信用卡發卡爭奪戰硝煙照舊，在國有銀行、多家股份制銀行大舉搶占市場份額之時，此前曾以黑馬之勢獲得信用卡發卡量、收入暴增的浦發銀行卻出現增長乏力。半年報顯示，浦發銀行上半年新增發卡量出現負增長，較上年同期減少了約20%。而在信用卡買賣額突破8000億元時，浦發銀行的信用卡透支余額卻不升反降，較上年末縮水17%。信用卡的快速擴張也導致不佳率攀升，在披露不佳數據的國有銀行和股份制銀行中居首。
新增發卡量負增長
北京商報統計發明，在A股、H股上市的國有銀行、股份制銀行中，共有13家銀行公布了信用卡業務數據，另有郵政積蓄銀行也公布了相關數據。多數銀行的信用卡發卡量都維持了快速增長的幹勁。小額貸款平台截至本年上半年，已有工商銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行4家銀行邁入信用卡發卡量億張俱樂部，農業銀行也有望成為破億新成員。
多家銀行新增發卡量獲得亮眼成果。例如，招行新增發卡量1421萬張，同比增長率約82%;流暢卡新增121878萬張，同比增長898%。工行和諧安銀行，差別新增1300萬張和917萬張。中信銀行新增發卡量的增長速度也翻了一番，增長率達10425%;光大銀行新增發卡量6046萬張，增長率也過份了50%。
不過，也有銀行新增發卡量出現負增長。截至上半年終，浦發銀行累計發卡量已經到達467872萬張，較上年同期增長3512%，1-6月，浦發銀行的新增發卡量為5622萬張，而上年同期這一數據為70443萬張，減少了約20%，這意味著，浦發銀行發行新卡的步伐出現減緩，在14家披露信用卡業務數據的商務銀行發卡大戰中，浦發銀行成果淪為末位。
而在過去數年間，浦發銀行的單年新增信用卡數目曾出現爆發式增長，從2024年的363萬張增至2024年的135821萬張，該行年均復合增長率高達137%，被市場稱為超級黑馬。
對于新增發卡量的變化，浦發銀行相關擔當人在接納北京商報采訪時表示，比年來，浦發銀行信用卡業務秉承回歸本源、突出主業、做精技術、調和發展的經營理念，整體業務贏得平穩增長;在追求信用卡業務規模增長的同時，更講究發展質量的穩步提拔。
開創證券研究所所長王劍輝以為，銀行一般采取促銷的措施發行信用卡，信用卡的發行量會出現大幅度的增長，可是這種補貼式發行未必會帶來有效的收入。在消費沒有顯著增長的大環境下，銀行在收入增長預期較低的場合下，會考慮削減成本，管理這種補貼式小額貸款月利息計算發行，因此新增發行量出現回落。
透支余額縮水
不僅新增發卡量的增速在減緩，浦發銀行信用卡買賣額的增速也相應出現回落。數據顯示，本年上半年，浦發銀行實現信用卡買賣額高達827593億元，較2024年上半年增加324076億元，增幅為6436%，比擬2024年同期7726%的增速下降了近13個百分點。
同時，浦發銀行信用卡總收入的增速也出現了明顯減少，本年上半年該行的信用卡總收入為27612億元，較上年同期增長2628%，可是上年同期的增幅為9405%，減少逾67個百分點。
值得注意的是，信用卡另一關鍵指標信用卡透支余額也出現了縮水。本年上半年，浦發銀行信用卡透支余額為411156億元，而2024年終這一數據為418347億元，較上年末縮水約17%。2024年全年，該行的信用卡透支余額增速為566%。
據北京商報統計，14家銀行中，有7家銀行披露了截至上半年終的信用卡透支余額規模，交通銀行、郵小額貸款本息怎麼算儲銀行、民生銀行、光大銀行均實現兩位數增長，交行及郵儲銀行增速均過份20%;工行與農行差別增長92%和866%。而在披露了該數據的銀行中，僅浦發銀行信用卡透支余額負增長。
王劍輝解析稱，受螞蟻花唄、京東白條等其他消費金融產品的陰礙，消費者有了更多的選擇，信用卡傳統透支的需求有所下降。小額借款比較同時在監管趨嚴的場合下，銀行可能管理或者收緊信用程度不太好的消費者的信用額度，也造成透支余額的下降。
不佳率在披露銀行中居首
在信用卡業務快速擴張的同時，相關風險也在提拔。本年4月，浦發銀行信用卡中央曾因審核不嚴被上海銀監局開出罰單，罰沒金額17516萬元。
除了審核不嚴疑問外，快速擴張也帶來了逾期不佳風險，浦發銀行的信用卡不佳借貸率在上升，該行的不佳借貸率由2024年終的121%升至2024年終的132%，上升了011個百分點;2024年上半年進一步升至158%，較年頭上升026個百分點。固然這一數據低于該行的總體不佳借貸率206%，可是在披露信用卡不佳率的國有銀行和股份制銀行中居于首位。
關于信用卡借貸率上升的理由，北京科技大學經濟控制學院金融工程系主任劉澄以為，浦發銀行出現了重數目、輕質量的疑問。為了擴大信用卡業務，浦發銀行適當減低了尺度，加速了業務的增長，可是忽視了客戶質量的提高，甚至為了知足客戶的數目增長，放松對一些客戶的信貸要求，也放松了對信用額度的把關。
浦發銀行要追求數目和質量的均衡發展，在發展過程中管理好新增客戶的信用把關。劉澄增補道，浦發銀行要追求戰略上的優質客戶，以高凈值客戶來取得市場，對于一些高風險客戶可以適當拋卻或者加大把關力度，以避免信用卡的不佳率上升。同時，要加強新產品的創造研發力度，多結合客戶需求，開闢一些附加值高的信用卡產品，變更信用卡的盈利模式。
在風險管理方面，浦發銀行坦言，講究全流程風險管控，著力授信控制與欺詐風險防控，引入大數據信用評分模子、強化風險監控，通過穿透式控制，全面提拔風控控制程度。下階段，該行將綜合運用互聯網大數據、人工智能、生物辨別等新專業、新模式，做好信用卡迅速小額借款業務風險與收益的均衡管理，進一步提拔風險經營才幹。
北京商報崔啟斌實習吳限
