從息費不透徹、虛假宣傳、莫名收費等雷同套路貸，到以首月0高雄 當鋪 拍賣元免費保障等為噱頭的誤導投保套路保比年來，金融市場套路營銷行為時有發作，相關監管連續趨嚴。對于金融消費者而言，應該如何增強風險防范意識，防範套路營銷行為侵害自身權益?
互聯網界面建置藏匿套路
針對套路營銷行為，當鋪借款近日，銀保監會消費者權益埔鹽鄉當鋪推薦保衛局發表風險提示。銀保監會指出，套路營銷行為重要侵害了金融消費者知情權、自主選擇權、公正買賣權、財產安全權。此中，單方面信息披露、躲藏產品風險等套路侵害消費者知情權;互聯網界面建置藏匿套路侵害消費者自主選擇權;互聯網借貸營銷欠妥誘導套路侵害消費者公正買賣權;套路貸、非法集資、詐騙等違法犯法套路侵害消費者財產安全權。
以保險營銷為例，保費交納前輕后重、層層遞增等套路保行為是以優惠之名進行誘導。比如單方面宣傳首月0元首月1元免費領取，以零首付等套路給人優惠錯覺，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享遭受保費優惠。此外，還有炒作限售、限時、限量，不如實、不精確介紹產品責任、性能和保險時期，或以銀行入款、理財產品等其他金融產品名義宣傳銷售保險產品等銷售誤導行為。有的消費者就因所謂免費限時等套路，被誤導投保了不需要甚至是完全不了解的保險產品。
現在通過互聯網買入金融產品、採用金融服務已十分普遍。部門機構在互聯網頁面中藏匿各種套路，給消費者自主選擇建置障礙。比如一些互聯網保險營銷廣告界面建置不規范、不明晰，在頁面中誘導消費者勾選領取保障自動續費等選項。
此外，一些機構或平臺基于自身大數據資本優勢對消費者行為數據進行解析和濫用，率領甚至操作消費者需求，比如不顧消費者綜合授信額度、還款才幹、還款來歷等場合，一味地誘導消費者貸款、欠債、超前消費。
明確自身風險承受才幹和需求
那麼，對于金融消費者而言，應該如何防范營銷套路?銀保監會提示，應留神四個警惕。
一是警惕隱瞞風險、含糊費用等虛假宣傳套路，依據自身風險承受才幹和需求買入金融產品。所有借貸產品均應明示借貸年化利率;保險產品應載明保險責任、除外責任、保費繳納、保險金補償或給付等陰礙投保決策的主要事項。消費者應從正規機構、規范渠道，依據自身需和解消費才幹買入金融產品或服務。警惕營銷中遮掩風險、隱瞞息費等行為，不要僅由於免費零首付限時等營銷宣傳套路而造次買入了不了解、不必須的金融產品。
二是警惕過度欠債風險，合乎邏輯合規採用個人消費信用借貸。貸款有成本，應堅定適度欠債、理性消費觀念，養成優良的消費還款習慣，不要無節制地超前消費和過度欠債。在不超出自身肩負才幹的根基上，合乎邏輯發揮消費信貸產品的消費支援作用。樹立誠信意識，不違規將分期、小額信貸等個人消費信用借貸用于理財、投資、購房、還貸等非消費領域，避免以貸養貸以卡養卡。更要遠離打著創業求職美容等名目的校園貸、不法套路貸等打劫性借貸侵害。
三是警惕非法代理維權侵害，謹嚴對待簽字、授權等主要環節，選擇合乎邏輯正當道路維權。提高保衛自我正當權益的意識，謹嚴對待簽字、授權、付費等主要環節。注意閱讀合同條款，確保自己了解所簽署或授權的金融服務協議內容。對產品或服務有異議的，可以通過正常投訴渠道反應，不介入違反合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴，更不要輕信退保理財等說辭。
四是警惕債事服務等名義的詐騙侵害，正確看待、依法辦理債務疑問。不被解債上岸等說辭疑惑，防范打著債務化解名義的非法集資、詐騙等行為的二次侵害。一旦發明涉嫌違法犯法線索，可及時向公安機關報案或向有關金融監管部分舉報。(本報 吉雪嬌)
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