又是一年315，消費者維權一直是監信貸申請的基本文件管工作的重中之重，監管也在連續不斷加強消費者率領。
除了發表2024年保險消費投訴場合外，各場所監管局還在315前夜下發了各式各樣的保險消費風險提示，堪稱官方版保險避坑指南。
車險欺詐坑
明明只是單方事故剮蹭，為圖省事，交給汽車維修廠代解決賠，沒想到下一次解決車險續保時，就出現了兩方事故的脫險紀實，車險保費也隨之大幅上漲。家住溫州朱女生最近就遭遇了這種事。
該類車險欺詐也是投訴重災區。個別汽車修理廠人員利用消費者的認識和信任,在維修車輛和代辦索賠過程中編造虛假事故、騙取保險金，甚至擅自採用消費者地位證開立銀行賬戶領取賠款,導致消費者車險理賠紀實虛增、車險保費上浮。
此類案件發作的理由既有部門保險公司內控控制不嚴、疏于向被保險人核實理賠真實性的理由，也反應了部門消費者存在自我保衛意識和法律意識不強的疑問。部門消費者為圖省事，將車輛交給修理單位后便不聞不問，事后也未及時核查理賠紀實，對修理單位利用車輛拼接事故、虛假理賠毫無知情。
3月14日，北京銀保監局對此提示消費者：防范車險欺詐，需要從小做起。一是委托代解決賠應選擇正規修理單位;二是修理后應要求修理單位明示維修項目和金額，完案后應及時查詢理賠紀實;三是發明理賠次數或金額反常及時與保險公司核實，發明涉嫌違法犯法的可協同保險公司向公安機關報案。
此前，北京銀保監局就叮囑過消費者，車輛發作保險事故后，應及時撥打保單上印制的保險公司報案電話，說明車輛事故發作途經及損失場合。假如需要委托他人代解決賠，應選擇正規修理單位，親筆簽署委托授權書，確定授權范圍和有效期。特別需要注意的是,要妥善保管個人地位證件,不要輕易將證件原件交與他人;提供證件復印件時，應注明採用范圍、有效期、車牌號等。
退舊投新坑
保險是風險控制的根本手段，是提拔生活品格的主要工具。消費者應慎重買入并持有合適自己的保險產品，以抵御個人和家庭經濟風險。盲目選擇退保，消費者會失去原有的保險保障，導致風險再次曝光。
此外，需要留神的是，退保會有損失，再次投保亦有風險。對于長期人身保險，在保險時期前期，通常現金價值低于所交保費，退保是保險公司向消費者發還現金價值，退保行為會造成消費者資金損失。在退保后如想再次投保，由于康健狀況和投保年齡發作變化，一般會面對增加保費或謝絕承保的風險，且會重新起算責任免去期。
近日，四川銀保監局也針對315特別發表了風險提示，叮囑消費者留神人身險退舊投新風險。
四川銀保監局指出，消費者需全面了解產品，理性對待他人誘導。
四川銀保監局叮囑，差異的保險產品，在保障時期、保障范圍、繳費金額、繳費限期等各方面都不完全相同，消費者不應僅從繳費金額幾多判定產品優劣。個別機構和個人在誘導消費者退保時，并不是從消費者長處動身，而是抱著自己從中贏利的目的，別有專注。他們在宣傳新的保險產品時，往往會單方面夸大優勢，居心隱瞞劣勢，妨害消費者正當權益，消費者面臨此類場合應提高警惕，理性對待，切勿輕易退保。
保證續保坑
百萬醫療險現在是怎麼選小額貸款利率保險市場上的網紅，以低保費、高保額的高杠桿吸引了不少消費者。每月一杯奶茶的錢，就能換來百萬醫療保障，的確是保險市場的一項創造之舉，不過在產品以及產品宣傳上，還需擦亮眼睛，看清條款具體內容。
有慧擇保險經紀資深業務經理通知國際金融報，有的短期康健險掉包概念，宣傳方面存在著誤導。有些產品說可以持續投保，但實際上打了擦邊球，持續投保不等于保證續保。
了解到，像泰康人壽有一款尊享B+款醫療險，在續保條款里有這樣的條款表述首兩次續保，經我們審核批准并按續保時對應的費率收取保險費后，本合同將延續有效。
固然該產品可以持續進行投保，但值得注意的是，前兩次續保需要途經保險公司審核，才可以再次進行投保，也便是說并非無前提保證續保，若被保險人在此時期康健產生疑問等，很可能會被拒保。
此外，條款里還表示，通過首兩次續保審核后，關于后續續保，只說不因被保人康健狀況變化而終止續保。
對比其他一些百萬信貸申請文件清單醫療險的持續投保規則，如尊享e生百萬醫療險續保條款保險人不會由於某一被保險人的康健狀況變化或歷史理賠場合而獨自調換該被保險人的持續投保費率，少了主要的歷史理賠場合這一關鍵因素，依然存在被拒保的可能。
另一款復星聯盟康健樂享終生百萬醫療險在續保條款中則寫得極度其實，保證續保場合表述簡樸明晰：續保時以被保險人首次投保時的狀況作為風險評估根據，不會由於被保險人個人的風險狀況或已經產生理賠而謝絕投保人繼續投保。
實際上，不少產品甚至是大險企的產品宣傳時號稱續保，但仔細察看規則可以發明，固然可以持續投保，但仍需途經險企核保。短期康健險產品的關鍵點就在于是否可以保證續保，假如不能續保，那相當于消費者在康健出疑問后將得不到太多切實的保障。
防坑三叮囑
3月13日，上海銀保監局發表保險風險提示315特輯二分辨長短康健險，認清持續非保證表示，比年來，一年期及以下的短期康健險因其投保敏捷和代價優勢日益遭受消費者青睞，但與長期信貸提前還款利息計算康健險差異，短期康健險保險時期不過份一年，且并不保證續保。
對此，上海銀保監局提示消費者，有以下三項注意點：
一是認清長期康健保險和短期康健保險。長期康健保險是指，保險時期過份一年或者保險時期雖不過份一年但含有保證續保條款的康健保險。短期康健保險是指，保險時期在一年及一年以下且不含有保證續保條款的康健保險。現在，財產保險公司只能經營一年期及以下的短期康健險，不得經營長期康健險。
二是分辨保證續保和持續投保。保證續保條款是指，在前一保險時期屆滿后，投保人提小額借款長期分期出續保申請，保險公司必要依照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。而某些公司在短期康健險產品中建置了持續投保條款，通常是指保險合同期滿后，投保人可向保險人申請持續投保本合同且不算計等候期等候期：又叫觀測期，時間一般為30天到180天不等，消費者在這段時期內發作保險事故，保險公司不蒙受賠付責任的合同約定。持續投保非保證續保，保險人可能謝絕投保人持續投保申請。
三是警惕類保證續保營銷宣傳允諾。對于非保證續保如上述持續投保的產品，保險公司可能會出現停售、調換費率或推出替代的新產品等場合，屆時保險消費者將會面對合同到期不能續保的風險。假如保險公司在銷售時提出了幾年續保不核保，非不可抗力因素不謝絕客戶續保等類保證續保營銷宣傳允諾，則消費者應關注此類允諾是否寫入保險合同或注意留存有關證據，避免因缺乏根據而使相關權益不受法律保衛。
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