中國網財經6月13日訊曾薔近日，唐山銀行發表2024年度教導，重要財務指標增速全線轉負，不佳借貸激增超37倍。
唐山銀行相關擔當人就以上場合在接納中國網財經采訪時表示：比年來，我行主動調換資產欠債結構，統籌推進縮表，同時跟著互聯網金融沖擊銀行欠債市場以及利率市場化的連續深入，我行的欠債成本也有所上升，息差收窄。綜上，一定水平上陰礙了經營指標。
對于資產質量下降，該擔當人回應稱，為確保資產質量真實，該行將應納盡納逾期90天以上借貸或其他符合五級分類尺度應化為不佳的借貸所致。
重要財務數據全線下滑
公然資料顯示，唐山銀行成立于1998年，是唐山市唯一具有獨立法人資格的場所性股份制銀行，網點普及唐山市區與各縣區。從現有數據可以看出該行2024年至2024年，資產規模從17791億元一路飆升至203612億元，八年間暴增104447%。
營業收入、凈利潤隨之實現跨越式增長，數據顯示，2024年，唐山銀行2024年營業收入、凈利潤差別為8606億元、146億元，而這兩組數據在2024年僅差別為1052億元、145億元。
為此，該行在2024年年報中表示：2024年，面臨繁多復雜的經濟金融形勢和日益劇烈的市場競爭環境，本行資產規模突破2024億元，經營控制程度實現了質的提拔，出色完工了各項革新發展任務，企業發展再邁新臺階。
彼時的唐山銀行也許不會想到其會站在這個新臺階上躊躇不前。數據顯示，該行2024年重要財務數據指標增速較去年全線下跌，總資產、營業收入、凈利潤增速差別為512%、1152%、589%，較去年對應下滑5795、4026、799個百分點。
這一態勢得到伸張，唐山銀行在2024年交出了其近十年發展中最差的一份成果單，重要財務數據指標增速全線轉負。年報顯示，2024年該行總資產202404億元，同比下降613%;營業收入9132億元，同比下降485%;凈利潤153億元，同比下降103%。
結合歷史數據來看，利息凈收入下滑是唐山銀行近兩年業績不良的重要理由，該行2024年、2024年利息凈收入差別為253億元、214億元，對應增速為-2574%、-1542%。
從投資主導向直接服務實體經濟轉型
具體來看，唐山銀行利息凈收入這兩年下滑的理由截然差異。聯盟資信在其2024年中旬出具的唐山銀行評級教導中表示，2024年唐山銀行利息凈收入展示波動，重要是跟著同業存單的發行如何降低小額貸款利率以及同業競爭導致融資成本連續不斷上升，唐山銀行應付債券產生的利息支出規模增幅小額信貸推薦明顯，同時客戶入款利息支出跟著入款規模的增加以及利率的上浮維持較快增長，凈利差進一步收窄，導致利息凈收入較之前年度有所下降。
數據顯示，2024年唐山銀行吸收入款利息支出4351億元，較去年增加59億元;應付債券利息支出954億元，較去年增加904億元。
2024年唐山銀行利息凈收入下降重要是因應收款項類投資利息收入大幅減少所致。年報顯示，2024年該行應收款項類投資利息收入為5138億元，較去年減少1294億元。
自2024年起唐山銀行將投資資產的收益計入利息收入科目，也正是從這一年開始該行應收款項類投資利息收入過份發放借貸和墊款利息收入，并逐年飆升，成為凈利息收入的最主要構成部門。
數據顯示，2024年至2024年該行應收款項類投資利息收入依次為30億元、5662億元、6432億元，差別占利息總收入的531%、6621%、6767%。
這得益于唐山銀行投資資產規模在比年來的高速擴張。從該行的資產結構可以看出，與大多數城商行差異，其投提前償還信貸的利與弊資資產規模遠高于信貸規模。數據顯示，截至2024年終該行資產規模214032億元，此快速小額借款公司中投資資產規模統計口徑包含有債券投資、信托投資、理財產品及基金投資等為157732億元，較去年增加15432億元，信貸規模僅為34069億元。
在當前金融監管強調回歸存借貸本源業務的環境下，唐山銀行資產結構顯然面對較大調換壓力。從年報可以看出，2024年唐山銀行投資資產規模明顯壓降、信貸業務大幅增加。數據顯示，2024年該行投資資產規模為10705億元，較去年減少50682億元，降幅3213%;借個人信貸流程貸和墊款總額為60487億元，較去年增加26418億元。
有專家表示，唐山銀行目前履歷的是一次從投資主導向直接服務實體經濟的轉型。受此陰礙，唐山銀行2024年應收款項類投資利息收入明顯減少，從而導致凈利息收入出現下滑。
值得一提的是，跟著唐山銀行直接向服務實體經濟轉型、信貸規模明顯提拔，該行資產質量出現明顯惡化，其風控才幹面對直接挑戰。年報顯示，2024年該行不佳借貸余額為652億元，較上增加635億元，增幅達373529%;不佳借貸率為108%，較去年上升103個百分點。
另據歷史數據，唐山銀行過去幾年來借貸和墊款規模增速遲鈍，不佳借貸余額較少。2024年至2024年，該行借貸和墊款總額依次為30328億元、33909億元、34069億元，不佳借貸余額對應為166726萬元、1712萬元、1693萬元，不佳借貸率對應為006%、005%、005%。
對此，唐山銀行相關擔當人向中國網財經表示，2024年該行的不佳借貸余額與不佳借貸率均低于全國銀行平均程度，也低于城商行的平均不佳程度。同時，為有效化解不佳借貸，該行加大了借貸的撥備提打水平，2024年終，全行借貸撥備蓋住率為3173%，撥備程度充足，在全國銀行中位于前列。
