線上自助方式投保時能夠採用較低的保險費率和稅率。
需要留神的是，仿造車輛信息投保消費者可能面對不利后果。此中，仿造車輛信息投保會導致保險合同無效，消費者脫險后將面對因承保信息與實際車輛信息不符而無法正常理賠的風險，消費者權益無法真正得到保障。
同時，還涉嫌違法犯法。此中，仿造車輛信息涉嫌違背《中華人民共和國途徑交通安全法》的相關制定，公安機關交通控制部分可以予以收繳、截留該機動車，處扣押和罰款;構成犯法的，依法追查刑事責任。居心改變發意圖排量企圖少繳車船稅的行為，涉嫌違背《刑罰》第二百零三條迴避追繳欠稅罪，面對有期徒刑或者拘役，應處欠繳稅款一倍以上五倍以下罰金的刑事處罰。
廣西銀保監局叮囑消費者，切勿輕信誤導廣告，投保時認準正規渠道。同時，消費者無論選擇哪種方式投保，都應自覺遵守保險誠信最大原則。投保時除了要詳細了解保險合同的保險責任、免責條款、保險限期、保費金額等主要事項，保衛好自身的正當權益以外，還應當向保險公司提供真實、有效的投保資料，推行如實示知義務，真實反應保險標的的風險狀況，不得篡改或居心隱瞞車輛信息，避免事故發作后陰礙正常理賠，或者因仿造行為觸及法律紅線。
借貸保證保險審慎評估
跟著金融科技的完善，比年來，個人借貸加倍便利。然而，部門消費者在解決借貸業務的過程中，卻在無知情的場合下，被投保了個人借貸保證保險，直到查閱還款賬單才發明疑問。
個人借貸保證保險承保的是一種借貸信用風險，是為有借貸需求、但無法提供擔保或者抵押的個人提供還款保證的保險產品。保險機構通過信用保險、保證保險，為個人獲得借貸提供增信支援。到達或超出一定風險程度的借款人可以選擇通過買入個人借款保證保險贏得還款保障，以到達借貸機構的借貸前提。保險公司承保后，對借款人因不能正常償還借貸機構本息導致的損失風險依法蒙受保險責任。
需要留神的是，此類銀保合作模式本身不構成捆綁銷售。對于需要解決信用借貸及借貸保證保險業務的消費者，應當真了解業務流程，仔細瀏覽操縱提示，當真閱讀借款合同、借貸本息歸還方式、投保單及投保提示、保險條款、每期保險費、其他示知事項等相關文件，尤其要詳細了解每月應歸還的借貸本息金額、保險費金額、其他有關服務費金額，審慎評估自身承受才幹。切勿線上隨意輸入個人信息，謹嚴點擊確定，確定署名后，即蒙受相關法律責任。解決個人貸款業務后，應遵守合同約定，按時還款付息、支付保險費。如有逾期或違約，將會記入個人征信紀實，對未來個人的借貸、出行、就業、任職等產生不佳陰礙。
此外，消費者要增強個人信息保衛意識，妥善保管主要地位信息、敏感金融信息。必要提供地位證明復印件時，要注明採用用途、有效限期等內容，嚴防不法分子冒用個人信息解決貸款業務或者投保個人借貸保證保險。(本報 吉雪嬌)
