春節過后，想用閑錢買點理財，卻沒做過風險評估，必要要去網點測評才能實現投資理財?對于很多理財投資者當前面對的困難，包含有國有大行、股份制銀行在內的多家商務銀行理財子公司已經開始嘗鮮線上測評，打破首次買入理財必要到網點進行風險測評的要求。加碼線上渠道、鬆開面簽限制已經成為理財子公司搶占發展先機的潮流，在解析人士看來，未來理財子公司必要加大線上營銷的投入，加大科技當鋪黃金借貸利率影響因素含量，以科技提拔經營才幹，才能實現快速發展。
鬆開面簽限制
3月15日，北京商報注意到，繼郵儲銀行、建設銀行、工商銀行理財子公司率先打破首次買入理財產品必要到網點進行風險測評這一要求后，股份制銀行也開始涉水布局。
在家就能輕松解決，便捷操縱，快來體驗!光大銀行手機銀行、網上銀行近日針對未在該行買入過理財產品的客戶，開通了首次買入光大理財子公司光大理財產品線上自助風險承受才幹測評性能。但首次買入光大銀行非理財子公司產品仍需在柜臺面簽。
加碼線上渠道，鬆開面簽限制已成為理財子公司搶占發展先機的潮流。2月6日，郵儲銀行率先表示，沒有做過風險評估的客戶也可以選擇該行理財子公司中郵理財的產品，1元起購，首次風險評估不用到柜臺，通過電子渠道風險評估后即可下單，但僅限于該行理財子公司中郵理財發行的產品。此后，工商銀行、建設銀行也紛飛跟進。
2024年12月2日，《商務銀行理財子公司控制設法》提到，理財子公司銷售理財產品，應當在非機構投資者首次買入理財產品前，通過本公司渠道(含營業鑽石回收價格查詢地方和電子渠道)進行風險承受才幹評估,這也打破了長期以來的面簽限制。
融360大數據研究院解析師殷燕敏表示，由于疫情，銀行線下網點的營銷遭受限制，銀行線上營銷加快，理財子公司紛飛利用可線上風險測評的優勢拓展新客，疫情不僅使老黎民的平凡消費線上化比黃金抵押貸款利率例提拔，理財的線上化也加快推進，未來金融機構的離柜率會進一步提拔。
資管市場線上爭奪戰
北京商報測評后發明，國有大行和股份制銀行的操縱流程大同小異。支援買入賬戶方面，郵儲銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行理財子公司產品不僅支援該行I類賬戶買入，并且也支援線上開通后的II類賬戶買入。用II類賬戶買入理財產品本身沒有陰礙，但疑問在于II類賬戶過份限額的買賣無法完工。一家國有大行理財經理向北京商報介紹，II類卡單筆及日累計限額為1萬元，年累計20萬元，理財產品一般金額較大，所以發起投資者選擇I類賬戶進行買入。
I類賬戶即傳統上在柜面開設的賬戶，可用于大額存取現金、理財產品、轉賬、繳費、支付等。II類賬戶可知足直銷銀行、網上理財產品等支付需求，不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬，一般場合下，消費支付和繳費單日最高不過份1萬元。III類賬戶只能進行小額消費和繳費支付。值得注意的是，II、III類賬戶均可通過線上渠道完工開立，但假如想要進行支付等性能，需要從I類賬戶轉入資金。
比擬線下去網點面簽，線上風險測評相較線下也加倍便捷、省時。對比各家銀行風險測評標題看，種別重要包含有年齡、家庭總資產、總資產金融投資占比、最長接納的投資限期、能接納本金損失范圍等。差異銀行又依據自己客群定位春風險把控原則規定差異的測評標題。
一位股份制銀行理財經理通知北京商報，當前線上開戶已經成為其他資管機構的常態，遠程開戶的限制鬆開使得理財子公司相較于傳統理財具有了更好的獲客才幹。面簽黃金借款常見誤區的測評內容與線上相差無幾，因此，線下面簽性價對照低。
麻袋研究院高等研究員蘇筱芮以為，線上面簽大方位會越來越廣，遍及水平越來越高。但線下面簽并不會就此暫停，二者會在一定時間段內同時存在、同時採用。線上面簽的優勢在于用戶不受時空限制，便捷高效;劣勢在于不能精確懂得信息時，需比線下破費更高的溝通成本。
政策口子打開之后
自上年以來，理財子公司混戰陡然升溫，疫情的沖擊也使得理財子公司重新審閱銷售渠道，未來渠道的競爭不僅在線下也在線上。上述國有大行理財經理通知北京商報，線上面簽未來將會成為主流，政策的口子已經打開了，就看各家商務銀行怎麼做了。市場觀點大多以為，未來理財子公司必要加大線上營銷的投入，加大科技含量，以科技提拔經營才幹，才能實現快速發展。
對理財子公司營銷體系的構建，殷燕敏強調，互當鋪黃金質押聯網渠道獲客才幹極度強盛，而理財子公司發行的產品許可通過非銀行機構代銷，所以理財子公司一直都極度看重線上渠道，未來很有可能與互聯網機構合作，產品可在互聯網平臺代銷。未來線上獲客是一種趨勢，比擬線下獲客來說，線上獲客蓋住范圍更廣、成本更低且加倍便捷，理財直播的帶貨才幹也會逐步增強。
但仍要看到，現在理財子公司還處于新老產品的承接階段，可進行線上風險測評的理財產品種別有限，產品種類較少，電子渠道拓新服務需履歷一段時間的發展過程。還有客戶溝通、客戶地位辨別等瓶頸需要突破。蘇筱芮直言，例如，客戶溝通、線上風險測評遭遇疑問，機構應當如何快速響應;如何證明客戶在做線上風險測評時沒有被冒用地位，沒有遭受外部攙和，是否自己獨立決策等。
