郵儲上市前夜機構建置變陣：成立三農金融事業部
王曉 北京
9月5日，香港聯交所顯示郵儲銀行上市申請已通支票怎麼開過聆訊。有投行人士表示，這意味著其將很快啟動路演，或有望本月內實現上市。
作為最后一家未上市的國有大型銀行，由于歷史理由，郵儲銀行存在明顯的入款成本優勢，但在當代大型商務銀行布局的綜合業務經營上仍有較大改進空間。
轉變在發作。21世紀經濟獲悉，8月18日，銀監會批准郵儲銀行設立三農金融事業部;9月8日，郵儲銀行三農金融事業部成立。這是繼農業銀行后第二家成立三農金融事業部的銀行。上年末，郵儲銀行還成立了投資銀行部，并已開展相關業務。
設五部四中央
21世紀經濟了解到，三農金融事業部在郵儲銀行原三農金融部的根基上改制組建。在架構設計上，其總部將設立五部四中央，下設小額借貸部(扶貧業務部)、農業產業化部、農村項目部、政策與創造部和信貸控制部5個部分;在總行中后臺設立三農風險控制中央、三農資產欠債控制中央、三農財務控制中央、三農人力資本控制中央4個中央。首批事業部革新試點將在河南、內蒙古、吉林、安徽、廣東等分行開展，并逐漸向全國推廣支票借款還款問題解決。
三農金融事業部最早由農業銀行2024年開始試點。2024年7月，農行在前期根基上全面推門試點，擴大到全部縣域支行。
農行施行六個獨自運行機制，即獨自的資源控制、信貸控制、管帳核算、風險撥備與核銷、資金均衡與運營、考核激勵約束。
農行相關業務人士介紹，這樣對于部門風險較高的涉農借貸業務可以進行獨立核算，建置較高的風險容忍度以及相應的考核激勵設法。
農業銀行與郵儲銀行均以支援三農為戰略定位，但也有所區別，農行以縣域為主，郵儲網點蓋住則下沉到鄉鎮一級。
銀監會方面表示，要求郵儲銀行充分發揮網絡優勢，加強農村金融服務創造，加大涉農信貸投放，切實做好三農金融服務。
郵儲銀行上市申請資料中顯示，截至一季度末，其在縣域地域有28萬個營業網點和15萬個助農取款服務點，涉農借貸總額7832億元，占借貸總額的294%。
投行業務起步
21世紀經濟還了解到，郵儲銀行上年底成立了投資銀行部。作為大型銀行中投行業務的后來者，其投行業務處于起步階段。
8月19日，郵儲銀行獨自主承銷的河南眾品食物有限公司2024票貼利息市場年第1期超短期融資券發行，規模5億元，限期270天，終極票面利率627%。這是該行投行部成立后，獨立營銷、設計方案、承做材料、協會注冊、獨自發行的第一筆承銷業務。
在7月份，郵儲銀行作為建議機構和委托人的家美2024年第一期個人住房抵押借貸資產支援證券發行，發行規模3816億元，優先A1檔5億元發行額的票面利率為315%。
投行業務對商務銀行的意義閉口而喻。一國有大行投行業務人士對21世紀經濟介紹，當前銀行表內業務同質化且競爭劇烈，企業投融資需求也越發多元化，傳統表內業務已無法知足。此外，投行業務也能讓銀行介入到非銀行機構市場。大型銀行目前都是全執照經營趨勢，投行部是各分行在集團資本中給租賃、基金、保險、證券等業務帶來項目的要點部分。
郵儲銀行在上市申請資料中表示，該行以一大一小的借貸組合謀略控制風險。即重點向大型企業和零售及小企業法人客戶發放借貸。截至2024年3月末，大企業借貸占比265%。
中部一位股份制銀行人士表示，目前各行對大企業青睞有加，而大企客票貼現的注意事項業更看重銀行可否提供綜合性融資服務，如債券發行、并購顧問、產業基金等。
目前直接融資規模發展很快，投行部能給商務銀行帶來新的發展空間，假如沒有相關技術部分，在競爭中很被動。上述國有大行人士表示。
以工商銀行為例，其2024年中報顯示，投行業務帶來手續費及傭金凈收入161億元，此外，安適公司金融業務脫媒趨勢，通過債券承銷、資產買賣、金融租賃、委托借貸等手段知足企業需求，上半年此類新型融資發作額 7137億元，與公司類新增借貸比例達 71，對公司類借貸起到明顯替代作用。
上述業務均有相當的技術性，對郵儲銀行的人才儲備提出很高要求。21世紀經濟在郵儲銀行官網看到，郵儲銀行總行在6月份啟動大規模社會徵求工作，涉及30多個部分、700余崗位，多數崗位要求研究生學歷起步。此中投資銀行部建置了債券融資崗、股權融資崗、市場解析崗、法務崗、風險控制崗和投行IT系統建設維護崗等。此外北京分行、信用卡中央、客服中央等也在7、8月間開展了徵求工作。
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