本年以來，財險公司依然是被罰的重災區，車險業務則是重中之重。
據證券日報統計顯示，本年1月份-2月份，銀保監會及各地銀保監局合計處罰了17家財險公司及相關個人，合計罰金過份萬萬元，此中有5家險企被罰過份百萬元。被罰的理由包含有車險、農險、康健險等險種經營違規，此中，車險違規是被罰的重災區。
一家小型財險公司業務人員對證券日報表示，一些省份車險手續費競爭很發狂，而一些大公司在手續費投入方面遠高于中小公司，手續費的惡性競爭也使得一大量財險公司出現車險承保賠本。
多險企虛列費用被罰
從車險違規場合來看，不少財險公司由于虛列、套取費用后，用于車險手續費競爭被處罰。涉及的兩大違規行為是給予投保人、被保險人保險合同約定以外其他長處與編輯提供虛假資料。
車險違規中，上述兩大違規行為通常為前因后果：不少被罰的險企將虛列出來的費用，返利給投保人或被保險人。因此，在本年前2個月財險公司的處罰案例中，這兩大違規行為多數同時被罰。
例如，山西銀保監局動身函顯示，某上市險企晉中支公司就存在上述違法行為一是給予投保人、被保險人保險合同約定以外其他長處。2024年12月份，該險企在營業費用業務宣傳費財務管帳科目下列支費用1083萬元，用于向投保人發放預支費卡，涉及保單419件次、投保人419人次。二是編輯提供虛假資料。該公司在營業費用業務宣傳費財務管帳科目列支和預提費用90萬元，用于買入預支費卡，并直接向與其有代理業務關系的銷售人員發放。
再如，江蘇銀保監局近期下發的處罰函提到，某大型財險公司下轄多家機構通過江蘇民安保險代理虛開中介業務手續費發票77張。
車險違規之所以頻發，源于財險公司現在的業務結構：車險為財產險行業龍頭險種，保費比重達75%以上。從2024年開始，車險保費占財產險保費比重一直保持在75%以上，近兩年由于增速放和緩非信貸利息如何計算車險的崛起，車險保費占比有下滑端倪，但仍穩居財險行業第一大險種。
由于車險占比連續較高，車險保費增速和行業保費增速維持高度一致，車險的違規疑問也是監管及各財險公司普遍關注的疑問。
近三成成本率低于100%
車險違規也直指財險公司現在的經營近況：車險增速下滑疊加費改深化帶來的費用競爭加劇，使得不少險企違規套取費用用于搶占市場份額，這又進一步腐蝕了承保利潤。
華創證券證券解析師洪錦屏以為，究其當前車險市場惡劣競爭重要理由有兩點：一是前兩家巨頭競爭劇烈，力保市場身份，中小公司不得不跟進，而大型險企跌價空間較大，中小險企跌價空間十分有限，跟進費用競爭則賠本，不跟進則喪失市場份額;二是車險產品同質化嚴重，風險定價等專業有待進一步改進，現在階段大部門險企沒有明晰合適自身發展的戰略定位，只能通過費用投入的手段競爭市場份額。
相關數據也印證了上述觀點：2024年財產險行業綜合成本率為10013%，綜合費用率為4074%，綜合賠付率為5939%，這是財產險行業9年以來的首個經營拐點，解散了此前持續8年的承保盈利。
具體來看，2024年，在納入統計的86家財險公司中，共有59家公司的綜合成本率過份100%，公司數目占比約為686%，僅有27家公司的綜合成本率低于100%，公司數目占比約為信貸提前還款需要的文件314%。
市場費用投入、代價競爭也尤為劇烈。2024年車險市場費用率創造高達432%，同比上升251個百分點，賠付率為567%，同比下降157個百分點，利潤率將快突破底線至01%，同比下降094個百分點。
從差異小額貸款審核公司來看，排名前八的保險公司人保財險、平安產險、太保產險、大地保險、國壽財險、中華聯盟財險、太平財險和陽光財險綜合賠付率為5860%，綜合費用率為3信貸額度計算工具963%，綜合成本率為9823%;中小財險公司的綜合賠付率為6310%，綜合費用率為4590%，綜合成本率為10901%。2024年財產險行業承保利潤同比下降8575%。
大型上市險企盈利空間也大幅縮減：截至上年三季度，平安財險、人保財險和太保財險凈利潤同比差別下降219%、255%、306%。凈利潤同對照大下滑重要理由為市場競爭劇烈，手續費和傭金投入過大，占保費比率居高不下過份稅律例定的抵扣率，造成應納稅所得額增加，從而陰礙凈利潤。
監管也注意到上述疑問。2024年7月份，銀保監會發表關于商務車險費率監管有關要求的告訴，要求各險企規定和采用的手續費率應遵守采取報行合一的原則，并由行業自律協會規定的自律條例于2024年8月份開始實施。本年1月份，銀保監會再次印發關于進一步加強車險監管有關事項的告訴，針對當前車險市場未依照制定採用車險條款費率和業務財務數據不真實兩個方面疑問提出應對措施。跟著監管進一步收緊，車險市場過度費用競爭出現賠本的局面或將逐步和緩。蘇向杲
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