元旦前，央行下發特急文件要求，2024年起支付機構客戶備付金會合交存比例將由現行20%左右提高至50%左右。這是央行第二次調換支付機構備付金交存比例。
對此，易觀金融行業資深解析師王蓬博通知時代周報，備付金會合存管是大勢所趨，跟著備付金會合存快速小額貸款服務管比例的逐步提高，用戶資金的安全性也隨之提高。支付機構終極也將回歸本性作用，支付行業產品和模式創造加快，支付行業將迎來一波合并潮，支付執照價值減低，出清速度將加速。
拉卡拉資深合規總監唐凌解讀稱：在網聯的系統建設尚未完全到位，能夠充分承接各機構的全部清算業務之前，央媽將機構交存比例暫定為從2024年4月份開始到達50%左右，便是一個穩妥接地氣的方案。截至2024年三季度末，支付機構備付金日均余額達幾千億元，如沿用以前監管方式，風險顯然較大。按50%比例交存后，風險將會大幅下降。
備付金比例提高至50%
客戶備付金是指支付機構預收其客戶的待付錢幣資金，不屬于支付機構的自有財產。但該資金差異于客戶本人的銀行入款，不受入款保險規則保衛，也不以客戶本人名義寄存在銀行，而是以支付機構名義寄存在銀行，并且由支付機構向銀行建議資金調動指令。
現在，第三方支付機構提如何提升信用貸款額度供的支付業務服務種類眾多，差異的支付流程產生差異的備付金模式。跟著國民消費程度提高，尤其是線上消費的遍及，通過第三方支付機構產生的買賣額隨之提拔。易觀數據顯示，2024年第三季度中國非金融支付機構綜合支付業務的總體買賣規模達42萬億元。
但比年來，支付公司屢次挪用備付金，造成風險的案例不少。比如，2024年被央行注銷支付業務允許證的上海暢購公司，即是惡意挪用備付金，造成資金風險敞口達78億元;2024年9月，廣東益民旅游休閑服務有限公司加油金業務涉嫌非法吸收公共入款，造成資金風險敞口達6億元。
王蓬博以為，從已經發作的違規場合來看，備付金有被挪用的風險，一旦出現兌付危機，不只消費者帶來財產損失，也形成惡劣的社會陰礙;另一方面，央行在對此次政策的解讀中也進一步指出，很多支付機構通過擴大客戶備付金規模賺取利息收入，偏離了提供支付服務的主業，違反了央行允許其開展業務的初衷。
對于這筆龐大的資金，監管層也早有行動。2024年頭，客戶備付金會合存管制度正式創建。依據央行2024年1月發表的告訴，自信貸身份證明文件2024年4月17日起，支付機構應將客戶備付金依照一定比例交存至指定機構專用入款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，終極將實現全部客戶備付金會合存管。
依據中國人民銀行錢幣當局資產欠債表，支付機構交存人民銀行的客戶備付金入款計為非金融機構入款從2024年6月末的84077億元，趕快提拔至2024年11月末的9949億元。
加強備付金監管，勢在必行。年頭發表的備付金會合存管文件，將備付金交存比例與機構分類評級掛鉤，分別化比例交存，政策導向明顯。即：年度評級較好的機構，風險較小，交存比例就低。反之，交存比例高。唐凌說，通過近一年的實踐來看，功效明顯，不失為一種切實可行的長效監管措施。
如今，央行再次提高備付金比例。依據告訴，2024年1月仍執行現行會合交存比例，2024年2-4月按每月10%逐月提高會合交存比例，交存基數為2024年四季度客戶備付金日均余額。支付機構執行新的會合交存比例后，應確保其日終在備付金存管銀行寄存的客戶備付金不低于即日所有未會合交存客戶備付金總額的50%。
央行相關擔當人表示，支付機構客戶備付金會合存管制度自2024年頭創建以來實施進展順利，市場各方對會合交存比例逐漸上調已有預期。本次信貸還款計劃調換小額借款可分期支付嗎已充分考慮了春節前現金投放等季候性因素的陰礙，在現行制度的根基上，對提高交存比例的過程采取分步實施穩妥推進。
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