5月30日，銀保監會下發關于防范銀行保險渠道產品銷售誤導的風險提示下稱風險提示，再次直指銀行保險銷售誤導。實際上，據證券日報對銀保監會官網及各地保監局的行政處罰梳理顯示，本年前5個月，由於保險銷售違規，共有天津銀行等6家銀行遭受了銀保監會的處罰。
一家銀行保險銷售人員對證券日報表示，本年以來跟著雙錄的實施，個別銀行雖有銷售誤導等不合規代銷行為，但總體來看，誤導銷售實在已經明顯減低了。為應對繁瑣的雙錄，不少銀行勉勵消費者在銀行的ATM機或網點其他電子渠道下單，以規避查抄。
哪些是繞不開的坑
從本年銀行代銷保險被罰的理由來看，誤導是消費者繞不開的坑。
近期，天津保監局下發的津保監罰〔2024〕8號表示，經查，天津銀行第四中央支行存在以下違法行為：2024年7月13日在營業地方制作并安放自制的保險產品宣傳材料，套用存入概念，對代理銷售的保險產品進行虛假宣傳，誘騙投保人、被保險人。
由於銷售誤導被罰的還有4家銀行。例如，安徽保監局前不久下發的皖保監罰〔2024〕6號處罰決意顯示，經查明，2024年2月7日，某國有大行合肥和諧廣場支行工作人員在營業大廳宣傳展板上書寫的保險產品宣傳用語未反應產品的真實場合。皖保監罰〔2024〕5號處罰決意書則顯示，2024年2月7日，另一家國有大行和諧路支行工作人員在營業大廳宣傳展板上書寫的保險產品宣傳用語與產品真實場合不符,存在誘騙投保人的疑問。
此外，深圳、云南等地保監局處罰函顯示，另外3家銀行下屬分支機構在代理銷售保險產品過程中，存在誘騙投保人行為：一是將保險產品與銀行產品進行簡樸對比，二是對有關保險產品的真實場合進行虛假敘述。
除銷售誤導之外，有銀行也由於數據不真實、險企人員駐點銷售被罰。
內蒙古保監局近期下發的內保監罰〔2024〕8號顯示，某銀行內蒙古自治分辨行存在以下兩大違規行為：
一是，經抽查該行呼和浩特市中山支行、玉泉支行2024年以來代理銷售的保險業務發明，有334份保單存在客戶信息不真實疑問，此中，272份保單通過銀保通系統錄入的投保人聯系電話與投保單上實際填寫的聯系電話不一致;41份保單通過銀保通系統錄入的投保人聯系地址與投保單上實際填寫的聯系地址不一致;21份保單通過銀保通系統錄入的投保人聯系電話、聯系地址與投保單上實際填寫的聯系電話、聯系地址不一致。
二是，該行呼和浩特分行中山支行下轄呼和佳地支行存在以下違法違規行為：2024年至2024年時期，呼和佳地支行許可保險公司工作人員王雅君駐點銷售，介入銀行代理保險銷售工作和雙錄工作，且未向投保人表明真實地位。
上述保險銷售人員對證券日報表示，跟著雙錄的實施，個別銀行雖有銷售誤導等不合規代銷保險行為，但總體來看，誤導銷售實在已經明顯減低了。為應對繁瑣的雙錄，不少銀行勉勵消費者在銀行的AT快速小額借款公司M機或網點其他電子渠道下單，以規避查抄。
監管的五條發起
銀保監會下發的風險提示表示，近期，有消費者到銀行入款，被銷售人員誤導買入了保險產品，觸發關注。為此，銀保監會提示保險消費者，買入銀保產品時嚴防混淆產品類型、夸大產品收益、隱瞞產品場合等三大銷售誤導行為。
銀保監會表示，混淆產品類型的誤導行為以積蓄入款、銀行理財、基金等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品，或將保險產品宣傳為保險公司與商務銀行機構共同開闢的產品等，沒有如實向消費者說明所推薦產品是保險產品。
夸大產品收益的誤導行為則包含有對保險公司的股東場合、經營狀況以及過往經營成績進行虛假、夸大宣傳，或對保險產品的不確認長處允諾保證收益等，沒有如實向保險消費者說明人身保險新型產品等保單長處的不確認性。
隱瞞產品的誤導行為則是沒有如實向保險消費者說明與保險合同相關的主要信息，比如隱瞞保險產品的除外責任，提前退保可能產生的損失，費用扣除場合，遲疑期的起算時間、時期以及享有的權利等。
針對銷售誤導，銀保監會提示消費者從以下五大方面防范風險：
一是確定銷售資質。依據相關制定，商務銀行銷售人員應遵循相關監管要求并具有代銷業務相應資格，銷售人員相關信息及其銷售資格應當在專區內進行公示，除本行工作人員外，不准其他人員在營業地方開展營銷活動。若銷售人員不符合上述前提，保險消費者應謝大學生貸款條件絕買入，并可依據公示的咨詢舉報電話進行舉報。
二是了解產品信息。依據相關制定，商務銀行應當向客戶提供并提示其閱讀相關銷售文件，以宴客戶抄錄風險提示等方式充分揭示代銷產品的風險，銷售文件應當由客戶逐一簽字確定。發起保險消費者理性對待銷售推薦行為，在抄錄風險提示及簽字確定前仔細閱讀產品銷售文件，充分了解產品類型及限期、所屬機構、保障責任、小額信用貸款風險場合、繳費場合等關鍵信息，當真評估產品是否符合自身需求及風險承受才幹，切勿盲目簽字確定。
三是積極配合雙錄。依據相關制定，除電話銷售業務和互聯網保險業務之外，商務銀行銷售保險時期過份一年的人身保險產品，應在贏得消費者批准后，對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像方式予以紀實。
四是當真對待回訪。發起保險消費者依據實際場合答覆回拜訪題，如不小額貸款放款流程了解保險條款相關內容等，要及時向保險公司咨詢，切勿盲目答覆清楚、明了、知道等。
五、珍視遲個人貸款平台疑期權益。發起保險消費者在遲疑期內當真考慮所買入保險產品的險種、時期、保險責任等是否符合自身需求，如對所買入保險產品不滿意的，應在遲疑期內退保，避免產生損失。
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