在防范化解金融風險的基調底細下，銀行業強監管態勢照舊在延續。截至6月20日15：00，據北京商報統計，各地銀保監局、銀保監分局已經針對銀行業違規亂象開出超100張罰單，合計罰沒金額超2800萬元。受罰對象幾乎蓋住了所有的銀行業金融機構，包含有國有大行、股份行、城商行、農商行，以及農村合作信用社。處罰事由中借貸、理財業務違規、內控控制失效成監管機構關注的重點。
6月平均每工作日開7張罰單
據北京商報統計，截至6月20日15：00，銀監系統已經對銀行業違規亂象開出110張罰單，平均每個工作日開出7張罰單，合計罰沒金額共2819萬元。6月20日，大連銀保監局一口氣開出3張罰單，差別對工商銀行大連市分行、工商銀行大連青泥洼橋支行以及民生銀行大連分行相關責任人做出行政處罰。此中工商銀行大連市分行因貸后控制不到位，導致個人質押借貸流入房地產，被大連銀保監局罰款30萬元;工商銀行大連青泥洼橋支行因貸后控制不到位導致經營性物業借貸被挪用，以貸還貸、以貸還息，被大連銀保監局罰款20萬元。
具體到每個工作日來看，6月4日各級銀保監機構開出了總額994萬元、總數小額貸款分期額度高達38張的罰單，這也是6月以來單日開出罰單數目和合計罰沒金額最無抵押快速借款高的一天。此中，各地銀保監局共披露罰單25張，合計罰款858萬元;各地銀保監分局共披露罰單13張，合計罰款136萬元。
從處罰金額來看，現在6月銀監系統公示的110張罰單中，百萬元等級的罰單有4張，差別是浙江監管局、山西銀保監局、嘉興監管分局、寧德監管分局開具的罰單，罰沒金額差別為170萬元、480萬元、150萬元、100萬元，受罰機構為南京銀行杭州分行、民生銀行太原分行、嘉興銀行南湖支行、中國銀行福安支行。
從6月銀監系統處罰的對象來看，受罰對象幾乎蓋住了所有的銀行業金融機構，包含有國有大行、股份行、城商行、農商行以及農村合作信用社。從地域上來看，河南、浙江、云南、甘肅和山東省的銀行業金融機構成受罰重災區。
借貸違規亂象成監管重災區
陪伴著2024年開年銀保監會出臺的一系列銀行業市場監管文件，整治銀行業違規亂象的工作已推入更深層面。從6月銀監系統開出的107張罰單處罰事由來看，個人借貸三查嚴重失職，嚴重違背審慎經營條例;以虛假存單質押違規發放借貸;內部管理單薄，理財業務不規范，違規同業亂象成為監管關注的重點。
山西銀保監局官網6月18日披露一則關于民生銀行太原分行的處罰公告，該行因借貸用途不合規、理財業務不規范等疑問，被山西銀保監局根據中華人民共和國銀行業監視控制法第四十六條、第四十七條、第四十八條制定，合計罰款480萬元。
北京商報還注意到，涉房罰單也出目前了百萬元罰單中，6月14日，寧德銀保監分局開出的一張罰單顯示，中國銀行福安支行因向未竣工驗收的商務用房發放商務用房借貸、向未封頂的住房發放個人住房借貸，被寧德銀保監分局合計罰款100萬元。
除了理財業務、借貸業務違規外，內控控制失效也是銀行被罰的主因。6小額借款流程月6日，銀保監會共公布了19份行政處罰信息和1份處罰決意書送達公告，差別由貴港監管分局、宜昌監管分局、荊門監管分局、南通監管分局和隨州監管分局做出。此中，對員工以信貸資金入股審查不嚴;未到達資質要求，違規投資高風險債券;個人消費借貸用途管控不嚴;未落實放款前提而發放借貸;貸前查訪不盡職向不符合要求的借款人發放貸被反復提及。
在這19份行政處罰中，11人被處以警告，1人被取消高等控制人員任職資格三年，19份罰單共計罰款220萬元。從上述罰單中可以看到，金融監管部分重辦行業亂象、嚴控金融風險的決心。
嚴監管下把握力度韻律是核心
2024年下半年，銀監系統對銀行業亂象整治將連續維持高壓態勢，以防范化解銀行業風險，進一步深化革新。
對監管未來的基調，麻袋研究院高等研究員蘇筱芮解析以為，監管將把重心從文件規定逐漸遷移到措施落地。通過實施各類具體的監管措施，加大對違規行為的處罰，對肅整行業起到相視作用。從近期一系列措施能夠觀測到，央行對中小銀行的流動性支援動機明顯。未來監管亦會延續不同化的監管風格，亂象處罰上大小銀行一視同仁，政策庇護上向中小銀行有前提傾斜。
從嚴監管下，把握力度韻律是核心。在中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼看來，從監管內容看，將繼續打信貸信用評分不良原因好防控金融風險攻堅戰，表外業務、同業投資、支付業務、交叉金融產品等將進一步得到規范。從監管對象看，堅定兩手抓方針，一手抓正規金融機構，一手抓非持牌機構。只有這樣，才能真正做到金融監管全蓋住，不留死角和空缺點，減少風險隱患滋生，更好地保衛投資者正當權益。對于金融機構，一方面要求繼續回歸服務實體經濟的本源，加速資管業務和產品轉型;另一方面要求完善風險控制體系，提拔綜個人信貸注意事項合風控才幹。要強化監管力度，補救我國金融監管領域中的短板，讓監管真正長出牙齒，實現監管的嚴緊硬;要率領金融業從高速度增長向高質量發展轉變，真正回歸本源、用心主業，提拔防風險的內生動力，實現康健穩健發展。總之，要通過從嚴、從緊監管，有效防范和化解系統性金融風險。
