7月11日，中國銀行保險監視控制委員會官網發表中國銀保監會講話人答問。全文如下：
疑問一：本年以來，經濟下行疊加疫情沖擊陰礙，銀行業保險業經營環境發作深刻變化，社會各界也十分關注。請您簡樸介紹當前銀行業保險業運行場合。
答：在以習近平同志為要點的黨中心堅強領導下，我們一手抓支援疫情防控和經濟社會發展，一手抓防范化解金融風險和深化金融革新開放，有效應對了年頭以來快速變化、錯綜復雜形勢帶來的疑問和挑戰。當前，我國銀行業保險業整體運行穩健，風險可控，服務實體經濟才幹連續不斷提拔。但也必要看到，在未來一段期間內潛在風險依然較大，要維持清醒，鎮定研判，未雨綢繆。
截至6月末，我國銀行業境內總資產3015萬億元，同比增長98%。上半年人民幣借貸增加12萬億元，同比多增242萬億元。6月末，不佳借貸余額36萬億元，近年初增加4004億元，不佳借貸率210%，近年初上升008個百分點;撥備蓋住率1781%，近年初下降4個百分點。保險資產總額217萬億元，近年初增長57%，保險公司綜合償付才幹充足率2446%，要點償付才幹充足率2336%，維持在較高程度。上半年實現保費收入27萬億元，同比增長64%。銀行保險機構重要經營和監管指標處于合乎邏輯區間。
當前，面對的突出風險與挑戰有以下幾個方面。第一，不佳資產上升壓力加大。本年初以來賬面不佳借貸余額固然增加不明顯，但由于經濟下行在金融領域反應有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應等，違約風險臨時被延緩曝光，預測在今后一段期間不佳借貸會陸續展示和上升。第二，部門中小金融機構疑問較為嚴重。有的銀行、保險或信托公司，存在大股東操作和內部人管理，公司治理機制失效，資產欠債根基原先就對照懦弱，資產質量在疫情沖擊下加快劣變，風險連續不斷積累。第三，部門市場亂象有所反彈。一些高風險影子銀行死灰復燃，有的以新格式新臉孔企圖卷土重來。企業、住戶等部分杠桿率上升。部門資金違規流入房市股市，推高資產泡沫。第四，違法違規行為時有發作。如2024年1月起開始被逐漸揭破的武漢金凰假黃金事件，牽涉多家銀行、保險和信托機構，除了企業本身的理由外，也曝光出一些金融機構內部管理春風險控制形同虛設，需引起高度珍視。
銀保監會將依據新的形勢和新的場合，繼續維持定力，優化監管措施，依法處置違法違規行為，切實提高防范化解金融風險才幹程度，連續深化金融革新開放，促進提拔服務實體經濟質效，確保銀行業保險業穩健運行，實現高質量發展。
疑問二：受疫情沖擊陰礙，實體經濟運行遭遇一定難題，金融資產劣變風險加大。請問銀保監會對當前不佳資產狀況及未來變化趨勢有什麼判定，將采取哪些措施防范和化解?
答：受新冠肺炎疫情等因素陰礙，銀行業保險業信用風險有所上升。截至6月末，各機構教導的不佳借貸余額和不佳借貸率總體較年頭有所上升。對不佳資產變化場合，銀保監會一直親暱關注，秉持客觀、技術精神當真解析和應對。現在內地經濟運行邊際改良，但還未回歸正常程度。境外疫情尚未得到有效管理，世界經濟面對深度衰退。一些受疫情陰礙較重的行業和企業經營壓力巨大，還款才幹下降。固然我們采取了暫時脫期還本付息、借新還舊、展期、改動借貸合等同對沖政策措施，但經營不善的企業本身存在的疑問并沒有基本辦理，今后仍然存在較大違約風險。一些銀行、企業和場所政府不愿主動曝光不佳，有的甚至居心粉飾和隱瞞。總的來說，當前不佳借貸并未充分曝光，存在較大上升壓力。
我們必要做好不佳借貸可能大幅反彈的應瞄準備。一要進一步做實資產分類。嚴格分辨受疫情陰礙出現難題的企業和本身經營當鋪借款多久放款風險較高的企業，對于后者，嚴格按制定確認資產分類，符合不佳尺度的必要劃為不佳，實質蒙受信用風險的其他表內外資產也應執行分類尺度。二要繼續加大處置力度當鋪信用貸款條件。本年不佳資產處置金額要在上年根基上合乎邏輯增加，減低撥備蓋住率開釋的資本必要全部用于處置不佳。三要拓寬不佳資產處置渠道。綜合採用核銷、清收、批量轉讓、債轉股等手段，做到應核盡核，應處盡處。試點開展不佳資產批量處置，結算經驗后逐漸推廣。
疑問三：近期，金融控制部分在銀行增補資源、動態調換撥備等方面推出一系列新的舉措。請問如何看待當前銀行業資源和撥備場合，未來將采取什麼政策措施?
答：銀保監會當真落實黨中心、國務院決策配置，出臺一系列政策措施，率領銀行業金融機構合乎邏輯規劃撥備、資源等經營要素，增強服務實體經濟和抵御風險才幹。在撥備計提方面，嚴格遵循審慎原則。要求精確分辨風險成因，全面反應風險底數，按制定及時提足撥備。堅定內源和外源相結合的方式增補資源。勉勵銀行增加利潤留存，做實資源積累。支援銀行發行平凡股、優先股、無固定限期資源債券、二級資源債等資源工具。對少數難以通過市場化渠道進行資源增補的機構，積極推動依法依規籌措政府性資金支援。盡快落實省級政府發行專項債券增補中小銀行資源的最新政策，并把增補資源和優化公司治理有機結合。
當前銀行業資源和撥備整體對照充足，但分布不平衡。一些機構，特別是部門中小機構資源、撥備程度較低，資金不實，且增補資源才幹有限，渠道不多。銀保監會將進一步督促銀行業金融機構加大撥備計提，充滿資源實力，實現穩健經營。當前的一項重點是要配合省級政府規定發行專項債券增補銀行資源的實施方案，通過夯實資源提高中小銀行風險抵御和信貸投放才幹。
疑問四：本年一季度，中國GDP同比增速為-68%，但銀行利潤實現6%的正增長。請問銀保監會如何看待這種場合，又將有怎樣的政策考慮?
答：在實體經濟增速大幅下降之際，銀行業利潤維持一定增長，理由是多方面的，但最重要的還是由于現行財務管帳和統計制度造成的時滯陰礙。依照權責發作制管帳原理，潛在風險借貸利息收入仍在利潤核算中全額計入，而實際風險尚未全面反應。其次，利潤增長很大水平上是生息資產大幅增長的結局。為大力支援疫情防控和企業復工復產，銀行業生息資產特別是信貸投放同比大幅增加。上半年，銀行業金融機構生息資產增長17萬億元，人民幣借貸增加12萬億元。規模大幅增加帶來賬面利息和利潤也相應增長。第三，一些機構撥備不達標，即便依照現階段撥備蓋住率最低尺度100%測算，銀行機構仍出缺口合計過份3500億元。若均攤到全年補足撥備缺口，這些機構利潤增速將大幅減低，有的甚至為負。
銀保監會將依照黨中心、國務院決策配置，督促銀行維持利潤合乎邏輯增長，做實利潤、用好利潤。一要更大力度讓利實體經濟。千方百計減低企業，尤其是普惠型小微企業綜合融資成本，推動金融系統全年讓利實體經濟15萬億元。二要及時填補撥備缺口，全面蓋住風險損失。撥備不達標的銀行要規定策劃，盡早達標。在當前特殊形勢下，各銀行要依據客戶真實風險程度，依照預期信用損失法評估潛在風險，并據此計提撥備。三要切實增補資源。適當減低分紅，不增加獎金，把有限的利潤更多用于資源增補，提高風險抵御才幹。
疑問五：當前復工復產正有序推進，在做好六穩工作、落實六保任務方面，銀保監會采取了哪些措施和行動，還將如何進一步推動銀行業保險業更好服務實體經濟?
答：銀保監會斷然貫徹落實黨中心、國務院決策配置，從總量和結構同時入手，傳授銀行保險機構扎實做好六穩六保金融服務，促進經濟金融良性輪迴。一是加強對實體經濟的資金支援。上半年人民幣借貸增加12萬億元，同比多增242萬億元，銀行保險機構債券投資、保險資金股權投資維持較快增長，保險行業賠款和給付支出過份5200億元。二是強化疫情防控領域金融服務。積極知足衛生防疫、科研攻關等方面的合乎邏輯融資需求，為受疫情陰礙較大地域、行業、企業提供不同化金融服務。6月末衛生和社會工作行業借貸余額同比增長215%，康健保險賠付支出同比增長11%。三是做好金融支援穩企業保就業工作。實施中小微企業借貸脫期還本付息政策，通過展期、續貸等方式對過份18萬億借貸本息實施脫期當鋪日利息。推動健全民營企業借貸盡職免責和容錯糾錯機制，提高民營企業融資可獲得性。四是加大單薄領域金融支援力度。出臺《商務銀行小微企業金融服務監管評價設法》，小微企業金融服務增量、擴面、提質、降本。最近統計顯示，普惠型小微企業借貸余額已超13萬億元，同比增速276%，平均利率603%，較上年全年平均利率減低067個百分點。五是積極服務重點領域和重大項目。率領資金更如何降低當鋪利息多投向制造業、根基設備等重點領域，6月末借貸余額差別較年頭增加17萬億元和22萬億元。外貿金融服務力度連續不斷增強，上半年中國出口信保公司支援出口承保2699億美元。
銀保監會將繼續做好統籌推進疫情防控和經濟社會覆原發展工作，抓好政策落地落實落細。一是全心打通覆原經濟輪迴。繼續鞏固經濟覆原發展勢頭，研究實施中小企業低成本無擔保應急借貸和大中型企業應急融資規劃，更好發揮政策性金融逆周期調節作用。二是增強經濟發展后勁。加大重點行業、普惠小微企業的信貸支援，積極擴大終極消費需求。三是更好發揮保險保障性能。優化完善保險產品，特別是災難保險、公眾衛生保險、康健保險等，加速理賠速度，提高理賠效率，使企業及時獲得保險賠付，盡快復工復產。四是連續提拔宏觀政策協同效應。強化財政、金融、就業、產業等各項政策調和配合，實現多層級政策相互支援，更好服務各類市場主體。五是督促率領資金脫虛向實。深入開展市場亂象整治回頭看，依法嚴肅打擊資金空轉和違規套利行為。當前特別要強化資金流向監管，規范跨市場資金往來和業務合作，嚴禁銀行保險機構違規介入場外配資，無工作可否當鋪借款嚴查亂加杠桿和投機炒作行為，防範催生資產泡沫，確保金融資本真正流向實體經濟中最需要的領域和環節。
