本年以來，監管層對銀行業務亂象監管力度連續加強，新年開始不到一個月，銀監系統針對銀行的罰款總額已超5億元信貸額度提升審批要求，平均一天超兩張。
強監管不是一陣風，除了上年的存量罰單陸續見光外，新一年的各地1號罰單也紛至沓來，高頻率、高額度罰單凸顯監管的雷霆決心。
投資者報統計顯示，截至1月26日下午，銀監系統發出帶有2024x號的新年處罰近50張，罰款金額合計51億元。此中，最大單筆罰單近462億元，小額借款身份證明來自浦發銀行600000,股吧成都分行。此外，銀行理財亂象也成為重災區。
中心財經大學中國銀行業研究中央主任郭田勇曾向投資者報表示，以前銀行業違規行為屢禁不止與違法成本較低有關，隔靴搔癢式懲罰不足以起到對銀行違規違法行為的震懾作用，天價罰單顯示出監管力度在加強。
罰款總額已超5億元
本年以來，銀監會密集發表商務銀行股權控制暫行設法商務銀行大額風險曝光控制設法商務銀行委托借貸控制設法關于進一步深化整治銀行業市場亂象的告訴等監管文件，旨在加強對大股東違規行為和銀行通道業務等方面的監管。解析人士稱，對銀行的監管已經進入深水區。
新年第一張20241號罰單由山東淄博銀監分局開出。1月2日，淄博銀監分局就青島銀行淄博分行存在以貸轉存等違規疑問，罰款35萬元。同日，淄博銀監分局個人信貸申請對山東沂源農商行開出了本年第2號罰單，該行因向不符合前提的借款人發放借貸被罰款35萬元。隨后包含有黑龍江、寧夏、四川、吉林等多地銀監局的新年罰單也接踵而至。
投資者報匯總中國銀監會網站行政處罰信息發明，截至1月26日下午四時許，針對銀行業務亂象，銀監系統本年已開出71張罰單，平均每日超兩張，總金額51億元。
違規放貸情節驚人
對于被罰事由，違背審慎經營原則、違規發放借貸或者向不符合前提的借款人發放借貸等信貸業務成為銀行接罰的重要緣由。此中，最奪目的便是，監管層對浦發銀行成都分行的462億元的巨額罰款。
銀監會1月19日公告顯示，浦發銀行成都分行為掩蓋不佳借貸，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規解決信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資蒙受浦發銀行成都分行不佳借貸。
據了解，這是一起代表的為掩蓋不佳進行的騰挪術，該分行通過向空殼企業授信，由后者出資收購不佳企業資產以保持其正常經營，假如不佳企業業績轉好，再回頭找補，堵上這一窟窿。有業內人士將其稱作以時間換空間的不佳處置方式，一旦原不佳企業破產，銀行會損失慘重。
對此，浦發銀行表示：成都分行的違規行為嚴重違背了我行內部規章制度和關于審慎經營、內部管理的監管條例;曝光出成都分行此前內控嚴重失效、單方面追求業務規模的超高速發展、合規意識稀薄。同時也反應出我行在內部管理的全面性和有效性方面還存在漏洞和不足，對分行長期不佳借貸為零等反常場合失察、考核激勵機制欠妥、輪崗制度執行不力、對監管部分提示的風險珍視不夠等疑問。
該行相關擔當人還對投資者報表示，成都分行的疑問經查抄發明后，監管部分、場所政府和浦發銀行總行通過互相協作配合，共同推進風險處置工作，現在在監管部分和場所政府的傳授和協助下，總行及時調換了成都分行經營班子，并向成都分行派駐了工作組，開展了摸清場合、合小額借款比較規整改、強化問責、處置風險、舉一反三、覆原常態等一系列工作。相關人員除了遭受銀行內部處理，也被監管當局問責。
浦發銀行方面還表示，本次處罰金額已全額計入2024年度公司損益。同時已經依照審慎原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險，現在總體風險可控。
值得注意的是，因借貸業務違規的銀行并非浦發銀行一家，本年因信貸資金流入房市、向未竣工驗收商用房發放按揭借貸，建設銀行嘉興分行被當地監管部分罰款45萬元。此外，中信銀行601998,股吧長春景陽大道支行、鞍山農商行、廣西昭平農商行、廣西扶綏農商行、遼寧清原農商行等多家銀行或分支機構都被監管層處罰。
理財業務疑問突出
除了信貸業務，2024年監管層嚴管的理財業務在本年同樣連續曝光疑問。黑龍江銀監局本年就會合處罰了工商銀行黑龍江省分行及所轄13家分支機構。
據了解，因越權私售對公理財產品，違規改動合同文本銷售對公理財產品，工行黑龍江分行營業部被罰款680萬元，該分行因監視不力同時被處以50萬元罰款。此外，該行大興安嶺分行、鶴崗分行、七臺河分行、雙鴨山分行、雞西分行、綏化分行、大慶分行、齊齊哈爾分行等13家二級分行也被處以30萬元到1040萬元不等的罰款，總額到3400萬元。此外，另外部門分行職員因負領導責任,也遭受了罰款或警告等處分。
工商銀行相關人士對投資者報表示，工行此次被罰牽涉面固然較廣，但工行曾在自查過程中發明了疑問，進而主動向監管層上報;此外違規的理財業務為對公業務，未給平凡投資者造成損失。
工行黑龍江分行對此展現立場稱，該行依照監管要和解總行配置當真進行了自查自糾、嚴格整改，并嚴厲處理了相關責任人。現在，相關資金已全部收回。同時，針對這些疑問，其從合規文化、制度、流程、系統硬管理等多方面入手，采取針對性措施打消風險隱患，確保相關業務風險可控。
對于本年銀監系統的密集罰單，東吳證券601555,股吧研究員馬婷婷以為，監管層在本年下發的文件中，針對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外串通違法、非法金融活動這十大亂象提出了更為細化的監管要求，旨在全面防范和處置各類金融風險，推進嚴監管思路。
在2024年金融去杠桿贏得一定成效的底細下，未來整治金融亂小額貸款操作流程象或將進一步常態化、長期化，這將有助于銀行業不亂、康健地發展。馬婷婷表示。投資者報閆軍
varmediav_ad_pub=’sQL3Xq_1984479′;
varmediav_ad_th=’660′;
varmediav_ad_height=’90’;
