昨日，國家外匯控制局會合通報了21起外匯違法違規案例，合計罰沒約5442萬元。這是本年以來外匯局第三次會合通報。上次是在7月下旬，外匯局一天之內通報了27起。也便是說，近一個月來，外匯局對銀行、企業及個人通報的違規案例高達48起。
外匯局對外匯違規的打擊力度連續不斷加強。數據顯示，上半年外匯局共查處外匯違規案件1354件，罰沒345億元，同比差別增長197%和595%。此中，查處金融機構違規案件455件，企業違規案件340件，個人違規案件559件。
匯豐銀行罰款最多
昨天通報的21起外匯違法違規案例中，共有8家銀行被外匯局點名，涉及2家國有大行、3家股份行、2家外資行和1家城商行，合計處罰金額約2710萬元。
小額貸款部分還款被點名的銀行包含有：恒豐銀行溫州分行、交行廈門觀音山支行、天津銀行上海分行、匯豐銀行北京分行、招行廈門嘉禾支行、民生銀行西安分行、企業銀行中國天津西青支行、建行連江支行。
除建行連江支行因違規為個人分拆解決售付匯業務被罰60萬元以外，其他銀行重要涉及兩大違規事實：一是違規解決轉口貿易;二是違規解決內保外貸。這也是兩類對照常見的銀行外匯違規行為。
此中，轉口貿易購付匯時，銀行常因未按制定盡職審核轉口貿易真實性，在企業提交虛假提單、失效或與買賣無關提單、重復提交提單的分期小額借款技巧場合下因審核不嚴，違規為企業解決轉口貿易購付匯業務。
在解決內保外貸簽約及如約付匯時，也有銀行未按制定對債務人主體資格、借貸資金用途、預測還款資金來歷及相關買賣底細進行盡職審核和查訪。
在此次通報的違規案例中，不少違規銀行被處以百萬以上罰款，甚至暫停一段時間的相關外匯業務，整體處罰力度較大。
好比，這8家銀行中，被罰沒款最多的是匯豐銀行北京分行。2024年8月至2024年6月，匯豐銀行北信貸額度和還款能力京分行在解決內保外貸簽約及如約付匯時，未按制定對借貸資金用途及相關買賣底細進行盡職審核和查訪，此番被罰金額到達84222萬元。此外，民生銀行也由於違規解決內保外貸被處罰金6454萬元，責令追查負有直接責任高等控制人員和其他直接責任人員責任。
招行、交行在廈門的兩家支行則差別由於違規解決內保外貸、違規解決轉口貿易，差別被處罰金43319萬元、400萬元。此中，交行廈門觀音山支行還被暫停對公售匯業務三個月，并責令追查負有直接責任的高等控制人員和其他直接責任人員責任。
制造虛假付匯多
此次通報的21起外匯違規案例中，企業違規占5起，重要違規行為是制造虛假付匯需求，即虛構并不存在的境外投資名目、轉口貿易、入口買賣等，以假借向境外付匯的名義到達向海外遷移資產的目的。
為了虛構貿易，有企業通過採用作廢合同、第三方公司提單、虛假合同和發票等方式，向境外付匯。好比，2024年8月至9月，煙臺平瑞商貿有限公司通過虛構轉口貿易底細，採用第三方公司提單和虛假合同、發票，對外付匯170682萬美元。這被外匯局處以罰款545萬元。
此次通報的違規行為中，還有一家公司通過螞蟻搬遷的方式向境外遷移資金，這在此前通報的違規案例中對照少見。
據了解，2024年11月至2024年4月，山東恒景置業有限公司規劃30個境內個人，通過個人年度購匯格式向境外遷移資金18879萬美元。這一企業逃匯行為終極被處罰款6442萬元。
螞蟻搬遷最常見
此次通報的21起外匯違規案例中，個人違規有8起，占比超三成。
事實上，在小額貸款申辦流程本年以來會合公布的72個人信貸流程起處罰案例中，個人外匯違法違規案例也有16起，占比達22%。此中，螞蟻搬遷式逃匯、通過地下錢莊非法交易外匯最為常見。
螞蟻搬遷便是指利用多名個人年度5萬美元的便利購匯額度及個人銀行賬戶，將外匯資金違規匯入某人管理的境外賬戶中，以到達向海外遷移資產的目的;而通過地下錢莊非法交易外匯，重要操縱是先將人民幣打入地下錢莊管理的境內賬戶，地下錢莊則通過對敲等方式，兌換外匯匯至其境外賬戶。
一個直接的數據是，年頭以來被通報的16起個人外匯違規案例中，7起涉及螞蟻搬遷式逃匯，5起涉及通過地下錢莊非法交易外匯。
