青島農商行申請發行A股可轉債事項有新進展。
3月11日，青島農商行公布了對證監會關于其發行可轉債問詢的回復。針對資金來歷(包含有資源充足場合)、理財業務風險、資產質量以及公司治理等疑問一一回復了監管的問詢。
同時，青島農商行相關擔當人也針對監管問詢以及該行資源增補、理財業務轉型等多項疑問回應了《中國經營報》的采訪。
談及申請可轉債增補資源，該行方面表示，因加大實體經濟支援力度，服務小微企業和民營企業，信貸投放增速不亂，陰礙資源消耗。此外，關于證監會問詢提到的理財業務疑問，該行方面表示，已結合存量業務及系統建設場合，規定了理財業務過渡期方案，推動業務轉型發展。
信貸投放增量消耗資源
據了解，青島農商行公然發行可轉換公司債券行政允許申請于2024年12月19日被證監會受理。2024年2月26日，該行接收證監會出具的《中國證監會行政允許項目審查一次反饋意見告訴書》(193002號)，依照相關要求，該行會同相關中介機構對所列疑問進行了逐項答復，已于近日向證監會報送反饋意見回復材料。
注意到，在證手錶回收公司監會問查問題中，第一點即資金來歷疑問，需要青島農商行及保薦機構增補說明資源金的構成、金額及比例、資源充足率及變化場合，說明資金來歷的合規性、不亂性和可連續性當鋪手錶質押。
關于資源充足場合，從青島農商行公然披露的數據看，截至2024年9月，該行資源充足率、一級資源充足率和要點一級資源充足率差別為1228%、1048%和1048%，較2024年終比擬，差別下降027個百分點、013個百分點和012個百分點。
談及資源消耗的理由，青島農商行相關擔當人對表示：本行積極落實信貸政策，加大實體經濟支援力度，服務小微企業和民營企業，信貸投放增速不亂，信貸業務是本行資源消耗的重要道路。
面臨資源壓力，該擔當人表示：一是繼續通過內源性資源積累，連續不斷增強盈利才幹春風險賠償才幹;二是拓寬外部資源增補渠道，2024年景功A股IPO，有效增補資源;三是優化信貸結構，加大小微企業和民營企業支援力度，減低資源消耗;四是強化信貸資產控制，提高資產質量。
上市之后融資道路較為廣泛，但資源的合乎邏輯運用也是擺在銀行眼前的主要課題。關于中小銀行如何有效運用資源，提高資源及資產回報率，興業研究大類資產部署解析師孔祥表示：傳統商務銀行要麼提高凈息差程度，要麼拓展低資源消耗業務。首要要夯實欠債端，獲得低成本欠債。其次要提高風險資產的定價才幹，通過本地經營、對制度底細和企業發展的深刻把握獲得風險溢價。同時，商務銀行可以多做資源消耗低的業務，比如資管、代銷、投行等業務，這符合提拔直接融資比例的趨勢，減少商務銀行對資源的消耗。
4項理當鋪黃金估價流程財業務仍需規范
理財業務是自2024年資管新規落地以來，備受關注的銀行業務之一，且由于還在轉型過渡期，在再融資申請中，也成為監管重點關注的方面。
青島農商行在回復證監會時表示，截至2024年6月末，該行仍有4項疑問需要在過渡期內進行規范：一是存在保本理財產品，存續的保本理財產品規模為2529億元，占該行理財產品總規模的975%;二是存在封鎖式理財產品限期低于90天的場合，涉及理財產品規模為2542億元;三是未對凈值型理財產品進行外部審計;四是理財產品投資的資產存在多層嵌套的場合，涉及資產規模2814億元。
在資管新規下，未來的銀行理財會以尺度化資產投資為主。固然自2024年底以來，資管新規過渡期延長的聲音不時傳出，但對于銀行機構而言，化解存量、產品凈值化轉型的大方位不會變更。
談到資管新規后銀行機構面對的壓力和挑戰，上述青島農商行相關擔當人表示：資管新規的發表，對整個資管行業帶來深遠陰礙，對銀行理財業務發展而言，無論從組織架構、人員資質，還是產品體系、投資行運、風險控制、管帳核算、銷售控制等方面，都面對新的重大挑戰。
那麼，作為上市中小銀行，如何在過渡期順利完工理財業務的轉型?該擔當人通知：我行在資管新規發表后，結合存量業務及系統建設場合，規定了理財業務過渡期方案，有策劃有步驟地推出凈值型產品，推動業務轉型發展。一是過渡期內，有序壓降老二手名牌包市場產品規模，構建新產品體系。結合客戶需求及投資團隊優勢，以固定收益類產品為主，權益類、融合型等產品為輔，以現金控制類凈值型產品為主，封鎖式凈值型、周期開放式凈值產品為輔，整體搭建新產品體系。二是加強風控體系、投研體系、產品體系、銷售體系、運營估值體系、技術系統體系等六大體系的建設，夯實理財業務轉型的根基。三是提拔客戶服務，在知足客戶理財需求的同時協助其樹立科學的資產部署理念，加強及格投資者認定和產品適用性控制，及時精確披露產品信息，切實保衛消費者權益。本報 王柯瑾 北京
