近期，農商行受罰頻次明顯上升，7月以來，銀監會共200多張罰單中，近三成受罰主體均為農商行。
江南農商行作為登上2024年英國銀老手雜志的農商行，在中國銀行業排名第44，農商行排名第8。但近日，江南農商行屢屢受罰，新北支行片面抹賬被中國銀監會常州銀監分局出具行政處罰，金壇支行客戶經理因介入騙貸案件被刑事扣押。
同時，公司仍在緊鑼密鼓發行90億元債券融資;頻繁發行同業存單;梳理了2024~2024年公司的大額存單場合，發行頻次攀升，總金額增加。
山東某銀行同業業務人員通知，最近同業存單業務不好做，由於資金代價減低了，同時，融資規模普遍變低了。短期頻繁發行同業存單重要便是由於缺錢。
針對上述疑問，向江南農商行發送采訪函，但截至發稿，對方未做任何回復。
頻繁發行大額存單
8月29日，中國銀監會江蘇銀監局公布了中國銀監會江蘇監管局關于江蘇江南農村商務銀行發行二級資源債券的批復，內容顯示，批准你行在銀行間債券市場發行不過份90億元人民幣的二級資源債券。
依據江蘇江南農村商務銀行股份有限公司2024年二季度信息披露教導顯示，截至2024年6月末，本行二級資源債券工具余額37億元。
除了發債融資，公司本年的同業存單期數已經高達第101期。9月5日，江南農商行同時公布了2024年第101期、第100期同業存單發行場合，實際認購量差別為35億元、22億元;8月20日，江南農商行公布了第99期、第98期同業存單發行場合，實際認購量差別為56億元、99億元。
山東某銀行同業業務人員通知，最近同業存單業務不好做，由於資金代價減低了，同時，融資規模普遍變低了。短期頻繁發行同業存單重要便是由於缺錢。
隨之帶來的風險不可小覷。7月以來，銀監會開出的200多張罰單中，農商行占到三成，受罰理由多是違規解決同業業務。
同時，梳理了2024年公司發行的大額存單，共40期，一共募集金額11806億元。此中，10841億元將于2024~2024年到期。
截至8月31日，公司本年共發行了69期大額存單，募集資金15723億元，除了第11期、第40期、第54期、第56期、第61期、第64期、第67期的限期不足一年，其余全部涵蓋一年、18個月、二年、三年等長限期。
本年多期大額存單中，出現了個人客戶起購金額為30萬元甚至1000萬元的現象。此前，依據大額存單控制暫行設法第六條制定，個人投資人認購大額存單出發點金額不低于30萬元，機構投資人認購的大額存單出發點金額不低于1000萬元。
后由於大額存單門檻較高，對個人投資者銷售遇冷，2024年央行發表動靜，將個人投資者認購大額存單出發點金額由不低于30萬元改動成不低于20萬元，且制定從2024年6月6日實施。
此外，公司股東也在質押股權進行融資。天眼查顯示，公司已有210起股權出質，此中常州市高創科技小額借貸有限公司、常州市武進高新專業融資擔保有限公司等在多起股權出質中成為質權人腳色。
阿里拍賣平臺搜索江南農村商務銀行，出現了密密麻麻的公司股權拍賣信息，此中9月3日剛解散的江南農商行股權拍賣活動，標的是5萬股股權，起拍價為15萬元，11人途經49次出價，最后由蘇州泰和成非融資性擔保有限公司拍得，成交價338萬元。當事人兩方談判以每股3元的代價為首次拍賣起拍價。
此中，10月9日的拍賣標的是江南農商行股權3342萬股，起拍價218萬元，評估價為2724萬元，所有股權人為萬龍海，評估價為每股815元。與9月3日剛解散的拍賣價比擬，每股代價翻了近3倍。
持續三次被處罰
江南農商行近期備受市場關注，不僅由於IPO，更是近期一系列行政處罰。8月24日，中國銀監會常州銀監分局連發三份行政處罰決意，受罰主體差別為江南農商行常州市新北支行及兩名員工吉平、周亞東。
江南農商行常州市新北支行受罰理由是，未關注可能陰礙授信安全信貸利息優惠的因素并有效辨別風險、未能嚴格執行管帳準則與制度，依據中華人民共和國如何提高信貸信用評分銀行業監視控制法第四十六條制定第五項，罰款30萬元。
吉平、周亞東兩人均依照中華人民共和國銀行業監視控制法第四十八條第二項，予以警告并罰款5萬元。
江南農商行的三份罰單因由于常州華輝金屬制品有限公司以下簡稱華輝金屬的賬目利息計算小額貸款被篡改。
一份落款處蓋有常州銀監分局銀行業消費者投訴專用章的常州銀監分局信訪投訴回復辯白稱，江南農商行審批部分以為，你華輝公司不符合借貸的相關要求，未按合同制定向貴公司發放700萬元借貸，江南農商行常州市百丈支行有關人員未征得你華輝公司批准，于當晚對700萬元周轉融委托借貸和你華輝公司在2024年5月13日的兩筆還款500萬元、200萬元單方進行了抹賬處理。
最后常州銀監分局給出的核查結局是，2024年5月13日，江南農商行未按合同制定向你公司發放700萬元借貸、2024年5月13日，江南農商行常州市百丈支行現新北支行對你公司周轉融及還款的抹賬處理不符合相關制定。
6月，江南農商行金壇支行客戶經理崔國富因涉嫌一起騙貸案，被警方刑拘。據澎湃，時任該支行副行長證實，6月中旬降低信貸利息的技巧，崔國富被警方帶走查訪。
實在，江南農商行持股60%的子公司江南金融租賃有限公司以下簡稱江南租賃前段時間也剛被罰，受罰理由和江南農商行相同，罰款75萬元。
一位業內人士通知，受處罰實在很正常，沒有哪家銀行未受過處罰，四大行、股份制銀行都有一大堆罰單。但在上市過程中遭受處罰就另當別論，可能會陰礙上市歷程，證監會審查的時候也會在意。
江南農商行正在籌備A股上市快速小額借款平台，江蘇證監局接收中信建投證券關于江南農商行首次公然發行公布并上市輔助存案的申請。
在2024年英國銀老手雜志公布的環球銀行業排名中，江南農商行位列431位，環球銀行500強，中國銀行業排名第44，農商行排名第8。
針對上述疑問，向江南農商行發去采訪函，截至發稿，對方未做任何回復。
