銀保監會6月7日發表公告稱，近日，銀保監會致函各省、自治區、直轄市、策劃單列市人民政府，請其督促相關部分當真推行監管職責，加強監視控制，及時妥善處置風險隱患，盡快與中國銀行保險監視控制委員會創建并完善日常工作聯系和重大事件信息通報機制，組織本地域典當行、融資租賃公司、商務保理公司以下簡稱三類機構登錄全國融資租賃企業控制信息系統商務保理業務信息系統全國典當行業監視控制信息系統，真實、精確、完整填報信息，逐戶審核確定企業填報信息，結合實際開展摸底工作。
一位從事租賃行業的人士昨日對證券日報表示，此次由銀保監會會同各場所政府金融辦金融局開展的融資租賃、商務保理、典當業務信息填報工作，標志著銀保監會接過商業部的監管權限，正式開展對上述三類金融行業的監管工作。
本年4月20日，商業部與中國銀行保險監視控制委員會完工上述三類機構的經營條例和監視控制條例規定職責轉隸工作。
東方金誠國際信用評估有限公司首席解析師徐承遠昨日在接納證券日報采訪時表示，由于小額借款低利率缺乏嚴格的監管或者由于多頭監管導致的監個人信貸管不足或監管真空，融資租賃等類金融行業滋生出套利風險。
以融資租賃為例，徐承遠介紹的重要套提前還款划算嗎利行為有：
一是以通道業務規避監管。融資租賃公司作為銀行信貸資金通道，通過售后回租業務與銀行的無追索權保理業務相結合，協助銀行規避信貸規模占用，起到加杠桿的作用。
二是融資違規，增加風險敞口。融資租賃公司通過互金平臺公然籌資，更有涉及自融或非法集資等違規融資行為。
截至2024年，全國有近9000多家的內、外資融資租賃公司實力良莠不齊。對小額借款分期利息于資源金規模較小，無法獲得股東在資金方面支援的融資租賃公司，獲得銀行借款或在資源市場發行債券融資的時機較少。故而部門實力較弱的融資租賃公司通過在P2P平臺轉讓租賃債權籌集資金，更有少量融資租賃公司沒有實際租賃標的，通過虛構租賃債權到達非法集資目的，實現資金套利。
三是部門機構存在違規為政府平臺提供融資或要求場所政府融資平臺為類信貸行為提供擔保等行為。
融資租賃、商務保理和典當三類機構納入金融監管是符合強化金融監管的技術性、統一性和穿透性要求。類金融機構行業監管并軌的頂層設計以及整治、排查等監管的加強均有助于防範三類機構監管套利，規范三類機構市場秩序，促進行業規范發展。同時，在排查以及實現統一監管的過程中，前期存在業務違規或展業不充分的機構會遭受較大沖擊，這也有利于行業實現優越劣汰。徐承遠以為。
上述從事租賃行業的人士表示，比年來，大批三類機構從事類借貸金融套利活動，且不對類借貸業務進行實質上的撥備春風險計提，部門管帳科目存在嚴重失真，存在極大的風險隱患。此次摸底工作的對象外觀上是三類機構的運行數據，實質上是對三類機構經營金融業務亂象的摸底排查，具有主要意義。
該人士表示，未來5年，不去除場所金融辦金融局與銀保監會、證監集中并為金融監管委員會系統，實現中心和場所金融監管機構的垂直控制。
該人士表示，銀保監會越來越珍視金融科技在監管實務中的應用，通過信息系統逐漸實現監管統計、即時管控的自動化和智能化，極大提拔監管機能，通過大數據和云算計以及智能算法實現事前預判和精準監控，杜絕系統性風險發作。
該人士以為，摸底解散后，可能集結中清理一批機構，重新頒發業務執照，有針對性地對三類機構的套利模式規定監管細則，補齊制度短板。
徐承遠表示，現在融資租賃業務中售后回租業務占比在80%以上，此中存在以售后回租為名，行借款合同之實的場合，偏離了融資租賃融資與融物、支援實體的本源。后期監管部分可加強事中、事后監管職責，重點針對售后回租、通道業務領域加強日常監管。同時，加強對三類機構在交易合同、登記權證、付款憑證、產權遷移憑證等材料的重點審查和現場查抄，防範違規經營行為的發作。
