5月4日，國務院金融委召開第二十八次會議。針對中小銀行革新發展，會議明確指出，必要把革新和發展有機結合起來，駐足服務下層和中小微企業，在充滿資源的同時，辦理好中小銀行在業務定位、公司治理、信貸成本等方面的突出疑問，推動治理結構與業務發展良性輪迴。
現在，深化中小銀行革新面對哪些困難?如何破解?經濟日報中國經濟網采訪了業內專家和學者。
革新面對不少困難
現在，我國有4000多家中小銀行，它們長期扎基礎層，對服務實體經濟尤其是中小微企業作出了主要功勞。值得注意的是，比年來部門中小銀行風險曝光，固然監管部分精準化解了不少風險，但中小銀行在革新發展中仍然面對眾多困難。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示，中小銀行客戶根基較為單薄、資源增補難度較大、欠債成本偏高，特別是一些客戶會合在民營企業和中小微企業的銀行，優質資產獲取難度較大。再加上部門銀行風險意識較為稀薄、風控才幹有限、資產質量壓力較大、公司治理機制不健全等疑問仍然存在。中小銀行轉型升級難度較大，一些觀念還未從傳統思維中轉變過來，科技投入實力不足，同質化發展較為普遍。
中小銀行黃金借款流程數目多，差異銀行間發展不同極度大，在經濟下行周期疊加新冠肺炎疫情陰礙，部門中小銀行發展面對一定難題。新網銀行首席研究員董希淼說，這些難題會合表目前資產質量壓力大、資源增補渠道狹窄、欠債成本對照高級。同時，中小銀行面對自身發展定位含糊、發展空間對照有限等困難。還有的中小銀行在公司治理上面對較大疑問，甚至有大股東把銀行視為提款機的場合。
交通銀行金融研究中央首席研究員唐建偉表示，要加速辦理部門中小銀行公司治理缺失的疑問，強化三會一層履職監視和問責，優化股東結構，規范股東行為。在業務經營上，進一步率領商務銀行聚焦主業，回歸本源，下沉服務。在資源增補上，為提拔中小銀行服務實體經濟才幹，需拓寬中小銀行資源增補渠道，尤其是要點一級資源、其他一級資源等。
明確自身業務定位
對于中小銀行在業務定位、公司治理、信貸成本等方面出現的突出疑問，專家學者們發起，中小銀行要刀刃向內，業務需要回歸主責主業，監管應建置不同化考核指標。
中小銀行要進一步明確自身的業務定位。溫彬以為，由于中小銀行扎基礎層，自然具有普惠性質，因此要回歸主責主業，將服務下層住民、中小微企業、個體工商戶等作為重要業務方位，長期精耕細作培育客戶群體。監管部分要加強率領與考核，從政策層面提出明確的中小銀行業務定位要求。同時，設定不同化考核指標。
中小銀行公司治理與業務發展是相輔相成的關系，健全、優良的治理結構是銀行康健、長遠發展的根基，要將推動治理結構改良與業務發展有機結合起來。溫彬表示，一方面，要創建當代公司治理機制，加強頂層設計，拿出刀刃向內的決心和行動，根治公司治理缺陷，連續不斷用革新的設法辦理經營發展中出現的疑問。另一方面，要加速業務轉型升級，吸收好的經營控制經驗，迭代優化商務模式，實施不同化發展戰略，規定適宜的激勵約束機制，充分調撥各方面積極性，發揮自身特色和優勢，提拔市場競爭力。
據國家金融與發展實驗室副主任曾剛介紹，過去幾年中，監管部分連續不斷推動中小銀行完善公司治理體系，包含有監管制度補短板、規范股權控制制度、規定公司治理的具體考核設法等。與此同時，監管力度和處罰力度也顯著強化，進一步推動了銀行內部治理體系的連續不斷完善。
曾剛表示，從未來看，監管部分應進一步完善監管制度、嚴格落實各項監管要求，推動中小銀行公司治理才幹連續不斷提高。應通過革新，為銀行完善激勵約束機制，尤其是創建中長期激勵機制，提供更大的空間，以確保銀行業務發展與銀行及長處相關者的長期長處維持一致，從源頭防范重大風險的形成，并為銀行長期可連續發展提供堅實根基。
完善風險處置機制
董希淼發起，對股東資質進行穿透式監管。將績效薪酬的脫期支付比例與業務的風險連續期間相匹配，提高合規指標春風險類指標在控制層履職和績效考成中的權重。加速推出并運用股權、期權等中長期激勵手段，避免因短視手錶變現後買回行為導致中小銀行風險積累。
必要完善中小銀行風險處置機制。從具體監管實踐來看，現在中小銀行的監台灣當鋪黃金借貸管難度較大的是公司治理疑問，包含有股東結構、風險管理和內部的大股東小股東關聯買賣等。商務銀行一旦出現風險，有《商務銀行法》作為處置風險的根據，而其他銀行的風險現在并無相關法律制定，大多按照的是部分規章和場所出臺的相關控制設法。中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示。
對于中小銀行的風險處置機制，尹振濤以為，需要從兩個方面去完善：一是必要基于法律、基于市場化的原則，處置中不能變更原有的法律框架、法律制度，這對打破剛性兌付當鋪二手手錶安全性、維護市場不亂很主要。在這個過程中，同時要防範次生風險的出現。二是處購置法要走在風險事件之前，并途經董事會和股東大會確定。未來一旦出現風險，可以第一時間啟動處置機制。( 陸 敏 彭 江 郭子源 錢箐旎)
