在保險業轉型過程中，中小險企承受著更大的壓力，一季度保費收入全線下滑。此中，吉利人壽一季度保費同比腰斬。近期，吉利人壽先后披露的2024年年報和2024年一季度償付才幹教導顯示，成立近六年連續賠本，償付才幹低于監管紅線，而董事長一職又于4月底出現空白。北京商報注意到，吉利人壽近日啟動增資擴股策劃，以化解償付才幹困難。
償付才幹亮紅燈面對監管風險
吉利人壽償付才幹教導顯示，本年一季度該公司的綜合償付才幹再次下滑，從上年四季度的8039%下滑至本年一季度的7887%，低于監管要求的100%，面對著償付才幹不足的風險。
數據顯示，本年一季度，吉利人壽保險業務收入155億元，凈利潤-275293萬元;依據最近一期的風險綜合評級，2024年四季度分類監管評價中，吉利人壽被銀保監會評定為A類。不過，由于償付才幹不足，吉利人壽風險綜合評級有可能面對下調的風險。吉利人壽在一季度償付才幹教導中披露：2024年3月，公司向銀保監會報送了償付才幹暫時教導，披露了經審計調換后的上年四季度綜合償付才幹充足率指標下降至8039%，該情境或將對風險綜合評級結局產生不利陰礙。
除了償付才幹不足、風險綜合評級面對下調風險之外，吉利人壽還在本年一季度償付才幹教小額借款最低條件導中披露，截至一季度末，公司一共梳理出160余項缺陷以及100多項整改措施，并且依照要求下發至各整改責任部分。
對于綜合償付才幹充足率不達標的場合，吉利人壽在公告中也進行了說明：這是由於公司業務規模的連續不斷增長，導致對資源金需求連續不斷增大。除此之外，并未受其他經營控制方面的陰礙。此外，公司現有注冊資源金23億元，公司正在及時增補資源金，知足公司未來的發展需要。現在，公司現金流充足、經營正常，能夠充分保障客戶、員工以及合作同伴的權益。
據了解，償付才幹連續低于監管紅線，或面對被監管列入重點核查對象的風險。依據上年10月發表的保險公司償付才幹控制制定征求意見稿，銀保監會將每季度對要點償付才幹充足率低于60%或綜合償付才幹充足率低于120%小額貸款批准條件等償付才幹風險較大的保險公司的償付才幹數據進行重點非現場核查，創建常態化的現場查抄機制。
六年賠本13億元退保壓力陡增
公然資料顯示，吉利人壽成立于2024年9月，注冊資源為23億元，注冊地為長沙。
吉利人壽成立近六年里，賠本幅度逐年增加，這與壽險市場普遍存在的盈利周期狀況較為吻合。2024-2024年，該公司凈利潤差別賠本072億元、131億元、177億元、1信貸申請資料要求36億元、363億元、45億元，六年賠本額度高達13億元。回朔歷史數據，吉利人壽的保險業務在快速發展，2024-2024年保險業務收入差別為026億元、143億元、59億元、1328億元、3062億元、5354億元。
不丟臉出，2024-2024年吉利人壽的業務發展速度較快。據了解，吉利人壽近兩年理財型保險占對照多。依據原保監會披露的數據來看，該公司2024年保費收入3062億元，保戶投資款新增繳費到達3567億元;2024年保費收入5354億元，保戶投資款新增繳費到達3388億元。
受上年10月實施的中短存續期人身險產品新規的陰礙，吉利人壽開始主動調換產品結構，加大了中長期價值產品營銷力度，不過，在公司轉型的同時也帶來不小的挑戰。吉利人壽本年一季度保費收入明顯放緩，實現保險業務收入154億元，同比減少超50%。
值得關注的是分期付款小額借款，吉利人壽還面對著退保壓力。年報數據顯示，該公司上年退保金到達2229億元，同比增長190%。有業內人士對保費萎縮與退保潮加劇產生的不佳陰礙進行解讀，以為退保會帶來客戶投訴疑問，考驗著險企二次銷售才幹，處置不力可能會導致客戶流失。尤其對于中小險企來說，渠道較為單一，萬能險瘦身將帶來巨大的轉型壓力。
業務轉型挑戰重重亟待擴股增資
吉利人壽業務快速發展之后急剎車，償付才幹又亮紅燈，在這一關鍵時刻，掌門人周濤突兀離職。
公然經歷顯示，周濤2024年1月加盟吉利人壽任黨委副書記、總裁職信貸額度影響因素務。2024年10月-2024年8月任吉利人壽董事長兼總裁、黨委副書記。本年4月，吉利人壽發表公告稱：公司董事長周濤同志因工作理由，于近日提出辭去公司董事長職務。擬任董事長的任職申請工作正在進行中，將于獲得銀保監會核準新任董事長任職資格后，另行披露相關信息。
對于周濤是否仍為吉利人壽總裁一事，該公司相關擔當人并未做出回復。就在本年2月，周濤還主持召開了吉利人壽2024年第一次暫時股東大會，審議并通過了關于〈公司2024年度增資擴股方案草案〉的議案。無論周濤去留，吉利人壽都需要面對增資擴股、化解償付才幹不足等疑問，并通過調換結構來實現業務轉型。
吉利人壽相關擔當人辯白，作為初創期公司，在公司業務規模增長較快、尚未形成規模經濟效益的場合下，不可避免地造成了臨時性成本費用支出與收益不匹配的狀況。日前，公司正面向現有股東，以1元股的代價增加不過份1854億股，增資擴股總額不過份1854億元，用于增補資源金，若此次增資得到銀保監會的批復，公司實力將進一步增強。
據悉，吉利人壽也在積極謀求轉型，欲發力個險增強公司要點競爭力。吉利人壽早在2024年就提出個險+的概念，即將個險、營銷的思維擺在公司業務拓展體系建設的要點位置，形成多渠道并駕齊驅的價值與規模兼具的業務發展謀略，為公司價值業務根基的積累提供組織和資本保障，多措并舉切實提高價值業務收入占比。公司以價值業務為導向，通過施行政策、資本的傾斜，連續強化銷售人員價值業務銷售技巧，連續完善價值業務激勵機制，努力推動價值業務發展。以個險渠道康健險銷售為例，據統計，公司個險系列2024-2024年康健險保費同比增長21%。
吉利人壽最新回復北京商報采訪時介紹，自2024年以來就在價值型產品的開闢上精準發力，促進公司業務價值轉型，先后在個險、銀保、電商渠道陸續推出了萬年青000789,股吧終身重疾、e無憂百萬醫療、鴻福終生年金保險等一系列中長期保障類產品。根據吉利人壽提供的數據，萬能險在公司總規模保費中的占比連續下降，2024年底占比39%，2024年一季度末占比24%。
對于本年的發展，吉利人壽上述擔當人指出，公司將進一步調換保費收入結構，在保證流動性的條件下管理規模保費，爭取價值、效益的雙增長，形成連續盈利的趨勢。
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