長期以來，農業保險遭受財政補貼保費政策的支援，一方面推動了這一市場的快速發展，另一方面也躲藏著諸多違規亂象。原保監會近期開出多張罰單如何降低小額貸款利率，均指向農險，涉及4家財險公司，合計被罰405萬元，理由皆為報送的農險自查教導存在與實際不一致的場合。而從積年保險監管機構開出的罰單來看，農險數據不真實成為亂象之一。
連開9張罰單
原保監會差別于3月12日、3月21日合計開出9張罰單。據統計，在4家險企自查教導的無疑問或已整改承保理賠檔案中，查抄組共抽取小額借款合法嗎了5104份檔案進行了查抄，新發明存在不完整、不真實疑問的檔案共1909份，疑問檔案占比374%。人保財險、華農財險、陽光財險、中華聯盟財險4家公司疑問占比差別為4072%、3528%、3152%、3526%。合計來看，人保財險被罰90萬元，華農財險被罰75萬元，陽光財險和中華聯盟財險差別被罰160萬元和80萬元。
從具體理由來看，農險自查教導存在與實際不一致已構成編輯虛假資料的違規行為，另有人保財險湖南分公司和廣東分公司還存在查勘定損照片存在重復採用的場合。此中，人保財險湖南分公司有355組照片存在重復採用情境，涉及賠案778筆，占核查總賠案的2076%;廣東分公司有851組照片存在重復採用情境，涉及賠案374筆，占核查總賠案的49%。
對此，原保監會對于4家險企、相關分公司以及擔當人共開出405萬元的罰款。同時，在4家險企及其分公司中，有3名高管被取消了任職資格，3家分公司被責令不准接納農險新業務一年。
違規亂象頻出
據了解，農險的違規行為，重要體目前承保、理賠、財務資產控制等方面。北京商報查閱發明，在承保端，農險的重要疑問在于客戶地位辨別不嚴、查驗保險標的不細致等方面。在理賠端，重要在于理賠現場勘查程序不規范、處理流程不完整和變相收取手續費等方面。而在財務資產控制方面，則重要在于編輯虛假資料。縱觀積年關于農險的處罰，虛假承保、虛假理賠、編輯虛假資料等亂象頻出。
例如，2024年9月，原保監會曾公布16張行政處罰書，涉及人保財險、國壽財險、中華聯盟財險、安華農險和紫金財信貸經驗談險5家公司，罰款總金額達457萬元。違規行為重要會合在編輯虛假資料和未執行存案條款費率兩項疑問。在處罰案件中，人保財險寶應支公司于2024年承保培植險時存在由村短期快速借款組為莊家繳納保費現象，之后通過在理賠時編造保險事故或擴大部門莊家損失水平進行賠付，賠款用于返還代墊保費或村組工作經費。2024年時，人保財險兩家支公司因編輯虛假農險承保和理賠資料接收場所保監局的10張罰單，罰款金額175萬元，對此，原保監會也對人保財險支公司做出暫停培植險新業務的懲罰。
農險內控待完善
北京商報了解到，農險是專為農業生產者在從事培植業、林業、畜牧業和漁業生產過程中出現保險事故受到經濟損失而提供保障的一種保險。
在2024年頒布的農業保險規則制定：農業保險，是指保險公司依據農業保險合同，對被保險人在農業生產過程中因保險標的受到約定的天然災難、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產損失蒙受補償保險金責任的保險活動。
而在比年農業保險保費補貼政策實施以來，農業保險也維持著高速發展態勢。據2024年公布的數據顯示，在2024-2024年，農險提供風險保障從1126億元增長到216萬億元，年均增速3883%。農業保險保費收入從518億元增長到41712億元，增長7倍。業內人士解析以為，作為保險扶貧的重要舉措之一，保費補貼政策在有效促進農業保險連續康健發展、完善農村金融服務體系、提拔農夫保險意識、防范農業經營風險、保障國家糧食安全等方面發揮了主要作用。但現在這項政策在執行和資金採用方面仍存在一些疑問，有待進一步完善與改進。
原保監會副主席陳文輝就曾指出，要正視農業保險客觀存在的疑問，以踏石留印、抓鐵有痕的幹勁，把農業保險市場規范經營工作抓好。在通過制度規范和約束，督促保險公司加速轉變經營理念，將發展方式遷移到完善內控和提拔服務才幹上來的同時，也要勉勵創造發展，率領支援保險機構在農業小額貸款分期額度保險產品、服務、渠道、專業應用等方面加大投入，從而增強農業保險市場活力。
