農信社革新的腳步正在連續不斷加速，銀保監會官網顯示，近期，又有多家農信社改制成立農商行獲批。農信社在改制成立農商行的過程中都遭遇哪些困
難?改制完工后又面對哪些挑戰，其上市機率是否增大?
農信社革新的步伐正在連續不斷加速。
日前，黑龍江省哈爾濱的三家農信社獲當鋪 頂讓批合并為一家農商行，這是近期農商行合并重組的又一案例。
農信社改制加快進行時
7月12日，黑龍江銀保監局公告，批准哈爾濱聯盟農村商務銀行股份有限公司開業。其注冊資源為20億元，法定典型人為姚杰。
公告顯示，哈爾濱聯盟農商銀行為股份有限公司格式的農村商務銀行，實行一級法人、統一核算、統一控制、授權經營的控制體制。該行開業的同時，原哈爾濱市呼蘭區農村信用合作聯社、哈爾濱市阿城區農村信用合作聯社、哈爾濱市雙城區農村信用合作聯社自行終止，其債權債務轉為該行債權債務。
這只是農信社改制成農商行獲批的一個縮影，在過去埔里鎮當鋪的一個多月，已有山西廣靈農商行、廣西天峨農商行、廣西大化農商行、黑龍江木蘭農商行、黑龍江青岡農商行、云南巧家農商行、河南平頂山鷹城農商行等10余家有農信社底細的農商行獲批籌建或開業。
與此同時，一些獲批改制銀行也已進入落地階段，掛牌開業或進入開業倒計時。6月28日，籌備6年之久的太原農商銀行舉行開業儀式，正式開始掛牌營業，同日，由綿陽涪城農信聯社、游仙農信聯社、安州農商行新設合并組建的綿陽農商銀行召開了第一次股東大會，對外宣告進入開業倒計時。
農信社為何會加快改制成農商行?在中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，農信社改制成農商行重要的目的是創建當代金融機構的控制制度，實行更好的法人治理結構，防范風險，在有充足的資源金和內控風險的條件下，更有效率地為區域經濟尤其是村莊經濟的發展服務。加速農商行的創建重要是為未來村莊振興和防控金融風險做預備，所以在此底細下，越來越多省份正在加速農信社向農商行改制。
經營加倍廣泛、規范
加速轉型農商行的介入者不但有農信社，在近期獲批籌建的農商行中還有農村合作銀行的身影，如廣西陽朔農商行、廣西來賓農商行均是由農村合作銀行改制而成。
據了解，農信社改制最早可以追溯到2024年。2024年7月，在央行的批準下，江蘇省開始開展農信社革新試點工作，農信社改制大幕自此掀開。2024年6月，國務院印發《深化農村信用社革新試點方案》，決意在浙江、山東、吉林、江蘇、重慶、貴州、陜西和江西8省份實施農信社革新。一年后，農信社革新試點北區當鋪推向全國。截至現在，北京、上海、天津、重慶、安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東、青海12個省份的農信社全部改制成農商銀行。
農信社在改制成立農商行的過程中將會遭遇哪些難點呢?招聯金融首席研究員董希淼表示，農村信用社改制過程中，應堅定服務縣域、支農支小的根本定位不動搖，充分發揮農村金融主力軍的作用和優勢，提高金融供應的才幹和質量。從農信社到農商行并非簡樸的更名，還包含有了經營模式、產品創造、業務流程等多方面的重大變更，要注意在公司治理方面可能存在的換湯不換藥現象。
改制之后控制層面會有什麼差異?資深金融監管政策專家周毅欽以為，農村信用社是由社員入股組成、實行民主控制、重要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。農商行與信用社比擬，產權制度由合作制變為股份制。改制后，農商行的監管尺度比信用社更高，經營加倍穩健;農村信用社的重要業務對象是合作社成員，而農商行的重要業務對象加倍擴大化。
資深銀行業解析人士王劍輝表示，本來農信社重要由場所政府直接手理，改制為農商行后，固然還是由場所控制，但整體行業尺度、系統性風險控制及法律律例上都要遵從央行的統一控制，使得監管更有力、更永靖鄉當鋪統一、更會合，也更容易規避系統性風險。
前途將會怎樣
農信社變身農商行后將面對哪些機緣四湖鄉當鋪推薦和挑戰?王劍輝以為，改制完工后，農信社的信用級別和市場化行運都會得到相應提拔，特別是在銀行間市場的拆借可能有更廣泛的行運空間，能夠獲得更多募集資源的時機。但改制也會使監管加倍嚴格，在經營規范、正當合規等審慎控制等方面，改制農商行都需要盡快安適。
查訪發明，在A股上市的農商行中，包含有紫金銀行、重慶農商行、青島農商行、張家港農商行、江陰銀行和常熟銀行在內的多家銀行均有農信社底細。在現有的市場環境下，新改制的農商行要想上市幾率有多大?具備哪些前提能夠增加新改制的農商行的上市幾率?
王劍輝以為，改制農商行上市重要關注未來和過去兩個方面，過去重要會合在歷史遺留疑問上，重要察訪經營才幹，包含有是否存在壞賬、壞賬的形成理由等，這部門遺留疑問可能會通過改制得以辦理。而未來則關注的是改制農商行是否有政策優惠、具備區位發展獨特優勢、新股東新機制的引進等。符合上述要求的農商行在政策支援下還是能夠較快實現上市目標的，但還是要統籌考慮，假如一個地域已有多家城商行、農商行上市，可能會優先考慮上市數目較少地域的銀行。
王紅英表示，在現有的市場機制下，農商行上市的數目的確是在增加，可是由于農商行數目眾多，對于上市還是要維持一種客觀心態。只有那些業績優良，經營模式、控制結構以及其他財務指標優良的銀行才有可能上市。王紅英發起，新組建的農商行，要通過股權、債權、新股東參與等多種方式進一步夯實資源金，為抵御風險、服務區域經濟發展、村莊振興提供更好的金融支援和服務。(李海顏)
