監管層正在全面排查各類金融風險隱患。
昨日(8月9日)，《每天經濟》獨家獲悉，中國銀監會辦公廳于7月下發《關于全面開展銀行業兩個加強、兩個遏制回頭看工作的告訴》(以下簡稱《告訴》)，要求全面開展金融機構自查與監管查抄。此中，銀行業金融機構應于10月31日前完工全面自查工作，11月15日前完工問責和整改工作;監管查抄則于本年11月底前完工。
《告訴》顯示，銀監會要求重點排查違規經營和違法犯法高發的入款、信貸、票據、同業、理財和代銷等業務領域。涉及金融機構除銀行外，還包含有金融資產控制公司、信托公司、金融租賃公司、錢幣經紀公司等。
一位銀行業人士向《每天經濟》表示，這次是大規模的(金融)業務排查。
值得注意的是，本年來，銀行票據風險事件頻頻發作。在前述《告訴》中，針對票據業務，銀監會提出要重點查抄開票、承兌、貼現等環節中貿易底細真實性審查、授信查訪和統一授信控制是否到位;票據轉貼現和購買返售、賣出回購業務環節中，是否存在為他行做通道消規模等行為;是否與票據中介資金掮客等開展票據買賣等。
全面體檢金融風險
面臨經濟下行壓力，如何有效防范和化解金融風險隱患，儼然已經成為當前監管層的主要課題。
8月9日，《每天經濟》從動靜人士處獨家獲悉，為切實辦理當前銀行業金融機構和監管部分存在的各種疑問和不足，銀監會下發了前述《告訴》，決意自7月起在全國銀行業范圍內開展兩個加強，兩個遏制回頭看工作。
《告訴》毫不避諱地指出，本次回頭看的工作，是針對當前金融領域存在條例漏洞、控制渙散、違法違規現象屢禁不止、大案要案多發等疑問開展的一次全面體檢。
了解到，此次工作采取銀行業金融機構自查與監管部分查抄相結合的方式。此中，本級自查要蓋住2024年6月末有余額的各類重點業務;上查下中業務量原則上不低于本級自查金額的30%。查抄的業務范圍，則是重點業務環節的合規經營春風險管理場合，入款、信貸、票據、同業、理財和代銷等各類重點業務中是否存在新發作的違法違規行為。
比如，在入款業務方面，重點查抄是否存在入款失蹤、非法吸收公共入款、挪用客戶資金、入款虛存、入款不進款和異地大額入款等;在理財業務方面，重點查抄是否存在銀行業機構員工私售飛單，簽訂陰陽合同或抽屜協議等為非保本理財現金支票入帳提供保本允諾等;代銷業務方面，重點查抄是否為代銷產品提供直接或間接，顯性或者隱性擔保，包含有允諾本金或者收益保障等。
值得一提的是，在7月中旬的上半年全國銀行業監視控制工作暨經濟金融形勢解析會議上，銀監會主席尚福林就曾表示，要調和好金融創造與服務實體、防范風險與促進發展、踐行經營理念與落實宏觀政策之間的關系，著力扭轉資金脫實向虛現象。
尚福林進一步指出，要重點嚴查十大行為，包含有違規解決票據業務、簽訂抽屜協議、借貸三查執行不力等行為;違規私售飛單和代理銷售，誤導或誘導買入投資產品;充當資金掮客，介入民間貸款和非法集資等。
此外，《告訴》還指出，服務實體經濟方面，要查抄是否嚴格執行債權人委員會議決是否存在對產業多餘行業一刀切式的信貸退出，存在抽貸，停貸等行為早在8月4日，《每天經濟》曾在如何協商支票貸款利息頭版刊發文章《銀監會規范銀行債委會：不得隨意停貸抽貸》，獨家銀監會下發了《關于做好銀行業金融機構債權人委員客票借款需要準備的文件會有關工作的告訴》，要求做好銀行業金融機構債權人委員會有關工作，同時要求債權銀行不得隨意抽貸。
年內票據涉案資金超百億
本年來票據市場風險事件頻發，多家銀行深陷此中。
據《每天經濟》不完全統計，進入202客票借款時間4年，已經曝出的票據事件涉案資金高達1039億元。此中，包含有農行北京分行的3915億元票據案件，天津銀行上海分行票據購買返售業務發作786億元風險資金等;龍江銀行還發作冒名解決貼現6億元，以及寧波銀行(002142,股吧)自查發明有員工違規解決票據業務32億元等。
陪伴著風險事件連續不斷曝出，票據監管也在逐漸趨嚴。比如本年5月，央行聯盟銀監會發表《關于加強票據業務監管促進票據市場康健發展的告訴》，要求強化票據業務內控控制，堅定貿易真實性要求，嚴禁資金空轉，嚴格規范同業賬戶控制。
對于票據業務，昨日獲得《告訴》文件提出，要重點查抄開票、承兌、貼現等環節中貿易底細真實性審查、授信查訪和統一授信控制是否到位;是否無背書開展票據交易
值得注意的是，在票據風險事件中，票據中介的身影時常出現。平安證券一份研報指出，票據中介業務在一定水平上辦理了市場信息不對稱的疑問。不過，部門票據中介的非法經營助長了偽偽鈔據、非法集資等違規行為。
針對這些疑問，《告訴》指出，要查抄票據轉貼現和購買返售、賣出回購業務環節中，是否存在為他行做通道消規模等行為;是否與票據中介資金掮客等開展票據票貼公司信譽買賣等。
此外，《每天經濟》注意到，在信貸業務方面，《告訴》還要求查抄是否存在個人住房借貸首付款來自P2P平臺等排查互聯網金融，民間融資等帶來的外部風險傳染
實際上，本年上半年上海鏈家事件發作之后，購房首付貸業務被高度關注。跟著監管層展現立場，多家P2P平臺截止了首付貸業務。尚福林此前也表示，上半年及時查處了房地產首付貸等虛假按揭行為，下半年將重點防范好流動性風險、交叉金融產品風險、海外合規風險、非法集資風險等四類風險。(博客,微博)朱丹丹
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