9月初，一則840萬元買理財產品，需百年后才能取回本金的成為熱門。
黑龍江電視臺一個欄目對此事進行了：哈爾濱的朱小姐想在銀行信貸還款注意事項買入理財產品，工作人員向其推薦了銀保產品，朱小姐及家人先后共投資840萬元買入。據朱小姐說，此中有一款產品，工作人員那時表示5年期滿可以取回本金和利息，且利息遠高于銀行入款，但第二年續費時，朱小姐向銀行及相關保險公司查問產品細節卻發明，保險限期為終身，只有當其身故或71年后才能取回本金。截至現在，朱小姐退保的10張保單本金加收益已處理完畢。
這起事件中的保險公司，正是百年人壽保險股份有限公司以下簡稱百年人壽。
2024年景立以來，百年人壽在2024年實現扭虧為盈，但2024年底以來要點和綜合償付才幹充足率連續下滑。2024年第二季度償付才幹教導顯示，要點償付才幹和綜合償付才幹充足率差別為9154%和10145%，臨近綜合償付才幹達標險企劃定的100%紅線，或將面對重點非現場核查。
時代周報就產品銷售設計上的漏洞、償付才幹等多方面場合向百年人壽信貸額度申請流程發去采訪提綱，但截至發稿時對方未能回復。
投訴增加
依據銀保監會發表的2024年上半年保險消費投訴場合，百年人壽涉嫌違法違規投訴10件，同比增長150%;合同糾紛投訴190件，同比增長7593%;銷售和理賠糾紛投訴量差別為93件和29件。
早在2024年，大連市政府已開始操持在大連設立中資保險法人機構，四年后百年人壽獲批籌建，2024年6月3日正式開業，成為東北地域首家中資壽險法人機構，注冊資源7795億元。
成立的頭五年，百年人壽處于連年賠本狀態，但在2024年百年人壽實現扭虧為盈，由2024年賠本278億元到2024年贏利032億元。2024年趕快增至204億元，2024年再小幅增長至353億元。2024年前兩個季度實現凈利潤259億元。
不過，在凈資產方面，截至2024年二季度末，百年人壽凈資產為5101億元，較2024年終減少近15億元。
此中，保險業務收入亦從2024年的8531億元增長87%至2024年的15919億元，2024年再上升15%至18294億元，2024年同比提高54%至28239億元。
與此同時，百年人壽的退保金也在高速增長，且增速高于保費。由2024年的2281億元增長120%至2024年的5026億元，再以32%的增速至2024年的6631億元，2024年同比增長58%至10451億元。
但2024年償二代正式實施以來，百年人壽僅有2024年第三季度要點和綜合償付才幹充足率上升，其余均在下滑，已由2024年第一季度174%的要點和195%的綜合償付才幹充足率跌至2024年第二季度的9154%和10145%小額借款利息計算，臨近綜合償付才幹達標險企劃定的100%紅線。
針對2024年終綜合償付才幹充足率較2024年下跌42%，2024年百年人壽年報曾作過一個辯白：2024年投資項目增加導致最低資源增加較多，因此償付才幹充足率變化產生較大變動。
為此，百年人壽試圖通過發行資源增補債券、增資擴股的方式改良償付才幹，但均無下文，未有監管部分的審批公示。
2024年4月15日，百年人壽召開股東大會，審議通過了發行不過份人民幣70億元的資源增補債券議案。2024年4月13日，百年人壽股東大會審議通過了采用引進新股東為主的方式進行增資擴股。
單一新股東持股85億元，以每股285元的代價新增發股份15億20億股，融資規模40億70億元人民幣，原股東亦可介入，并制定此方案有效期為一年，意味著于2024年4月13日停止，注資時間為2024年4月30日，驗資解散后上報監管審批。
4個月后，2024年8月1日，百年人壽2024年第一次暫時股東大會上，又審議通過發行不過份43億元的資源增補債券。
此前，百年人壽已通過四輪增資和一次募集次級定期債務提拔償付才幹。2024年百年人壽完工5億元的10年期次級定期債務募集工作，并從2024年開始到2024年每年進行增小額借款全程資，注冊資源從111億元增至現在的7795億元。
控制層變動上，百年人壽董事長自成立以來一直是何勇生，但在總裁職位上，每一屆任期都不過份3年，未有連任。本年2月獲銀保監會核準赴任的現任總裁單勇在2024年第二季度空降時被確認為暫時擔當人。
投資雙刃劍
在2024年報中，百年人壽對償付才幹下降提到的一個理由是，投資項目增加，導致最低資源金增加較多。積年年報顯示，2024年投資收益為2560億元，2024年遲鈍增長至2879億元，2024年快速提高到3775億元。
2024年11月16日，保監會批復正式成立百年保險資產控制有限責任公司以下簡稱百年資管，注冊資源1億元。百年資管由百年人壽持股80%，與兩家房地產公司大連一方地產有限公司和江西恒茂房地產開闢有限公司共同出資成立。
2024年信批教導顯示，百年資管營業收入由2024年的35621萬元增長至2024年的955413萬元，此中來自于百年人壽的控制費收入是最主要的收入來歷。2024年控制費收入、咨詢費收入、投資收益差別為705623萬元、204417萬元、45268萬元。
而在投資這塊，截至2024年12月31日，百年資管總投資資產除活期入款外，其他均為固定收益類資產，重要包含有流動性較強的同業存單、短融超短融和固收資管產品。
2024年7月25日，百年人壽發表公告，直接股票投資、無擔保債券投資、聚合資金信托策劃、不動產投資、股權投資才幹已經遷移至百年資管。這意味著，百年人壽將資產控制交由專門的資管公司，提高資金行運才幹和規模。
一個月后，即8月31日，針對百年人壽遷移的投資權限，百年資管發表多個風險責任人信息披露公告，調換了不動產投資、股權投資、信用風險控制才幹、直接股票投資技術責任人。
在此之前，百年人壽通過傳統保險產品分紅保險產品分紅自營萬能保險產品持股多家上市公司，截至2024年6月30日，成功細緻002426,股吧002426SZ、萬豐奧威002085,股吧002085SZ持股比例高于5%，差別持有756%、781%。
此中，百年人壽曾在2024年1月18日舉牌成功細緻593%，那時資金來歷于分紅賬戶、傳統賬戶、萬能賬戶;其后陸續增加持股數，如今依附傳統保險產品和分紅保險產品持股756%。舉牌當天，成功細緻收盤價為827元股，但在截稿前的9月17日，成功細緻收盤價僅為308元，跌至四年來的新低。
至于萬豐奧威，百年人壽首要靠傳統保險產品在2024年第三季度開始持股421%，而后陸續增加持股，2024年12月31日，分紅保險產品持股161%，兩者連續不斷增加持股數，如今持股781%。2024年12月31日收盤價為1296元股，截至發稿前的9月17日，萬豐奧威收盤價跌至7元股。
此外，百年人壽還在2024年度股東大會上審議通過長期股權投資重慶農村商務銀行03618HK，但未有下文;2024年度股東大會又審議通過了關于設立百年科技有限責任公司的議案，現在尚無進展。
在股權結構上，百年人壽如今有17家股東，持股極度散開，且發作了多次股權轉讓。
2024年終，大連華信信托股份有限公司將1億股股份轉讓給江西恒茂房地產開闢有限公司;2024年終，大連嘉麗房屋產業配套有限公司將2024萬股股份轉讓給大商嘉華集團;20天后，小額貸款申辦流程鴻商產業控股將2億股轉讓給中國華建投資的方案獲批;2024年終，遼寧時代萬恒600241,股吧股份有限公司將1億股轉讓給大連萬達集團。自此，遼寧時代萬恒股份退出百年人壽，大連萬達集團持股比例1155%，成為第一大股東。
時代周報翻閱關聯買賣教導發明，大連萬達集團與百年人壽之間的買賣現在僅是集體保險、保全費用往來。時代周報李星郡發自廣州
