5月4日，銀保監集結中公布2024年開出的首批銀行罰單，三家股份制銀行各受罰過份5000萬元。處罰結局顯示，招商銀行600036,股吧被處罰沒合計6573024萬元，浦發銀行600000,股吧被處罰沒合計5855927萬元，興業銀行601166,股吧被罰款5870萬元，三家合計被罰過份18億快速小額貸款服務元。
此外，上述三家銀行部門分行控制層人員個人被處罰款5萬元或10萬元。
每天經濟博客,微博注意到，每家被罰銀行的違法違規案由都羅列出十多條，甚至20條。案由包含有向關系人發放信用借貸;向客戶收取服務費，但未提供實質性服務，明顯質價不符;收費過份服務代價目次，向客戶轉嫁成本、銷售同業非保本理財產品時違規允諾保本等等，不一而足。
浦發銀行違法違規事實達19項
注意到，此次公布的處罰結局中，招商銀行、浦發銀行的處罰決意的時間均為本年2月份。招商銀行處罰信息表為銀監罰決字〔2024〕1號，也便是銀監系統2024年開出的第一張罰單。興業銀行的則是4月份銀保監銀罰決字〔2024〕1號，按現在的公布信息來看，是銀保監會成立后被罰的首單。
違法違規案事實案由也引起了關注。招商銀行共14條事實案由中前三條為內控控制嚴重違背審慎經營條例;違規批量轉讓以個人為借款主體的不佳借貸;同業投資業務違規接納第三方金融機構信用擔保。
而案由第四條是銷售同業非保本理小額貸款利率怎麼算財產品時違規允諾保本。人民銀行等部分聯盟下發的關于規范金融機構同業業務的告訴第七條制定，金融機構開展購買返售賣出回購和同業投資業務，不得接納和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另外無抵押借款利率制定的除外。
每一條案由都引人高度關注，招商銀行后三條案由是非真實轉讓信貸資產;違規向典當行發放借貸;違規向關系人發放信用借貸。
而浦發銀行重要違法違規事實案由多達19條，包含有內控控制嚴重違背審慎經營條例;通過資管策劃投資分行協議入款，虛增一般入款;通過根基資產在理財產品之間的非公允買賣進行收益調節;借貸控制嚴重缺失，導致大額不佳借貸;以貸轉存，虛增存借貸;向關系人發放信用借貸;向客戶收取服務費，但未提供實質性服務，明顯質價不符;收費過份服務代價目次，向客戶轉嫁成本;提供不實說明材料、不配合查訪取證等。
興業銀行共12條案由中，還包含有重大關聯買賣未按制定審查審批且未向監管部分教導;非真實轉讓信貸資產;無授信額度或超授信額度解決同業業務;個別董事未經任職資格核準即履職;變相批量轉讓個人借貸;向四證不全的房地產項目提供融資。
銀保監會大力整治違法違規業務
3月末，中國銀行保險監視控制委員會副主席王兆星在中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議換屆大會上發布發言，整治金融亂象贏得新成效。2024年以來，原銀監會組織開展了三三四十等專項治理和綜合治理，市場亂象得到初步遏制，銀行資產欠債結構日趨康健。
而在3月初原銀監會的發表會上，銀監會審慎規制局局長肖遠企指出，打好防范化解金融風險攻堅戰是銀行業監管的甲等大事。打好攻堅戰重要還是圍繞治亂象、補短板。本年年頭銀監會已經下發了關于進一步深化整治銀行業市場亂象相關措施。在補短板方面，銀監會將在梳理現有規制的根基上，針對重點風險領域和存在的重要疑問進一步完善制度建設，重點是突出質量建設，大力補救制度短板，創建風險防控長效機制。
對于下一階段的銀行業監管，在3月末的中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議換屆大會上，王兆星明確指出，要斷然打贏防控風險攻堅戰。我們要依照習近平總書記強調的堅定預防為先，標本兼治、穩妥快速獲得小額貸款有序、守住底線，有效防范化解金融風險指示精神，扎實做好金融風險的解析研判和防控化解工作。一是管理好總體杠桿率，堅定積極穩妥去杠桿。著力減低企業欠債率;努力抑制住民杠桿率，嚴控個人消費借貸等違規流入股市和房市;繼續遏制房地產泡沫化;主動配合場所政府整頓隱性債務。二是及時有效化解各低利率小額貸款類風險，推動業務穩健發展。繼續壓縮同業投資;嚴格規范交叉金融產品;大力整治違法違規業務;嚴肅打擊非法金融活動;有序處置高風險機構。三是加強內控合規，堅固樹立穩健經營理念。金融業務春風險的復雜性，對銀行的內控合規提出了更高的要求。合規經營是銀行安身立命的根基，也是高質量發展的保障。要堅固樹立合規便是底線、越線便是風險的理念，真正形成不敢違規、不能違規、不想違規的合規文化。
