一般場合下，核保結論分為三種：對于尺度體身體康健，完全符合保險條款內的康健示知依照尺度體收取保費且承保;對于次標體身體有部門反常會進行加費、特別約定或減低保額進行承保;對于康健風險較大的則會脫期或直接拒保。
2024年的保險公司開門紅，有了點不一樣的氣味。
往年的開門紅重要是理財型產品，比如年金保險、萬能型、分紅型等，通常占保險公司全年保費的30%-40%，甚至更高。本年，卻有不少保險公司力推保障型產品，并適當放寬康健險的核保前提，助力開門紅。
放寬核保前提
國際金融報通過多方渠道蒐集的信息顯示：開門紅時期，華夏人壽、長城人壽、天安人壽、同方環球、中意人壽、中英人壽等多家保險公司，已經陸續出臺了2024年開門紅核保優惠方案，助力開門紅。
12月11日，天安人壽聯盟天和中介發表開門紅助力舉措，表示將多項可控的常見疾病核保尺度進行調換，指出超重、輕度血脂高、支氣管擴張、甲狀腺炎等22種場合投保長期險不再加費或責任除外，可以標體承保。華夏人壽也在11月下旬推出了核保優惠政策，表示：輕度超重、輕微血壓高、輕度血脂高、乙肝小三陽無肝性能反常等9種常見康健反常場合不再額外康健加費，以及五類六類職業的客戶都不再額外職業加費。
其他保險公司的核保優惠政策也大體雷同，核保項目重要會合在超重、心血管疾病、肺、甲狀腺、胃、肝、膽、腎、女性疾病、兒童疾病等方面。
提到推出此項核保優惠政策的理由，華夏人壽相關擔當人對國際金融報表示，公司依據近幾年的數據解析得知，客戶對核保次標體加費政策的接納度較低，脫險率也沒有明顯的反常，關鍵可以對客戶讓利，為更多輕度康健風險的人群提供保險保障。該擔當人還透露，此次推出的核保優惠政策將長期執行，不僅限于開門紅時期。
消費者受益
依照核保的定義，保險公司會對投保申請進行審核，決意是否接納承保這一風險，并在接納承保風險的場合下，確認承保前提。而保險公司在開門紅時期力推重疾險、壽險等康健險，并紛飛主動減低核保尺度，這意味著只要投保人如實示知，許多以往會除外或者加費的場合，都能以尺度體承保。
國際金融報隨機采訪了多個已經買入了保險的用戶，他們一致表示，核保優惠政策對于真正有保險需求，而身體又有些小疾病的人來說，就像是天上掉餡餅。不少用戶還指出，要是所有的保險公司都能實行這樣的核保優惠政策就更好了。
明亞保險經紀資深銷售總監劉亞非在接納國際金融報采訪時指出，該優惠政策的推出，不管是對保險銷售人員還是消費者來說，都是很有利的。一方面，核保寬松意味著銷售變得容易，對保險銷售人員顯然是有利的;另一方面，對消費者來說更是利好，原來可能加費，甚至不能投保的，目前由於放寬了核保標準，可以不再額外加費，是最大的受益者。
對此，也有多名業內人士對國際金融報表示，開門紅時期，各家保險公司會推出許多新產品、新政策，對保險消費者是很大的利好，可是也需要叮囑大家，不要被銷售業務員誤導和蒙蔽，一切從自身需求動身。
業績or風險
過去數年，幾乎每家壽險公司都高度珍視開門紅業績。正所謂開門紅，全年紅，意思是開門紅的保費收入規模做上去了，全年的保費規模也就同步上去了。
統計銀保監會公布的積年數據發明，從2024年到2024年，壽險公司1月份原保險保費收入占全年原保險保費收入的比例差別為128%、204%、20%、25%以及289%。很明顯，2024年1月份的原保險保費收入占比比擬上一年度提拔幅度較大，突破20%，并在2024年和2024年連續攀升，到2024年到達峰值，1月份原保險保費占比已經快要全年的三分之一。
值得注意的是，2024年開始，1月份原保費收入占比開始出現下降，占前三季度之比為256%，比上年下降了33個百分點。
劉亞非對國際金融報解析，2024年以前的開門紅重點都在年金險等理財型產品，跟著銀保監會的134號文件出臺，年金險的設計遭受了多方面的嚴格限制，導致保費規模下滑。他表示，正因如此，許多壽險公司固然也推出了2024年金保險，但不會再信用良好小額借款把保費增長的但願完全放在年金險上，對于重疾險等長期保障型產品也寄予了很大但願。
在此根基之上，再放寬重疾險和壽險的核保尺度，各壽險公司都期待在康健險的保費規模上也可以再進一步，并結合年金險來實現保費規模的突破。上述華夏人壽擔當人坦言，這項核保政策給予了客戶較好的消費體驗，對業務的促進肯定是正向的，但可否帶來保費突破和業務結構調換，還有待觀測。對于2024年1月份保費收入的增長趨勢，多名業內人士表示，由于理財險規模收縮，來歲1月份保費規模還會連續保持在較低程度。
不過，放寬核保尺度也是把雙刃劍。它在給保險公司帶來保費收入的同時，也在差異水平上加大了其風險控制。多名保險銷售從業人員和消費者紛飛對表示出憂慮：但願真到理賠的時候不會扯皮。
對此，劉亞非增補表示，放寬核保標準從長期看對保險公司是不利的，但他相信這種階段性的放寬核保尺度，其經營風險并不大，也在保險公司的承受范圍內。同時，但願保險公司能從自身經營、保險銷售從業人員以及消費者三方面考量，實現整個行業的良性發展。
逐步回歸理性
跟著人們風險保障意識的提高，以重疾險為典型的保障型產品開始變成小額貸款月供還款開門紅主推的產品類型之一。這也從另一方面體現了保險正在回歸保障。理財型產品減少，保障型產品增個人貸款比較加，具有中國特色的開門紅或將逐步慣例化，回歸理性。
本年多家保險公司放寬康健險台灣小額借款分期核保尺度，并將康健險作為開門紅時期的主推產品之一，足以說明其把康健險的保費增長放在了很主要的位置。新華保險便是最代表的典型。比擬上述保險公司在開門紅時期推出康健險的核保優惠政策，新華保險的謀略則顯得加倍激進與篤定。
12月6日，新華保險副總裁李源在公司開放日活動中指出，針對開門紅業務，新華保險將以康健險為主導，附加險為主要增長點，年金險為增補的戰略推進，同時推出1+N產品組合模式，推出心腦血管疾病附加險，以期填補市場空缺。
事實上，大力發展長期保障型業務，也符合保險行業長期發展趨勢，以及當下監管的要求。2024年5月，銀保監會下發關于組織開展人身保險產品專項核查清理工作的告訴，全面規范人身保險產品開闢設計行為。2024年8月，銀保監會下發關于切實加強和改進保險服務的告訴，要求保險機構改進保險理賠服務，嚴格規范保險個人貸款條件銷售行為，不得夸大產品性能，不得虛假允諾，不得誘導誤導消費者。
監管政策的連續不斷推出與落實，足以表明銀保監會整治人身險市場亂象的決心。
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