在剛剛過去的2024年，保險業監管機構并未因合并調換過渡期而放松處罰力度。北京商報最新統計，在過去一年中，銀保監會及各地派出機構共開出罰單達1430張，罰款金額過份23億元，同比增幅超五成。此中，違規給予合同外長處占比最高，成為受罰重災區。
保險集團包攬前四
2024年4月，原保監會與原銀監集中并，新的中國銀保監會正式掛牌。從此，關于保險與銀行方面各地監管派出機構的整合大幕就信貸提前還款流程已開啟。在整合的過程中，對于保險行業各類違規形象的處罰力度絲毫沒有放松。
北京商報最新統計，2024年保險監管機構開出罰單共1430張，此中銀保監會及原保監會發表行政處罰決意24張，其余均由各地原保監局開出，此中廣東、福建、河南、江蘇、吉林等地的保險監管派出機構成為開罰單大戶。而2024年保險業處罰機構數目為720家。
在這些監管罰單中，四大保險集團包攬過份490張罰單，占比超三成，差別為中國人保系、中國平安系、中國人小額借款固定利率壽系以及中國太保系，各保險集團旗下均有財產險、人身險、康健險、養老險等子公司。
此中，中國人保旗下各子公司接收的罰單最多，到達194張。緊隨其后的是中國平安旗下子公司接收罰單116張，中國人壽旗下子公司接收罰單96張，中國太保旗下子公司接收罰單76張。
對此，有保險業解析人士辯白，各大集團公司業務量大、機構多，相對來說，罰單數目天然與其業務規模成正比，這也為大公司在嚴控制、防風險，并提高合規經營方面提出了更高的要求。
在所有的罰單中，2024年出現新變化在于，跟著監管機構的整合，在開展銀保渠道業務時，銀行因不合規銷售被處罰的數目明顯增加，2024年有近20家銀行因存在客戶信息不真實、誘騙投保人、隱瞞與保險合同有關主要場合、過錯介紹保險限期等理由被處罰。
對此，有保險專家以為，現在銀行渠道銷售主體為銀行工作人員，在銷售銀保產品時，一方面銀行應當進一步提高規范經營的意識，另一方面，保險公司作為合作同伴、銀保產品的提供者也應當加強產品訓練和銷售訓練，避免銷售誤導，由於此前關于此類產品普遍存在夸大收益、將保險產品與銀行理財產品混淆的現象。
給予合同外長處排首位
從2024年銀保監會及各地派出機構開出罰單的處罰項目來看，違規行為五花八門，如提供虛假資料、虛列費用、誘騙投保人或者保險公司及銷售人員牟取不合法長處等。
北京商報統計發明，在諸多的處罰內容方面，排在前五位的差別為：給予保險合同外長處、提供虛假教導報表、虛列費用、改變營業地方未按制定上報、誘騙投保人，五方面的罰單數目依次為201張、164張、143張、95張和80張。
固然目前黎民的保險意識有所提高，可是主動買入意愿并不強，保險產品還沒有真正成為生活必需品，這為銷售帶來較大的難度。一位保險業務總監對北京商報表示，在很大水平上，保險產品銷售都是在業務人員的主動介紹并途經反復說服的場合下所買入，而保險銷售人員以業績為重要考核指標，他們為了獲得傭金，有時不得不給予更多的優惠前提。不過，這些給予合同外長處的行為，對于監管機構和更多的保險公司而言，被視為搗亂保險市場，容易觸發惡意跌價的代價戰，因此，監管在這方面一直立場明確，強化監管打壓代價戰。
值得一提的是，也有保險公司因各種違規行為新業務被暫停3個月到一年不等。例如。太保財險蚌埠中支因存在虛列中介業務、虛列費用，被責令截止接納農業保險新業務一年。
除此之外，保險公司和保險中介機構在經營業務方面，還存在未按制定投保責任險、牟取不合法長處、聘用不具有任職資格的人員、客戶信息不真實、財務數據不真實等行為。
罰款23億同比增幅超五成
跟著處罰力度的加大，除了罰單數據同比增長外，罰款總額也明顯高于2024年。北京商報統計，2024年保險業接收行政處罰決意書的罰款總額達233億元，再次刷新年度記載，與2024年的15億元比擬增加8300萬元，同比增幅為553%，而2024年罰款總額同比增幅為561%。
盡管保險行業罰款增速較快，可是與銀行業、證券業比擬，罰款總體量仍顯較少。2024年有保險監管機構相關擔當人曾明確表示，保險業與銀行業、證券業比擬，罰款數額太小，重要是受現有保險法的約束，發起改動保險法的相關制定，加大對違法行為的處罰力度。
也有保險業專家曾指出，在保險業由于違規成本不高，這也是保險公司鋌而走險的一大理由，加大處罰將成為未來監管的趨勢。
罰單數目與罰款金額也展示正相關。在所有接收處罰的公司中，罰單總數處于前四的保險集團被罰金額相對最高。具體來看，中國人保、中國平安、中國人壽和中國太保旗下子公司合計被罰款10267萬元，占比到達44%。此中，中國人保旗下子公司合計被罰4500萬元。
2024年內，處罰到達百萬級以上的公快遞小額借款司還包含有中華聯盟、華安、大地、泰康、華夏、幸福等，在保險中介市場上，泛華保險各子公司合計被罰529萬元，處于中介市場首位。不過，從單張罰單來看，新華保險、昆侖康健、太平財小額貸款條件險、太保財險處于前四，罰款金額差別為222萬元、143萬元、140萬元、140萬元。
北京商報崔啟斌
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